![Tämän talon 5000 kotimatkan valokuvat](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Kun aloitat oppimisen asunnonostoprosessista, yksi asia on varma: sinulla on paljon kysymyksiä. Tarjolla on paljon uutta terminologiaa, käsiteltävää tietoa ja vielä enemmän kysymyksiä, joihin on vastattava. Hyvä paikka aloittaa asunnonostomatkasi on rekisteröityä Apartment Therapy'siin Kotitalousalan uutiskirje ja ilmoittautuminen a ensiasunnon ostajakurssi.
Tämän lisäksi sinulla on todennäköisesti enemmän kuin muutama viipyvä uteliaisuus. Siksi vastaamme AT: n lukijoiden ja seuraajien yleisiin kysymyksiin. Tässä on kuusi, jotka ilmestyvät usein, vastasi.
Riippuu taloudellisesta tilanteestasi! 20 prosentin alentaminen ei vain auta sinua välttämään yksityistä asuntolainavakuutusta (PMI), vaan se vähentää kuukausittaisia asuntolainan maksuja, sanoo Keisha Blair, kirjan "Holistic Wealth: 32 Life Lessons To Help You Find Purpose, Prosperity and Happiness" kirjoittaja ja Institute on Holistic Wealth -instituutin perustaja. Mutta et halua venyttää budjettiasi liian ohueksi, ja ensimmäistä kertaa ostajat voivat usein hyödyntää ohjelmia, jotka mahdollistavat pienemmät käsirahat, hän sanoo. Näin tekemällä sinulla voi olla hieman liikkumavaraa säästöjesi kasvattamiseen tai hätähuolto- tai korjausrahaston perustamiseen.
Miten olemassa oleva velkaani vaikuttaa kykyyni ottaa asuntolainaa? -M.R., Los Angeles, Kalifornia
Hyvä luottoluokitus auttaa varmistamaan asuntolainalle parhaan mahdollisen koron. Mutta rahoitusasiantuntijat sanovat, että velka-tulosuhde on vielä tärkeämpi tekijä, koska se määrittää, voitko saada asuntolainaa vai et. Harkitse 43 maaginen numero. Lainanantajat haluavat varmistaa, että kuukausittaiset velkasi eivät ylitä 43 prosenttia bruttotuloistasi, jotka ovat tulosi ennen palkan vähennyksiä. Vakuutussyistä lainanantaja näkee luottoraportissasi olevat velat. Luottokortin maksaminen tai autolainan maksaminen ovat tapoja parantaa DTI: täsi.
Mitä kannattaa kysyä koteja katsoessa (kuulin, että kannattaa kysyä milloin katto on viimeksi vaihdettu)? -T.J., Grand Rapids, Michigan
On hieno idea selvittää, milloin katto on viimeksi vaihdettu! Sinun kannattaa tiedustella myös muita remontteja, laitepäivityksiä ja huoltoprojekteja – muista kysyä kun ne valmistuivat. Nämä kysymykset voivat auttaa sinua saamaan käsityksen siitä, mitä suuria kohteita tai korjauksia saatat tarvita budjetoida alaspäin. Sama koskee asuntomaksuja ja muita maksuja. Jos olet lähellä tarjouksen tekemistä, voit myös tehdä sen kysy mahdollisilta naapurilta kysymyksiä naapurustosta ja HOA: sta.
Lainanantajilla on yleensä tiukemmat vaatimukset itsenäisiä ammatinharjoittajia, jotka haluavat ottaa asuntolainaa. Tällaisten lainaajien, joilla ei ole perinteisiä W-2:ita, avain on pitää huolellista liikekirjanpitoa. Tarvitset vähintään kahden vuoden tuloveroilmoitukset ja viimeaikaiset tiliotteet todistaaksesi, että sinulla on vakaat tulot. Muista, että freelancerit tekevät usein verovähennyksiä ja -poistoja, mikä voi johtaa pienempään nettotuloon. Auttaaksesi tässä, tutustu osavaltiosi ensiasunnon ostajaohjelmiin, jotka on suunniteltu erityisesti yrittäjille.
Kun muutat ja vaihdat työnantajaa, kuinka monta kuukautta työssäoloaikaa tarvitset saadaksesi asuntolainaa? – K.D., Denver
Vastaus voi riippua lainatyypistäsi, mutta yleensä lainanantajat arvioivat lainanottajan kykyä maksaa asuntolainansa takaisin mittaamalla tuloja ja työhistoriaa. Tätä varten he todennäköisesti pyytävät asiakirjoja, jotka vahvistavat vähintään johdonmukaisen kahden vuoden työhistorian (veroilmoitusten, palkkatodistusten, W-2:iden jne. kautta). Joten työpaikan vaihtaminen juuri ennen asuntolainahakemusprosessin aloittamista voi nostaa lippuja lainanantajalle, selittää Andy Taylor, yrityksen pääjohtaja. Luotto karma Koti. "Jos uusi työpaikkasi on samalla alalla kuin edellinen työsi ja ansaitset samaa tai korkeampaa palkkaa, siinä ei pitäisi olla ongelmaa", hän sanoo. Sano, että uusi työpaikkasi johtaa sinut uudelle toimialalle tai palkkasi laskee? Tämä voi vaikeuttaa lainan hyväksymistä, hän sanoo. Jos löydät itsesi tähän asemaan, on parasta omaksua ennakoiva lähestymistapa ja ilmoittaa lainanantajallesi tästä muutoksesta ennen hakuprosessin aloittamista, Taylor suosittelee.
Välittäjä on eri asia kuin lainanhoitaja. Asuntolainan välittäjä toimii itsenäisesti välittäjänä lainanottajan ja eri lainanantajien välillä, kun taas lainanhoitaja työskentelee suoraan lainanantajalle, selittää asunto- ja asuntolainaasiantuntija Holden Lewis. NerdWallet. "Meklarin tehtävänä on löytää sopiva laina ostamalla useita lainanantajia", hän sanoo. ”Lainavastaajan tehtävänä on löytää sopiva laina yhdeltä lainanantajalta. Kumpi tahansa - välittäjä tai lainanhoitaja - voi tarjota sinulle hyvän tarjouksen."