![Asiantuntijoiden mukaan tässä on kauan, kuinka kauan suosikkikokemuksesi ovat viimeksi](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Lokakuu on Asuntoterapiassa rahakuukausi! Tämä tarkoittaa, että jaamme tarinoita rahan säästämisestä kodin ostamiseen, budjetin pitämiseen tähtäävistä hakkeista ja muusta koko kuukauden ajan. Suuntaa tänne nähdä ne kaikki!
Luottokortit voivat olla loistava työkalu lentomailien keräämiseen, hotellitarjousten tekemiseen ja käteisen ansaitsemiseen välttämättömistä ostoksista, kuten kaasusta ja päivittäistavaroista – jos käytät niitä tietysti vastuullisesti. Ne voivat myös olla lippu korkeakorkoiseen velkaan, mutta se ei tarkoita, että sinun pitäisi pysyä poissa luottokorteista, jos ne sopivat nykyiseen taloudelliseen todellisuuteesi! Hyvän luoton rakentaminen voi avata monia mahdollisuuksia lainan alemman koron saamisesta suuremman asuntolainan hyväksymiseen.
Siitä huolimatta on olemassa paljon myyttejä kortin käytöstä, luottopisteistä ja siitä, mitä tehdä, kun olet maksanut saldosi. Vaikka joissakin näistä myyteistä on totuudenjyvä, toiset ovat täysin vääriä. Täällä talousasiantuntijat kertovat, mitä sinun todella tarvitsee tietää luottokorttien käytöstä, luottopisteiden rakentamisesta ja navigoinnista usein monimutkaisessa talouselämässä.
Voit luoda luottoa useilla tavoilla, mutta saldon jättäminen kortille ei ole yksi niistä. ”Loppujen lopuksi saldon kantaminen kuukaudesta toiseen maksaa sinulle vain korkoa. On tärkeää maksaa laskut ajoissa ja kokonaisuudessaan joka kuukausi ja yrittää välttää saldon kantamista ollenkaan, jos voit, sanoo Colleen McCreary, henkilöstöpäällikkö ja talousasianajaja. Luotto karma. Joskus elämässä tapahtuu, ja et voi maksaa laskusi ennen ehdotonta viime hetkeä, mutta yritä tehdä tavaksi maksaa ennen tiliotteen päivämäärää, jos voit.
”Jos pystyt maksamaan luottokorttisi kokonaan muutamaa päivää ennen tiliotteen päivämäärää, on hyvä mahdollisuus nostaa saldosi 0 dollaria ennen kuin siitä ilmoitetaan luottoviranomaisille, mikä on parasta, mitä voit tehdä luottosi käytön hyväksi”, McCreary lisää.
Jim Wang, perustaja Lompakon hakkerit, samaa mieltä. "Saldosi raportoidaan heti tiliotteen sulkemisen jälkeen, eikä kuukausittaisesta saldosta ole hyötyä. Käytä [luottokorttiasi] vastuullisesti ja parannat pisteitäsi (jopa pisteeseen asti), hän selittää. "Jos sinulla on saldo, joudut maksamaan korkoa saldosta ilman, että se hyödyttää pisteyttäsi."
Älä sano "nähdään" korteillesi, kun olet maksanut saldon. "Kortin sulkeminen lyhentää luottohistoriasi pituutta, mikä on toinen tekijä, joka muodostaa luottopisteesi", McCreary sanoo. "Jos sinulla on vanha kortti, jota et enää käytä, kokeile tehdä pieni tilaus, kuten Netflix tai Spotify, ja asettaa se automaattiseen maksuun, jotta se pysyy aktiivisena hyvin pienellä vaivalla."
Tarkoittaako yli 10 000 dollarin luottoraja, että lainanantajasi näkee sinut suurena kuluttajana? Ehkä, mutta se ei välttämättä ole huono asia, varsinkin jos sinulla on itsehillintää olla käyttämättä korttia maksimissaan. "Korkeampi raja tarkoittaa, että luottojen käyttöaste, joka on tärkeä tekijä luottopisteissäsi, on parempi/alempi", Wang sanoo. ”Mitä alhaisempi käyttöaste, sitä parempi se on. Käyttöaste on yksinkertaisesti käyttämäsi luottosumma jaettuna kaikkien luottorajojen kokonaismäärällä korttisi." Vältä vain käyttämästä liikaa rajaasi ja kuluta se, mikä sinulla on varaa maksaa kukin kuukausi.
