Luottokorttivelkaa tapahtuu, ja se voi hiipiä sinuun hetkessä - vaikka olisitkin varovainen sen suhteen. Saatat sitoutua maksamaan saldosi joka kuukausi, mutta muutama huonosti ajoitettu hätätilanne voi jättää sinut velkaan uimaan muutaman kuukauden tai pidempään. Vuoden 2020 mukaan tutkimuksen tekivät Nerd Wallet ja Harris Poll, keskimääräisellä amerikkalaisella kotitaloudella on lähes 7 000 dollarin luottovelka.
Se voi tuntua äärimmäisen stressaavalta ja ylivoimaiselta nähdä, että nämä luvut nousevat, kun lausunto saapuu, mutta on olemassa askelia, joiden avulla voit saada asiat hallintaan ennemmin kuin myöhemmin. Jos olet huomannut käsittelevätsi korkeita korkoja, viivästysmaksuja tai saldoja, jotka on jaettu muutamalle kortille, et ole yksin - ja nämä asiantuntijavinkit voivat auttaa sinua hallitsemaan luottokorttivelkasi, voittamaan erääntyneet saldot ja oppimaan muutamia hyödyllisiä taloudellisia oppitunteja tapa.
Se kuulostaa ilmeisimmältä vastaukselta, mutta monet ihmiset eivät keskeytä menojaan yrittäessään maksaa luottokorttivelkansa. Vaikka sinulla saattaa olla paras aikomus käyttää kaikkia näitä luottokorttipisteitä velkasi maksamiseen, näiden korkeampien saldojen korot kasvavat ja voivat pahentaa ongelmaa.
”Velkojen maksaminen samalla, kun veloitetaan asioita, voi vaikeuttaa visualisoida edistymistä saldon maksamisessa. Lisäksi on vaikeampaa nähdä todelliset menot ”, sanoo Brian Walsh, ylempi johtaja ja sertifioitu taloussuunnittelija SoFi. Hän suosittelee siirtymään väliaikaisesti pankkikortteihin, käteiseen ja sekkeihin, kun maksat luottokorttivelkasi voit nähdä edistymisen nopeasti, kun maksat velkasi, ja saatat saada sinut arvioimaan kulutustottumuksiasi hetki. "Ihmisillä on taipumus maksaa vähemmän ja arvostaa esineitä enemmän, jos he maksavat käteisellä luoton sijaan", hän lisää.
Vaikka sinun on maksettava luottokorttilaskusi eräpäivänä tai ennen sitä, se ei tarkoita, ettet voisi maksaa sitä useammin. Pienet maksut koko kuukauden aikana voivat auttaa pienentämään saldoasi nopeasti.
”Mikromaksut ovat pienempiä maksuja, joita maksat luottokorttiyhtiölle koko kuukauden ajan”, selittää Bill Hardekopf, teollisuuden johtava analyytikko. CardRates.com. ”Sen lisäksi, että maksat velkasi nopeammin, mikromaksut auttavat myös alentamaan korkomaksujasi. Useimmat liikkeeseenlaskijat laskevat korot kuukauden keskimääräisen päivittäisen saldosi perusteella. Alennat keskimääräistä saldoasi suorittamalla pienempiä maksuja kuukauden aikana. Pienemmät korkotulot merkitsevät myös sitä, että saldon maksamiseen voidaan käyttää enemmän rahaa. ”
Yksi hyvä paikka aloittaa, Hardekopf toteaa, on jos päätät kokata kotona ja suoratoistaa elokuvan sen sijaan, että menisit ulos päivälliselle ja elokuvalle kumppanisi tai ystäväsi kanssa. Voit helposti ottaa tallentamasi rahat ja käyttää ne velkoihisi. "Jos [sinulla] olisi tapana tehdä tämä joka kerta [kun] yritit tietoisesti säästää rahaa, [olisit] yllättynyt siitä, kuinka paljon velkasi pienenisi", hän sanoo.
Laadi itsellesi vankka suunnitelma velan poistamiseksi istumalla alas ja laatimalla budjetti ja jakamalla tietty kiinteä määrä rahaa joka kuukausi velallesi. "Sinun pitäisi laatia maksuaikataulu, jotta voit pysyä oikealla tiellä eteenpäin", sanoo Colleen McCreary, johtava virkamies ja talousasiamies Luotto Karma. "Selvitä, kuinka suuri on vähimmäismaksu, milloin sen eräpäivä on kuukausittain ja mikä on korko, ja tee suunnitelma sieltä."
McCreary neuvoo myös tutkimaan budjettiasi ja tunnistamaan, mistä voisit leikata, olipa kyse illallisista, suoratoistopalveluista, ostoksista tai jostain muusta. "Jos haluat päästä eroon luottokorttivelkoistasi nopeasti, sinun on maksettava vähimmäismaksua enemmän", hän jakaa. Vaikka ei välttämättä ole hauskaa jättää hyvästit tarpeettomille kuluille väliaikaisesti, leikkaaminen voi auttaa sinua kohdistamaan varoja uudelleen velkaan ja välttämään saldojen nousua. "Vain vähimmäismaksun suorittamisen pitäisi olla viimeinen keino, koska huomaat, että keräät kalliita korkoja", McCreary lisää.
