Kolmekymmentä prosenttia: Tämä on numero, jonka kuulet heti, kun täytät ensimmäisen vuokrahakemuksesi. Älä käytä yli 30 prosenttia tuloistasi vuokraan. Ei, et voi vuokrata tätä asuntoa, jos tulosi eivät ole kolme kertaa kuukausittainen.
Jos kuitenkin asut korkealla asumiskustannuksella tai missä tahansa, olet luultavasti miettinyt, onko tämä sääntö edelleen järkevä. Kun asumiskustannukset kasvavat edelleen, onko edes kohtuullista odottaa maksavan alle 30 prosenttia katon pitämisestä pään päällä?
Nähdäkseni, onko tämä nyrkkisääntö taloudellisesti toteutettavissa asiantuntijoiden silmissä, kysyin henkilökohtaisen rahoituksen ja kiinteistöalan ammattilaisilta niiden kaksi senttiä. Tässä oli heidän sanottavaa.
Catherine Alford, kirjoittaja Äidillä on rahaa, sanoo, että se ei ole mustavalkoinen vastaus - harmaita alueita on monia. "Se riippuu elämänvaiheestasi ja nykyisestä vastuutasostasi", hän selittää.
Hänen kohdeyleisönsä, tuhatvuotisia naisia, 25–30 prosentin sääntö on edelleen vahva, lähinnä muiden taloudelliset vastuut, mukaan lukien opintolainat, eläkkeelle sijoittaminen, päivähoidon maksaminen ja säästäminen a sateinen päivä. "Heille koko palkan käyttäminen vuokraan ei jätä paljon tilaa muihin tarpeisiin ja toiveisiin elämässä", hän sanoo.
Toisaalta hän toteaa, että kaupunkilaisella nuorella ammattilaisella, jolla ei ole autoa tai perhettä, on enemmän joustavuutta siitä, jakavatko he koko palkan vuokralle.
Kummassakin tilanteessa pitkän aikavälin tarkastelun pitäisi tulla kysymykseen. "Henkilökohtaisella rahoituksella on tarkoitus tarkastella elämääsi kokonaisuutena ja päättää, mihin sijoittaa rahat etusijalle sen perusteella, mitä arvostat eniten", Alford sanoo. ”Joillekin se on asuinpaikka ja toisille he voivat asua edullisemmassa paikassa saavuttaa paremmin muita taloudellisia tavoitteita, kuten matkustaminen, eläkkeelle sijoittaminen ja korkean koron lainojen maksaminen. ”
Toimitusjohtaja Johannes Larsson Financer.com, myöntää, että 30 prosentin sääntö on vanhentunut, mutta sanoo, että se on otettu käyttöön hyvillä aikomuksilla. Se on suunniteltu auttamaan tasapainottamaan elinkustannukset muiden taloudellisten tavoitteiden kanssa, kuten velan maksaminen ja eläkkeelle säästäminen sekä elämästä nauttiminen.
Sen sijaan, että hän määräisi koko palkan asumiskustannuksista, hän neuvoo muita ottamaan 50/30/20 -säännön käyttöön, ja 50 prosenttia menee välttämättömyyksiin. Larsson sanoo: "Laita 50 prosenttia tuloista perustarpeisiin, mukaan lukien ruoka ja vuokra, 30 täsmällisesti tarpeisiisi ja 20 prosenttia säästöihisi ja velkojen takaisinmaksuun."
Eryn Schultz, perustaja Hänen henkilökohtainen talous, korkean tulotason naisten taloudellinen koulutusalusta, pystyi maksamaan pois 184 000 dollarin opintolainat keskimääräistä alhaisempien asumiskustannusten ansiosta.
”Monet vuosituhannen ihmiset asettavat opintolainoihin 10 prosenttia tai enemmän joka kuukausi. Jos käytät myös yli 30 prosenttia tuloistasi asumiseen, on vaikea saada toimeen, hän sanoo. ”Maksoin opintolainani varhain pitämällä asumiskustannukset alle 15 prosentissa tuloista ennen veroja. Joskus se tarkoitti asumista ryhmämajassa maksaa 750 dollaria kuukaudessa, mutta se oli sen arvoista! ”
Vaikka säännöt ovat loistavat puitteiden asettamiselle, Justine Olson, viestinnän vanhempi at Luotto Karma, lisää: ”Se, kuinka paljon varaat kuukausittain vuokralle, riippuu elämäntavoistasi ja siitä, mitä priorisoit. Määritä elämäntapa, jota haluat johtaa, laske budjettisi ja aseta säästötavoitteesi saadaksesi tarkan kuvan siitä, kuinka paljon sinulla on varaa vuokraan kuukaudessa. ”
Hän sanoo, että avain on olla rehellinen siitä, mitä käytät ja mihin käytät. Saatat pystyä käyttämään koko palkan vuokralle - mutta se johtaa muiden alueiden, kuten matkustamisen, ruokailun tai viihteen, leikkaamiseen.
Jonas Bordo, vuokra-sivuston toimitusjohtaja ja perustaja Dwellsy, keskustelee vuokralaisten kanssa eri puolilla maata päivittäin, joten hän kuulee paljon käytännön palautetta asumiskustannussäännöistä.
Hän toteaa, että se johtuu yleensä markkinoiden tilasta. "New Yorkissa tai San Franciscossa saattaa olla täysin järkevää käyttää 50 prosenttia tuloista vuokraan", hän sanoo. "Näillä markkinoilla vuokra on uskomattoman kallista, mutta myös tulot ovat yleensä korkeammat, joten monet vuokralaiset voivat tehdä tämän työn."
Silti monet vuokralaiset muissa kaupungeissa voivat löytää hyviä paikkoja alle 30 prosentille tuloistaan - ja heidän pitäisi tehdä niin, jotta muut taloudelliset painopisteet pysyvät tasapainossa.
Lopuksi todellisuuden tarkistuksella Adam Garcia, perustaja Stock Dork, sanoo: "Sääntö tai ei, se tapahtuu jo: raportit osoittavat, että monet, itse asiassa aivan liian monet amerikkalaiset käyttävät yli puolet tuloistaan vuokraan. Mutta muista, että "on" ja "pitäisi" ovat kaksi eri asiaa. "