Suuret yhdysvaltalaiset pankit keräsivät viime vuonna yli 11 miljardia dollaria tilinylitysmaksuja analyysi vastuullisen luotonannon keskuksesta. Vaikka politiikat ja palkkioiden määrät vaihtelevat pankista riippuen, luottolimiitit ovat tyypillisesti 30-35 dollaria pop - tarpeeton kulu, joka voi tuntua tyhmältä taloudellisen taantuman keskellä.
Lainanpalkkiot, kuten käy ilmi, ovat melko neuvoteltavissa, sanovat rahoitusasiantuntijat.
"Pankit voivat peruuttaa tilinylitysmaksut oman harkintansa mukaan", sanoo Chanelle Bessette, pankkiasiantuntija NerdWallet. "Jos olet hyvämaineinen asiakas ja sinulla ei ole aiemmin ollut tilinylityksiä, pankit luopuvat todennäköisemmin tilinylitysmaksustasi."
Jos sinulla on vireillä oleva talletus, joka kattaisi negatiivisen saldosi, kysy pankiltasi, onko heillä "kelausohjelma", Bessette ehdottaa. Nämä ohjelmat antavat asiakkaille enemmän aikaa rahoittaa tilinsä, jotta he voivat peruuttaa tililuottomaksun.
Avain tilinylitysmaksun kääntämiseen on olla mahdollisimman selkeä ja määrättävä, sanoo Christina Lucey, Credit Karman tuotehallinnan johtaja.
Usein maksuista vapauttaminen on oikean pankin edustajan hankkiminen, sanoo finanssikonsultti Steve Sexton, Sextonin neuvoa-antava ryhmä. Ennen COVIDia hän olisi suositellut mennä pankkiin henkilökohtaisesti, koska neuvottelut toimivat melkein aina paremmin kasvotusten, hän sanoo. Mutta joskus kysymys on ripustamisesta ja yrittämisestä muuna vuorokaudenaikana toivoen, että saat toisen asiakaspalvelun edustajan. Jos edustaja ei ole aloittelija (heillä ei ehkä ole taikasauvaa, jota tarvitaan maksujen perimiseksi), voit pyytää puhumaan esimiehelle. Tietysti pysy kohtelias ja kärsivällinen koko ajan, Sexton sanoo. "Mikään ei pakota neuvotteluja etelään nopeammin kuin huono asenne", hän sanoo.
Pankin edustaja: Näen palkkion. Valitettavasti emme voi luopua maksusta [syyn] vuoksi.
Sinä: Olen ollut [useita tilejä] hyvä asiakas [numero] vuoden ajan. Haluaisin silti saada vapautuksen maksusta, varsinkin kun se on ollut minulle harvinaisuus. Mitä voit tehdä auttaaksesi minua?
Mikä on myös syytä huomata, on keskuspankin asettama vuoden 2010 sääntö se kielsi rahoituslaitoksia veloittamasta asiakkailta tililimiittejä pankkiautomaateista tai veloitustapahtumista, Lucey sanoo, ellei asiakas valitse tililuottosuoja, mikä antaa heille mahdollisuuden ostaa pankkikortteja tai nostaa pankkiautomaatteja, vaikka varoja ei olisikaan riittävästi tili.
"Joten, jos et ole valinnut ilmoitusta ja saanut vahvistusta, sinun ei pitäisi olla huolissasi ylimääräisistä maksuista. Korttisi myöntäjä voi hylätä tapahtuman tai antaa sinun mennä yli, mutta se ei voi veloittaa sinulta maksua ”, Lucey sanoo.
Lainamaksujen välttämiseksi tulevaisuudessa Lucey suosittelee tasapainohälytysten perustamista. Jotkut rahoituslaitokset ilmoittavat sinulle, kun tilisi laskee alle tietyn summan, joten tiedät, milloin siirtää tai tallettaa enemmän rahaa tilillesi tulevien tapahtumien kattamiseksi.
"Jos pankkisi on jäykkä tilinylityspolitiikkansa suhteen, saattaa olla aika ajatella vaihtamista pankille, joka tarjoaa joustavamman tililuotto-ohjelman ilman lainanlaskumaksuja tai alhaisia. ”Bessette sanoo.