Kirjanpitäjämme ilmoitti asiasta meille ensimmäisen kerran teimme väärän laskelman. Olimme hänen kotitoimistossaan tekemässä veroja, kun hän mainitsi, että mieheni salatut tiedot olivat olleet virheellisiä. Paljon oli muuttunut elämässämme - uusi työ, uusi vauva, häät - mutta jotenkin olimme unohtaneet päivittää hänen W4: n muutoksilla. Koska emme koskaan oikaisseet lähdettämme, mieheni palkasta otettiin liikaa veroa.
Tämä oli ensimmäinen vuosi, kun käytimme varsinaista kirjanpitäjää online -ohjelmiston sijasta, joten se oli ensimmäinen kerta, kun ammattilainen murskasi numerot ja kertoi meille tuottoisasta virheestämme. Emme tienneet sitä tuolloin, mutta olimme tehneet sen, mitä niin monet ihmiset päättivät tehdä, ja kohdelimme setä Samia pakotetulla säästötilillä.
Rahat, jotka olisimme voineet laittaa pois, olivat joka kuukausi menee liittohallitukselle. Toisin kuin rahat, jotka olisivat istuneet pankkitilillemme, niitä ei voitu käyttää, kun päätimme, että haluamme räjähtää noutoa tai kattaa odottamattomat kulut, kuten rikkoutuneen putken.
Neljän hengen perheenä, joka oli oikeutettu verohyvityksiin ja lapsiin liittyviin verohyvityksiin, kun huhtikuu kiersi, olimme velkaa liittohallitukselta melko suuren summan. Kun kirjanpitäjämme oli selittänyt odottamattoman odottavan, ryhdyimme miettimään, pystymmekö siihen ostamaan uuden talon nopeammin kuin odotimme. Suunnitelmanamme oli olla solki alas ja aloittaa säästäminen muuttoa varten, jonka arvelimme kestävän noin vuoden päästäksemme töihin. Veronpalautuksemme avulla huomasimme, että voisimme nopeuttaa aikajanaamme… paljon.
Jos yhdistäisimme veronpalautuksemme ja nykyiset säästömme, huomasimme, että meillä olisi itse asiassa melko hyvä muutos, jota voimme käyttää käsirahaksi. Yhtäkkiä suunnitelmamme tulevasta kodista tuntuivat paljon läheisemmiltä kuin ennen.
Asuntolainavälittäjämme kertoi meille, että jos yhdistämme hallitukselta saamamme lähes 6 000 dollaria jo säästämillämme lähes 4 000 dollarilla olisi mahdollista ostaa nyt, mutta vain jos teimme niin käyttämällä FHA -kiinnitystä. Tämä antaisi meidän pärjätä paljon vähemmän kuin perinteinen 20 prosenttia.
Pienen kirjanpitolaskun ansiosta saimme ostaa asunnon vähintään vuotta aikaisemmin kuin luulimme voivamme. Ei vain sitä, mutta muutimme sen jatkuvaksi asiaksi. Kun mieheni vaihtoi työpaikkaa, pidimme hänen pidätyksensä täsmälleen siellä, missä ne olivat. Pakotettu säästötili oli toiminut meillä aiemmin, arvelimme sen jatkuvan vuosien mittaan.
Tietysti asiat muuttuivat (Hei, Covid-19) ja mieheni joutui jättämään työnsä taakse, kun perheemme teki pandemian. Nyt olemme paljon tarkoituksellisempia säästöjemme suhteen. Koska olen itsenäinen ammatinharjoittaja, meillä ei enää ole pakotettua säästötiliä hallituksen kautta, ja sen sijaan laskemme jokaisen pennin varmistaaksemme, ettemme ole Samin velkaa huhtikuussa.
Kuitenkin perheille, jotka eivät välitä siitä, että joku muu ansaitsee koron kovalla työllä ansaitsemastaan rahasta, säädä W4: n pidätyksiäsi varmistaaksesi, että saat suuren palkkapäivän tuleva veroaika voi olla hyvä tapa pitää joitakin varoja kodin ostamiseen, kunhan se ei estä terveitä hätäsäästöjä tili.
Doug Milnes kanssa MoneyGeek, sanoo, että tilanteet, joissa ihmiset luottavat "pakotettuihin säästöihin" tai rakentavat säästötilin asettamalla automaattiset siirrot tili, johon on vaikea päästä, saattaa toimia joillekin, mutta ihmisten ei pitäisi käyttää tätä menetelmää, jos se vie sinut hätätilanteessa säästöjä.
"Olen suurempi fani siitä, että minulla on sivutili, joka on poissa näkyvistä ja ehkä hieman vaikeampi käyttää", hän selittää. "Määritä sitten arpa tavallisilta tileiltäsi. Tästä strategiasta on hyötyä, että rahasi ansaitsee jonkin verran nimellistä korkoa, mutta mikä tärkeintä, jos sinulla on odottamaton hätätilanne, voit käyttää sitä rahaa. ”
Lauren Wellbank
Avustaja
Lauren Wellbank on freelance -kirjailija, jolla on yli vuosikymmenen kokemus asuntolainateollisuudesta. Hänen kirjoituksensa ovat ilmestyneet myös HuffPostissa, Washington Postissa, Martha Stewart Livingissä ja muissa. Kun hän ei kirjoita, hänet voidaan viettää aikaa kasvavan perheensä kanssa Lehigh Valleyn alueella Pennsylvaniassa.
