Asuntolainanantajat tarkastelevat huolellisesti luottokelpoisuuttasi päättäessään, myöntävätkö ne sinulle asuntolainan vai eivät. Saatat ihmetellä: ”Mitä luottotietoja teen itse asiassa pitääkö ostaa asunto? "
Tarvitset vähintään 500 luottopisteen saadaksesi esimerkiksi liittovaltion asuntohallinnon tai FHA: n lainan. Useimmat perinteiset lainat edellyttävät vähintään 620 pistettä. Pistemäärä 760 tai enemmän saa kuitenkin parhaat korot ja auttaa sinua säästämään rahaa koko laina -ajan.
Luottokelpoisuuden ja asuntolainahakemusten osalta on vielä paljon epäselvää. Ensimmäiset asiat ensin: luottotietosi yhdessä sinun kanssa velan suhde tuloihinovat tärkeitä kriteerejä asuntolainan saamisen määrittämisessä. Mutta nimenomaan luottotietosi voivat myös auttaa määrittämään sinulle sopivan koron osta asuntolainoja.
"Luottotiedot osoittavat, kuinka ahkerasti olet maksanut lainasi takaisin, mikä osoittaa lainanantajalle, että pystyt suorittamaan kuukausittaiset asuntolainasi", selittää Nadia Aziz, toimitusjohtaja
Opendoor -asuntolainat, mikä edellyttää ostajilta vähintään 620 luottopistettä. "Joten korkeammat luottotiedot merkitsevät lainanantajalle pienempää riskiä, mikä voi usein johtaa alhaisempaan korkoon."Lainanantajat arvioivat kaikkien kolmen luottolaitoksen - Equifax, Experian ja TransUnion - tulokset, kun luottosi määrittämisessä, Aziz selittää, ja he käyttävät yleensä keskipistettä päätöksessään tehdä. (Tiedot: Pisteet voivat vaihdella kolmen toimiston poikki koska lainanantajat ja velkojat päättävät, mihin toimistoihin ne raportoivat).
Aziz huomauttaa, että jokaisella lainanantajalla on erilaiset luottotarpeet ja ne vaihtelevat etsimäsi lainatyypin mukaan. FHA-lainat mahdollistavat jopa 580: n luottotiedot, ja 3,5 prosentin käsiraha ensikertalaisille ja toistuville asunnon ostajille, hän sanoo. Lainanottajat voivat saada FHA -lainan, jonka luottoluokitus on 500–579, mutta heidän on tuotava vähintään 10 prosentin käsiraha loppupöytään.
Asuntoasiantuntijoiden mukaan tavanomaisten lainojen (eli lainan, jota ei ole valtion tukema) osalta tarvitset yleensä vähintään 620 pistettä. Mutta tarvitset pisteet 700-luvun puolivälissä, jos haluat saada ennätyksellisen alhaiset korot, joista olet kuullut, kertoo Andy Taylor, Luotto Karma Home.
”Terve luotto on välttämätöntä nykyisessä lainausympäristössä, koska COVID-19 on tehnyt tästä erityisen tärkeän tekijän. Lainaajien, joiden pisteet ovat 600–50-luvun puolivälissä, on vaikeampi löytää lainaa ja jos he voivat turvallinen, se todennäköisesti tulee korkeammilla koroilla, jotka voivat asettaa lainanottajat maksukyvyttömyysriskiin ”, Taylor sanoo. "Nämä tiukemmat lainausehdot eivät ole voimassa ikuisesti, mutta jos aiot ostaa asunnon nyt, on tärkeää olla tietoinen."
On myös tärkeää huomata, että lainanantajat eivät katso pisteitä yksin: Nykyinen sulkeminen tai konkurssi voi hylätä sinut asuntolainasta, sanoo Khari Washington, välittäjä ja Ensimmäinen United Realty & Mortgage.
Tabitha Mazzara, asuntolainojen operatiivinen johtaja MBANC, sanoo, että suurin osa kieltäytymisistä johtuu maksuviivästysten halventavista merkeistä. Oletuksilla ja maksuviivästyksillä on merkittävä vaikutus myös luottotietoihisi, koska maksuhistoria on 35 prosenttia pisteistä.
