Keskiverto amerikkalainen kantaa tällä hetkellä melko vähän velkaa. Vuonna 2021 tehdyn amerikkalaisen kotitalouksien luottokorttivelkatutkimuksen mukaan NerdWallet, kuluttajat ovat keränneet järkyttävän 15,24 biljoonan dollarin laskuja. Vaikka tämä hämmästyttävä luku näyttää siltä, että se maalaa tuhoisan kuvan kuluttajien taloutta, kaikki tuo velka ei itse asiassa ole huono asia. Itse asiassa jotkut velat voivat itse asiassa olla hyväksi sinulle.
Sana "velka" voi tarkoittaa monia asioita. Tässä yhteydessä puhun kaikesta Instacart-tilauksesta, jonka juuri veloitit luottokortiltasi, shekkiin, jonka leikkaat pankistasi joka kuukausi talostasi. Ihmiset ottavat kaikenlaisia velkoja kaikenlaisista syistä, mutta kaikki nämä taloudelliset velvoitteet eivät ole yhtä painoisia.
Kaikki velat eivät ole huono asia, CFP: n ja rahoitussuunnittelujohtajan Nick Holemanin mukaan Parannus. Jotkut velat eivät kuitenkaan ole yhtä hyödyllisiä lainanottajalle kuin toiset. Esimerkiksi rahat, jotka on lainattu maksamaan asioita, joiden ei odoteta nousevan arvon (kuten autolainat ja luottokortit), katsotaan yleensä "huonoksi" velaksi. ”Tällaisia velkoja tulisi ihanteellisesti välttää tai ainakin maksaa pois mahdollisimman nopeasti ja
ennen useimpia sijoituksia," hän sanoo.Kun puhutaan hyvän ja huonon velan erosta, on otettava huomioon muutama seikka Holeman selittää, mihin käytit rahat ja kuinka paljon se sinulle maksaa lainata sitä. ”Jos laina on tarkoitettu johonkin, jonka arvon odotetaan nousevan (esim. kotiin) tai lisäävän tulojasi potentiaalista (eli opintolainaa), se voi olla hyvä velka, kunhan korko ei ole liian korkea”, hän selittää.
Se, että jokin jää hyvän velan alle, ei kuitenkaan tarkoita, että sinun pitäisi ladata sitä.
Jos mietit, mihin nykyiset laskusi putoavat, Holeman sanoo, että voit kysyä itseltäsi kolme pääkysymystä. Ensinnäkin mikä on korkosi? Jos se on alle viisi prosenttia, velkasi putoaa todennäköisesti käytävän hyvälle puolelle. Jos korkotasosi on kuitenkin korkeampi, velkasi aiheuttavat todennäköisesti enemmän haittaa kuin hyötyä.
Seuraavaksi sinun tulee kysyä itseltäsi, onko sinulla varaa kuukausimaksuihin. Holeman sanoo, että hyvä tapa mitata, kuinka edullisia velkasi ovat, on varmistaa, että ne eivät ylitä kolmasosaa tuloistasi. Lopuksi, miksi sillä on todella väliä, että lainaat rahaa. Kuten Holeman sanoi, rahan lainaaminen maksaakseen arvostavista asioista voi olla hyvä asia, mutta joskus velka on hyvä, jos se ratkaisee ongelman. (luultavasti tuntuu hyvältä soittaa hätäpuhelu putkimiehelle luottokortillasi, kunhan se saa kuumaa vettä kunnostettu).
Vaikka velka ei välttämättä ole nelikirjaiminen sana, jota haluat välttää, sen liiallinen määrä voi saada sinut näyttämään vähemmän houkuttelevalta lainanantajien silmissä, varsinkin jos haluat hakea asuntolainaa lähitulevaisuudessa. Siksi Holeman sanoo, että sinulla pitäisi aina olla strategia velkasi maksamiseksi. "Keskity maksamaan huonot velat ennen hyvää velkaa, koska ne voivat maksaa enemmän palkkioita ja korkoja", hän sanoo. lisäämällä, että sinun tulee keskittyä luottokorttien ja autolainojen maksamiseen ennen kuin otat kiinni asuntolainoista tai opiskelijoista lainat.
Lauren Wellbank
Osallistuja
Lauren Wellbank on freelance-kirjoittaja, jolla on yli vuosikymmenen kokemus asuntolaina-alalta. Hänen kirjoituksensa on ilmestynyt myös HuffPostissa, Washington Postissa, Martha Stewart Livingissä ja muissa. Kun hän ei kirjoita, hän voi viettää aikaa kasvavan perheensä kanssa Lehigh Valleyn alueella Pennsylvaniassa.