Valitettavasti luottopisteesi ei ole suoraan sidoksissa kulutustasi – kyse on vastuullisesta kuluttamisesta ja maksujen ajallaan suorittamisesta. "Luottopisteyksiisi vaikuttaa se, että luottojen käyttöaste (kuinka paljon käytettävissä olevasta luotosta käytät) pysyy alhaisena kaikki lainatilisi ja laskun maksaminen kuukausittain, jotta sinulla on vahva maksuhistoria”, toimitusjohtaja Maximillian Hellerstein sanoo. / ylimääräistä.
Tämä on yksi suosituimmista luottomyyteistä, mutta sitä ei pidä pitää evankeliumina, varsinkin jos ajattelet, että luottokelpoisuutesi tarkistamiseen on useita tapoja. "Kun tarkistat luottopisteesi, luottotietoihisi siirtyy jotain, jota kutsutaan kyselyksi", selittää Hellerstein, joka huomauttaa eron kovan ja pehmeän kyselyn välillä. Ensin mainittu tapahtuu, kun autoliike tarkistaa luottotietosi esimerkiksi lainahakemuksen yhteydessä. "Jotkut pitävät kyselyitä huonoina, mutta näin on vain silloin, kun ne liittyvät uuden luottorajan hakemukseen, joka tunnetaan myös kovana kyselynä", hän sanoo.
Luottopisteitäsi on helppo pitää silmällä. Luottokorttisi tai pankkisovelluksesi sekä Experianin kaltaiset sivustot voivat näyttää pisteesi reaaliajassa ja ehkä jopa tarjota ehdotuksia numerosi parantamiseksi. "Kun tarkistat luottotietosi, sitä pidetään pehmeänä kyselynä, eikä se ole haitallista. Itse asiassa luottotietojen valvonta tarkistamalla luottotietosi on itse asiassa merkki siitä, että olet taloudellisesti vastuussa", Hellerstein sanoo.
Tulee aikoja, jolloin voit heilauttaa vain vähimmäismaksun, ja se on ok. Mutta yritä maksaa niin paljon kuin voit joka kuukausi. ”Minimimaksu on yksinkertaisesti pienin summa, jonka lainanantajasi antaa sinun maksaa kuukausittain. Korkokuluja kertyy edelleen ja velkasi voi edelleen kasvaa”, kertoo Michelle Schroeder-Gardner, yrityksen perustaja. Sentin järkeä. "Tästä johtuen suosittelen aina minimiä enemmän maksamista, jos pystytte, jotta pääset eroon luottokorttivelastasi."
"Paras säilytettävä prosenttiosuus on nolla prosenttia", selittää Jen Smith, yrityksen perustaja Moderni säästäväisyys. "Luottopisteesi on tarkoitus auttaa sinua säästämään rahaa; mitätöit tämän edun, jos maksat korkeita luottokorttikorkoja kuukausittain vain "hyvän luoton rakentamiseksi".
Smithin mukaan hyvästä luotosta ei kannata maksaa. "Tärkein osa luottopisteistäsi on maksuhistoriasi", hän sanoo. "Niin kauan kun maksat korttisi kokonaan pois joka kuukausi, voit nauttia luottorakentamisesta ilman korkokuluja."
Kara Nesvig
Osallistuja
Kara Nesvig varttui sokerijuurikastilalla Pohjois-Dakotan maaseudulla ja teki ensimmäisen ammatillisen haastattelunsa Steven Tylerin kanssa 14-vuotiaana. Hän on kirjoittanut julkaisuihin, kuten Teen Vogue, Allure ja Wit & Delight. Hän asuu suloisessa 1920-luvun talossa St. Paulissa miehensä, heidän Cavalier King Charles Spanielin voikukan ja monien, monien kenkäparien kanssa. Kara on ahne lukija, Britney Spearsin superfani ja copywriter - tässä järjestyksessä.