![Albany Park Kova -sohva -arvostelu](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Jos olet ylittänyt pankkitilille kuluneen vuoden aikana, et ole yksin - tilinylitys saattaa tulla yleisemmäksi vain pandemian taloudellisten kustannusten vuoksi.
Lainan ylitys on, kun yrität käyttää enemmän rahaa sekkitililtäsi kuin sinulla todellisuudessa on siinä yleensä ostamalla jotain pankkikortilla ilman tarpeeksi rahaa kyseisellä tilillä veloittaa. Suurin osa pankeista antaa veloituksesi käydä läpi sen sijaan, että laskisi sitä, mutta veloittaa sitten tililuottosi noin 30 dollarin maksu (ja saattaa jopa veloittaa päivittäisiä ylitysmaksuja, kunnes saat tilisi takaisin musta). Nämä palkkiot voivat nousta nopeasti, ja ne antavat pankeille paljon rahaa. Vuonna 2019 pankit keräsivät yli 11,68 miljardia dollaria näiden käytäntöjen kautta, vastuullisen luotonannon keskuksen raportin mukaan.
CRL: n vanhempi tutkija Peter Smith, joka on kirjoittanut raportin, kirjoitti, että nämä maksut voivat pahentua pandemian seurauksena.
”Pankkitililakit aiheuttavat monille perheille vakavaa taloudellista kärsimystä parhaimpina aikoina. COVID-19: n aiheuttaman talouskriisin aikana tilinylitysmaksujen tuhoisa vaikutus on vain selvempi. "
Smith kirjoitti. Ja LeTian Dong, sertifioitu taloussuunnittelija, Northwestern Mutualin henkilöstöjohtaja ja varatoimitusjohtaja: Tom Morris Durhamissa, Pohjois-Carolina, kertoi Apartment Therapylle, että toinen syy pandemiaan saattaa tehdä ylityksiä yleisemmäksi, koska "virheen tekeminen on helpompaa stressi."Tämä tapahtuu aikana, jolloin yhdellä neljännestä aikuisesta on ollut vaikeuksia maksaa laskujaan koronaviruspandemian alkaessa, Pew Research Centerin mukaan. Kun pandemia alkoi ensimmäisen kerran, demokraattiset senaattorit Cory Booker New Jerseystä ja Sherrod Brown esitteli lakiesityksen se estäisi rahoituslaitoksia veloittamasta tilinylitysmaksuja pandemian päättymiseen saakka, mutta se ei koskaan päässyt senaatin lattialle äänestykseen.
Ja jo ennen pandemiaa tapahtui liikalainojen ylitystä. Dong sanoo, että se on niin yleistä, "se voi tapahtua jopa järjestäytyneille finanssiguruille."
Dong sanoo, että ensimmäinen askel on soittaa kauppiaalle, jotta he eivät yritä luonnostella tililtä uudelleen. Soita sitten pankkiisi - varsinkin jos sinulta veloitettiin maksu.
"Tässä on salaisuus: Pankkimaksut ovat neuvoteltavissa", Dong sanoo. "Pankit voivat yleensä luopua maksusta, jos kysyt hienosti, varsinkin jos se on ensimmäinen kerta tai se on ollut jonkin aikaa edellisen kerran, kun se tapahtui."
Jos olet joku, joka ylittää tilisi usein, Dong suosittelee luotto-osuuskuntien tutkimista ", koska ne veloittavat yleensä vähemmän kuin pankki, jos ylitys tapahtuu. " Hän ehdottaa myös verkkopankkivaihtoehtojen tutkimista, koska niiden korot saattavat olla matalampia kuin perinteiset pankki.
Lainan ylitys - riippumatta siitä, kuinka vähän maksat rangaistuksena - ei silti ole suuri. Varmistaaksesi, että se ei toistu, voit kieltäytyä automaattisista tilinylityksistä - pankki yksinkertaisesti kieltäytyy veloituksestasi, jos yrität maksaa jostakin ilman varoja. Tämä voi olla noloa kassalla, mutta se voi säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
American Bankers Association suosittelee myös ostoksia sinulle tarjottavassa pankissa mitä haluat, ja ilmoittautuminen pankkisi ilmoituksiin, kun varasi laskevat tietyn alle määrä. Se, onko saldo 100 dollaria vai 10 dollaria, riippuu tarpeistasi ja taloudellisista tottumuksistasi.
Tietysti on myös hyödyllistä tehdä henkilökohtaisesta rahoituksesta tapana pitämällä kuukausibudjetti, jonka todella noudatat. Voit käyttää Mint- tai YNAB-kaltaisia sovelluksia tai jopa palkata kirjanpitäjän, jonka Dong suosittelee "jos harjoittelet yritystä ja kassavirta on hieman monimutkainen".
"Henkilökohtaisen rahoituksen välttäminen" uh oh, alkaa todella hyvistä tavoista ", hän sanoi. "Tasapainota [sekkisi] kuukausittain ja sinulla on budjetti, jotta olet tietoinen tulevista ja menevistä kassavirroista."
Lopuksi Dong suosittelee eräänlaisen käteispuskurin luomista, jos pystyt - pohjimmiltaan pidä tietty määrä rahaa tililläsi koko ajan ja käsittele tätä numeroa ikään kuin se olisi nolla.
"Olemme nähneet, että tililimiitti tapahtuu, kun joku unohti, että lasku oli jo asetettu, ja kirjoitti sitten manuaalisesti sekin tai kun maksaa luottokortin ja kirjoitti vahingossa desimaalin väärin ”, Dong kertoi, että voit sen sijaan lähettää vahingossa 1000 dollaria 100 dollaria. "Onnettomuuksia tapahtuu - luo tilille käteispuskuri, jotta voit olla turvallinen."