![Amazonin edullinen Washi Tape Wall Wall -kehysideo](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Kirjoita tämä kohtaan "asioita, jotka ovat yllättäneet minut asunnonomistajana": Asuntolainayhtiöt voivat myydä asuntolainasi, ja se on itse asiassa jotain, jota tapahtuu melko usein. Itse asiassa siitä lähtien, kun ostin taloni lähes vuosikymmen sitten, minulla on ollut neljä eri asuntolainayhtiötä hoitamassa lainaani – kaksi viimeisintä siirtoa on tapahtunut melko nopeasti peräkkäin.
Kun asuntolainani on myyty, suurelta osin se vain lisää hieman ylimääräistä järjestelmänvalvojatyötä tehtävälistalleni - esimerkiksi varmistamalla, että uudella huoltoyrityksellä on kopio asunnonomistajan vakuutus (muuten he voivat lyödä kalliimman lainanantajan tekemän vakuutussuunnitelman) ja asettaa kaikki maksutietoni uudelle verkkosivustolle.
Mutta tämä koko juoni sai minut ihmettelemään: Miksi asuntolainayhtiöt myyvät lainasi ylipäätään, voitko tehdä jotain estääksesi sen, ja miten se vaikuttaa luottokuvaasi?
Jos olet asunnonomistaja (tai tuleva asunnonomistaja), tässä on kolme asiaa, jotka sinun on tiedettävä asuntolainamyynnistä asiantuntijoiden mukaan.
Asuntolainojen myynti on hyvin yleinen käytäntö asuntolainaalalla, sanoo asuntolainaasiantuntija David Peterson, Personal Finance -sivuston perustaja. Bankdash.
"Normaaleissa markkinaolosuhteissa lainanantaja myy asuntolainan, koska hänen liiketoimintamallinsa on keskittynyt lainojen myöntämiseen eikä lainojen hoitamiseen", Peterson sanoo. "Palveluihin liittyy paljon hallinnollista työtä, kuten asuntolainamaksujen keräämistä, kiinteistöverojen laskemista ja keräämistä sekä sulkutilien hallintaa."
Asuntolainanantajien olisi rakennettava ja ylläpidettävä palveluinfrastruktuuria palvellakseen kaikkia myöntämiään lainoja, joita voi olla vaikea skaalata, Peterson selittää. Siksi monet lainanantajat päättävät keskittää liiketoimintansa joko lainojen myöntämiseen tai asuntolainojen hoitamiseen.
Jos lainanantajasi myy lainasi, mutta säilyttää hoitooikeutesi, et todennäköisesti huomaa suurta muutosta siinä, miten maksat asuntolainasi tai olet vuorovaikutuksessa yrityksen kanssa. Mutta jos palveluntarjoaja vaihtuu, sinun on varmistettava, että he noudattavat liittovaltion määräykset jotka koskevat lainaasi, mukaan lukien oikea-aikaisten maksujen kirjaaminen luottotoimistoille.
Siellä on jonkin verran pankkeja, jotka eivät myy lainaasi. Ne tunnetaan "salkkulainanantajina", ja useimmat ovat pienempiä yhteisöpohjaisia rahoituslaitoksia, kuten luottoyhtiöitä. Mutta suurimmaksi osaksi et voi tehdä mitään estääksesi asuntolainasi myymisen.
Tiedä tämä: Sinun ei tarvitse panikoida, kun saat ilmoituksen, että asuntolainasi on myyty lainaehtojen jälkeen. laina, mukaan lukien kuukausimaksusi, korko, jäljellä oleva saldo ja kaikki muu pysyy ennallaan, sanoo David Tully, eXP Realty -kiinteistönvälittäjä Renossa, Nevadassa. Mutta on hyvä idea pitää hyvää paperia, jotta maksut eivät katoa sekoitusvaiheessa.
Jos olet äskettäin lähettänyt maksun asuntolainasi edelliselle omistajalle, sinua ei rangaista siitä, Tully sanoo. Huoltooikeuksien myynnin jälkeen on 60 päivän lisäaika, joka helpottaa siirtymistä.
Ei ole selkeää vastausta siihen, kuinka asuntolainan myynti voi tarkalleen vaikuttaa sinuun luottopisteet, mutta sillä ei todennäköisesti ole suurta vaikutusta kolminumeroiseen numeroon, joka määrittää luottokelpoisuutesi.
Ihanteellisessa maailmassa ottaisit asuntolainaa ja se jäisi samalle yritykselle, ja sitten 30 vuoden asuntolainasi lopussa sinulla on kuuma sarja ajoissa maksuja vuosikymmeniä kestäneessä erässäsi lainata.
Näet, lainanantajat eivät vain välitä oikea-aikaisista maksuista, vaan he haluavat nähdä luottohistorian. Sinun luottohistorian pituus on noin 15 prosenttia pisteistäsi.
Jos asuntolainasi on yksi vanhimmista toimistoille ilmoitetuista tileistä ja se myy, se voi vaikuttaa luottohistoriasi ikään, sanoo luottoasiantuntija ja yrityksen perustaja Caleb Reed. DollarBudget.
Toisin sanoen? Kun lainanantajasi nimi vaihtuu, tilisi voidaan siirtää uudelle yhteisölle tai näkyä raporteissasi lainanantajan uudella nimellä, sanoo Levon L. Galstyan, laillistettu tilintarkastaja Oak View Law Groupissa Glendalessa, Kaliforniassa.
"Vaikka asuntolainasi myydään uudelle lainanhoitajalle, luottopisteyksiisi ei todennäköisesti ole vaikutusta", Galstyan sanoo.