Luottokorttivelkojen maksamiseen on monia tapoja, ja tottumuksillesi ja elämällesi sopivan strategian löytäminen on avain edistymiseen tavalla, joka tuntuu toimivalta ja sulavalta. "Tavallisia velkojen takaisinmaksustrategioita ovat saldojen maksaminen korkeimmasta korkotasosta alimpaan (lumivyörylähestymistapa) tai tasapaino, alin korkeimpaan (lumipallo -lähestymistapa)", Walsh sanoo. Molemmat ovat strategioita, joiden on osoitettu toimivan - ja jotka motivoivat sinua jatkamaan. Lumivyöry lähestymistapa tarkoittaa, että maksat vähimmäismäärän kaikista korteista ja käytä sitten budjetistasi jäljellä olevaa rahaa kortin maksamiseen korkeimmalla korolla. Lumipallo -lähestymistapa tarkoittaa, että maksat ensin pienimmät velat ja keskityt sitten suurempiin velkoihin.
Vaikka sinun on vielä maksettava vähintään vähimmäissumma luottokortilta joka kuukausi, Walsh sanoo, että käyttämällä lumipalloa ja keskittymällä suurin osa yhdellä kortilla kerrallaan tehdyistä ponnisteluista voi auttaa sinua vähentämään kuukausittain maksettavien laskujen määrää nopeammin kuin lumivyöry voi.
Jos velkasi on jaettu useille korteille ja sen maksaminen tuntuu todella ylivoimaiselta, saatat haluta harkitse sen yhdistämistä hyvin tarkistetulla lainalla ja suorita sitten vain yksi maksu koko saldolle sen sijaan. Tämä lähestymistapa ei ole kaikille, mutta Walshin mukaan, jos otat sen, on avain "lukita kiinteä korko ja maksaa velka kokonaan pois tietyssä ajassa", hän sanoo. "Tämä voi säästää rahaa lainan aikana. Voit myös maksaa yhden maksun sen sijaan, että maksat useita kortteja kuukaudessa. ” Lainan ottaminen on iso asia taloudellinen askel, joten muista keskustella talousasiantuntijan kanssa ja tutkia lainaehdot perusteellisesti ennen allekirjoittaminen.
Jos voit, automatisoi kuukausittainen vähimmäismaksusi, jotta et menetä jokaista, koska maksun puuttuminen voi johtaa viivästyskorkoihin ja korkojen nousuun. ”Tämä takaa, ettet myöhästy kaikista luottokorttimaksuistasi, kunhan sinulla on tarpeeksi rahaa sekkitililläsi kattamaan automaattiset maksusi”, sanoo Thomas Creel, Creel Financial.
Vaikka henkilökohtainen aikasi on tärkeää ja jokainen ansaitsee seisokkeja, pienien tapojen löytäminen tuloillesi tällä hetkellä voi auttaa sinua pysymään motivoituneena ja selvittämään velkasi. "Voit löytää osa-aikatyön, aloittaa sivuliikkeen, hakea ylennystä ja korottaa nykyisessä työpaikassa ja paljon muuta", sanoo Michelle Schroeder-Gardner, Sentin ymmärtäminen. "Näin tein maksaakseni opintolainalainani vain seitsemässä kuukaudessa, ja se auttoi minua suuresti."
Tämä menee kaksinkertaiseksi mille tahansa rahalle, jota et aikonut saada, mutta joka tapauksessa nyt käsilläsi, saatko rahaa syntymäpäiväkorttina tai minkä tahansa muun summan. "Maksoin kerran luottokortin saamastani onnettomuusvakuutuksesta", kertoo Jen Smith, Moderni säästäväisyys. "Vaikka en välttämättä suosittelekaan tätä menetelmää, mielestäni käteisvarojen, kuten lahjojen, bonusten ja veroilmoitusten käyttäminen luottokorttivelkojen maksamiseen on suuri taloudellinen liike."
Jos huomaat odottavan vastaanoton, kohdista se velkaan. "Se ei korvaa menojen ja ansaintatottumusten muuttamista, mutta se voi olla kiilto velanmaksusuunnitelman kakun päällä", Smith selittää.
Velasta eroaminen on vaikeaa, mutta sinun ei pitäisi alistua itsellesi siitä, että joudut alun perin mainittuun velkaan. "Jos putoat vaunusta, mene takaisin! On epärealistista odottaa itseltään täydellisyyttä. Hyväksy, että tulee ylä- ja alamäkiä, mutta pidä aina lopputavoitteesi mielessä ”, sanoo Anuj Nayar, taloushallinnon talousjohtaja LendingClub. "Ole kiltti itsellesi. Itsesi lyöminen ei auta taloudellista tai mielenterveyttäsi. ”
Voit rakentaa tukijärjestelmääsi ajatellen lähimpiä ihmisiä vastuuvelvollisuusjärjestelmäksi. Ole rehellinen tavoitteistasi ja edistymisestäsi. "Älä mene yksin. Kerro ystävillesi ja perheellesi taloudellisista tavoitteistasi: puhu avoimesti ja rehellisesti ”, Nayar sanoo. "Jos sinulla on kumppani, harkitse säännöllistä rahatreffejä puhuaksesi [kaikista] asioista, jotka stressaavat sinua taloudestasi."
Kara Nesvig
Avustaja
Kara Nesvig varttui Pohjois -Dakotan maaseudulla sijaitsevalla sokerijuurikkaatilalla ja teki ensimmäisen ammattihaastattelunsa Steven Tylerin kanssa 14 -vuotiaana. Hän on kirjoittanut julkaisuihin, kuten Teen Vogue, Allure ja Wit & Delight. Hän asuu ihastuttavassa 1920 -luvun talossa St. Paulissa miehensä, heidän Cavalier King Charles Spaniel Dandelionin ja monien, monien kenkäparien kanssa. Kara on ahne lukija, Britney Spearsin superfani ja tekstinkirjoittaja - tässä järjestyksessä.