Kun vuosi 2020 on loppumassa, on hyvä aika pohtia muutamia tämän vuoden asioita, jotka saivat sinut tuntemaan olosi hyväksi, alkaen siitä, mitä olet tehnyt antamaan takaisin muille. Lähes kolme neljästä yhdysvaltalaisesta aikuisesta lahjoitti rahaa hyväntekeväisyysjärjestölle kuluneen vuoden aikana, Gallupin kyselyn mukaanja jos olisit yksi heistä, voit säästää rahaa veroissasi - jos tulet valmistautunut. Vaikka verovelvollisuutesi on huhtikuuhun 2021 asti, voit nyt kokoontua muutamaan asiaan, jotta veropäivän määräaikaan liittyvä kilpailu olisi hieman hallittavampi.
Ensimmäinen vaihe on päättää, eritätkö vähennykset vai haetko vuoden 2021 veroistasi tavanomaisen vähennyksen, mikä tarkoittaa, että alennat verotulojasi yhdellä kiinteällä summalla. (Yksittäisille veronmaksajille se on 12 400 dollaria.) Jos erität vähennykset eriteltynä, lasket yhteen kaikki tukikelpoiset kulut, joita voit väittää alentavan verotulojasi. Pohjimmiltaan, jos luulet kuluneen vuoden aikana oikeuttavan sinut yli 12 400 dollarin vähennyksiin, sinun kannattaa eritellä vähennykset.
Yleensä haluat vaatia sitä, mikä vähennys laskee verolaskua eniten. Ja ennen kuin pelkäät matematiikan tarvetta, tämän ei todellakaan pitäisi olla ulkomaalainen käsite: tämä on päätös, jonka joudut tekemään joka vuosi, mutta tänä vuonna tämä on hieman enemmän maustetta päätöksenteko.
"27. maaliskuuta hyväksytyn CARES-lain vuoksi niitä oli muutokset siitä, kuinka voit vähentää hyväntekeväisyysosuuksia tehty vuonna 2020 veroilmoituksissasi ”, kertoi Kalifornian Certified Public Accountant (CPA) Sydelle Harrison Apartment Therapialle. "Ennen CARES-lain hyväksymistä hyväntekeväisyysosuuksista olisi periaatteessa hyötyä vain, jos erittäisit vähennykset veroilmoituksessasi."
Mitä pandemia-ajan päivitys merkitsee sinulle? Jos teet tavanomaisen vähennyksen, voit silti ottaa huomioon tänä vuonna tekemäsi lahjoitukset, joiden arvo on enintään 300 dollaria käteisosuuksille ehdot täyttäville organisaatioille. (Käteinen tarkoittaa tässä mitä tahansa, mikä otti rahaa pois tililtäsi tai lompakostasi.) Se muutti asioita myös ihmisille, jotka erittelevät vähennyksensä. Aikaisemmin voit vähentää vain 60 prosenttia tuloistasi, kun lahjoitat julkisille hyväntekeväisyysjärjestöille, mutta nyt voit vähentää 100 prosenttia. Joten sano, että ansaitset 100 000 dollaria vuodessa. Aikaisemmin voit lahjoittaa niin paljon rahaa kuin haluat julkisille hyväntekeväisyysjärjestöille, mutta voit vähentää vain 60 000 dollaria. Vuonna 2020 voit vähentää 100 000 dollaria veroistasi. Ja jos lahjoitit enemmän kuin vuotuiset kokonaistulosi, nämä maksut voidaan siirtää tuleviin verovähennyksiisi enintään viiden vuoden ajan.
"Varsinkin CARES-lain ja lahjoitusten uuden 100 prosentin vähennyskelpoisuuden ansiosta se voi vähentää tulojasi, jos mahdollista, paljon ja maksaa hyvin vähän veroja", Harrison sanoi.
Jos et ole varma, aiotko eritellä vähennyksen tai tehdä tavallisen vähennyksen, on helppo kysyä itseltäsi, kuinka paljon rahaa luulet voivasi vähentää, jos erität. Jos tämä luku on suurempi kuin tavallinen 12 400 dollarin vähennys, saatat pystyä säästämään rahaa erittelyssä! Jos näin ei ole, säästät todennäköisesti aikaa ja rahaa yksinkertaisesti tekemällä tavallisen vähennyksen.
Joten jos lahjoitit alle 300 dollaria ja sinulla ei ole muita vähennyskelpoisia tuloja, kuten sairauskuluja tai asuntolainakoroja vähennyksiä, säästät enemmän rahaa tekemällä tavanomainen vähennys ja lisäämällä 300 dollarin hyväntekeväisyyslahjoituksen vähennys.
Jos tätä päätöstä tuntuu hieman vaikealta läpi, soita kirjanpitäjälle! Koskaan ei ole liian aikaista päästä jonoon ammattilaisen kanssa, joka auttaa sinua verokauden aikana. Kummassakin tapauksessa, jos teet hyväntekeväisyyslahjoituksia vuonna 2020, voit saada etukäteen työskennellä niiden läpi nyt.
Kun olet laatinut verosuunnitelman - mukaan lukien päätös siitä, eritätkö vähennykset vai otatko tavanomaisen vähennyksen, ja veron löytäminen kirjanpitäjä, jos luulet, että se on oikea valinta sinulle - on hyvä aika alkaa etsiä kuitteja kaikista menneisyydessä mahdollisesti tekemistäsi lahjoituksista vuosi. Olivatpa lahjoituksesi suuria tai pieniä, ne voivat varmasti lisätä.
Avain valmistautumiseen on järjestää kaikki kuitit. Suurin osa hyväntekeväisyysjärjestöistä on lähettänyt sinulle sähköpostiviestin, jossa vahvistat lahjoituksesi, ja muut ovat saattaneet lähettää sen etanapostina, mutta sinun kannattaa kerätä ne kaikki yhdessä, jotta voit laskea kokonaissumman.
"Hanki henkilökohtaisten tietueiden kuitit, tee kansio tietokoneellesi, ehkä tee Excel tai laita kaikki kuitit sähköpostisi kansioon", Harrison suositteli. "Veroilmoituksissasi sinun [ei yleensä] tarvitse liittää lahjoitustesi kuitteja, sinun tarvitsee vain kirjoittaa ne nyt." Vaikka sinun ei tarvitse antaa eritelty luettelo yksittäisistä lahjoituksistasi ensisijaisessa arkistossa, on hyödyllistä tietää tarkka numero ja pitää kaikki yhdessä paikassa, jos tarvitset sitä myöhemmin. Tällä hetkellä kuitit, Harrison lisäsi, ovat "vain itsellesi ja muistat kuinka paljon olet lahjoittanut koko vuoden ajan".
Kerää kuitit, olivatpa ne fyysisiä, näyttökuvia tai PDF-tiedostoja, tavalla, joka on järkevää sinulle henkilökohtaiset organisaatiotottumukset - mikä tahansa sinulle parhaiten sopiva on järjestelmä, jonka todennäköisesti pidät kiinni.
"On tärkeää seurata kaikkia kuittejasi ja organisaatioita, joille olet lahjoittanut ja myös tehnyt varma, että organisaatiot, joille ihmiset tekevät lahjoituksia, ovat IRS: n päteviä organisaatioita ”, Harrison sanoi.
Tämän selvittäminen on tärkeää, koska haluat sisällyttää vain pätevät lahjoitukset työhön liittyvien koulutusmenojen, yrityskäytön ohella kotiisi ja koko joukko muita asioita, joihin käytät vuoden aikana rahaa ja jotka voidaan vähentää kokonaismäärästäsi tulo. Näiden ostojen ilmoittaminen kuluiksi voi alentaa verotettavaa tuloasi ja siten vähentää verovelvollisuuttasi Harrisonin mukaan.
"Joten sanokaa, että alkuperäinen veroprosenttisi oli kuin 15 prosenttia, mutta olet lahjoittanut niin paljon hyväntekeväisyysosuuksia ja olet säätänyt niin paljon oikaisuistasi bruttotuloista", hän sanoi. ”Se alentaa tulojasi niin merkittävästi, että se johtaa sinut toiseen veroluokkaan. Nyt maksat vähemmän veroja. "
Kun olet kerännyt kaikki kuitit yhteen paikkaan ja vahvistanut, että ne kaikki ovat vähennyskelpoisia, nyt on aika lisätä ne! Jos suoritat tavallisen vähennyksen, voit vähentää enintään 300 dollaria lahjoituksia; jos erität vähennyksen, voit yksinkertaisesti vähentää tekemäsi lahjoitukset kokonaisuudessaan.
Jos aiot jättää verosi itse, olet valmistautunut! Jos olet päättänyt työskennellä kirjanpitäjän kanssa, ilmoita hänelle, että olet tehnyt jonkin verran töitä etukäteen, ja lähetä loppusumma.
"Paljon [verotietoja] ei ole käytettävissäsi vasta helmikuussa", Harrison sanoi, mutta hän suosittelee yhteydenpitoa luotettavaan henkilöön. Kuten hän totesi, kirjanpitäjät "täyttävät [ja] heillä on vain tietty määrä kapasiteettia, joten jonkun jonottaminen nyt olisi hyvä idea. Ja sitten helmikuussa, kun saat kaikki lomakkeet, kun kaikki nämä tiedot ovat valmiina, voit lähettää ne vain kirjanpitäjällesi valmistelemaan veroilmoitustasi. "
Vuosi 2020 ei ole vielä ohi, ja jos haluat ostaa lomalahjoja, harkitse lahjoittamista jonkun nimiseen hyväntekeväisyyteen - ei ole mitään sellaista kuin lahja, joka antaa takaisin. Siitä on hyötyä myös sinulle: Joku toisen nimissä tehdyt lahjoitukset ovat verovähennyskelpoisia lahjoittaneelle henkilölle, ei lahjoitetulle.
"Tällä hetkellä mielestäni [lahjoituksen lahjoittaminen] on loistava tapa antaa takaisin yhteisölle ja tehdä se myös jonkun toisen nimissä", Harrison sanoi. "Se on hyödyllistä [heille] verotuksellisesti ja organisaatiolle, joka aikoo tehdä muutoksen."