![Käy Real Life Kellerman Resortissa](/f/06ec6cac8690fcff57061cd61ed79057.jpg?resize=480:*?width=100&height=100)
Opintolainan anteeksiantamisohjelma kuulosti lupaavalta: Työskentele julkisen palvelun sektorilla kymmenen vuotta ja maksa lainaa takaisin ajallaan. Sitten - vuosikymmenen jälkeen työskennellessäsi esimerkiksi sairaanhoitajana, poliisina, opettajana, sosiaalityöntekijänä, ensiavun antajana tai jossakin muussa julkisen sektorin palveluksessa - poista jäljellä oleva opintolainasaldo.
Mutta, koska Julkisen palvelun lainan anteeksianto (PSLF) -ohjelma alkoi hyväksyä hakemuksia vuosi sitten (se perustettiin vuonna 2007), yli 99 prosenttia hakijoista on hylätty. Vaikka ohjelmaan haki 28 000 lainanottajaa, vain 96 (!) Lainanottajaa sai lainan anteeksiannon ohjelman kautta opetusministeriön mukaan. (Ohjelmaa kritisoidaan huonoa hallintaa.)
Emme halua mennä tänne kaikkeen negatiiviseen Nancyyn, mutta jos suunnittelet lainojen anteeksiantoa - ja ehkä jopa odottavat talon ostamista kunnes tämä velka pudotettiin 0 dollarin saldoon - opintolainan anteeksiantoon liittyvät alustavat luvut ovat lannistavia, vähiten.
Mutta on mahdollista, että useat lainanottajat täyttävät anteeksiannon tulevaisuudessa. Lisäksi asiantuntijoiden mukaan on olemassa joitain vaihtoehtoisia strategioita, jotka auttavat opintolainaa saavia pääsemään asuntomarkkinoille, kun he odottavat (ja toivovat) velan pyyhkimistä.
Esimerkiksi nouseva trendi: Jotkut työnantajat käyttävät opintolainan helpotusohjelmia vuokraustarjouksiin, kertoo Tisa L. Silver Canady, kirjailija ja kouluttaja, joka on erikoistunut korkeakouluopetukseen.
Jotkut ovat luomassa eläkeohjelmia, jotka sijoittavat opintolainanottajille, jotka tuntevat olevansa tekemättä ansaitse riittävästi tuloja sijoittamaan eläkeohjelmaan ja maksamaan samanaikaisesti opintolainaa ”, hän sanoo.
Noin 70 prosenttia PSLF-sovellukset hylättiin, koska he eivät täyttäneet kelpoisuusvaatimuksia, jotka voivat sisältää kriteerejä, kuten ilmoittautuminen väärässä takaisinmaksusuunnitelmassa työskentely, joka ei täytä ohjelmaa, tai väärä laina tyyppi. Riittää sanoa, että monet lainanottajat ovat turhautuneita ja hämmentyneitä siitä, miksi he eivät kelpaa. Massachusettsin oikeusministeri jopa meni niin pitkälle haastaa huollon ohjelman käsittelyä varten.
Lopuista hylätyistä PSLF-hakemuksista, noin kolmesta kymmenestä, puuttui tietoja on jonkin verran toivoa, että kun ne on korjattu ja lähetetty uudelleen, opintolainan anteeksiantoaste tulee lisääntyä.
Lisäksi on mahdollista, että useampia lainanottajia voidaan saada tulevaisuudessa yhdistämällä lainansa. Vain ne, joilla on suorat liittovaltion lainat pätevä PSLF: lle.
Esimerkiksi liittovaltion perheopetuslainaohjelma ja Perkins-lainat eivät täytä anteeksiantoa, mutta lainanottajat saattavat pystyä yhdistämään ne Suora konsolidointilaina. Huono puoli? Ainoastaan uudella suoralla yhdistämislainalla suorittamasi ehdot täyttävät maksut voidaan laskea mukaan PSLF: n edellyttämiin 120 maksuun, mikä tarkoittaa, että 10 vuoden kello käynnistyy uudelleen.
Kahdeksankymmentä prosenttia tuhatvuotisista ei omista kotia (a. Mukaan) kysely National Association of Realtors) - tästä ryhmästä 83 prosenttia uskoo, että opintolainan velka on vaikuttanut heidän kykyynsä ostaa. Tuhatvuotiset ihmiset odottavat, että opintolainat viivästyttävät kotiostoaan seitsemän vuoden mediaanilla.
Myös vuosituhannen ikäisillä, joilla on opintolainoja, on keskimäärin 75 prosenttia vähemmän varallisuutta kuin niillä, jotka eivät viimeaikainen analyysi, minkä vuoksi on vaikea säästää käsiraha. Lisäksi opintolainat otetaan huomioon lainanottajien velkasuhteisiin (DTI), mikä voi vaikeuttaa asuntolainan hyväksymistä. (Usein tulolähtöinen takaisinmaksuohjelma voi kuitenkin auttaa alentamaan DTI: tä).
Lainan anteeksiantamisohjelma olisi voinut olla pelastusratkaisu niille, jotka ovat kyllästyneet opintolainan velkaan ja työskentelevät aloilla, joilla maksetaan vaatimattomia palkkoja. Varsinkin kun yllä olevat todisteet yhdistävät opintolainat suoraan tärkeimpänä tekijänä, joka viivästyttää vuosituhansia eläkesäästämisessä ja kotiinvestoinneissa.
Jos opintolainan anteeksianto ei halua olla lähitulevaisuudessa, tässä on muutamia luovia ja vaihtoehtoisia tapoja säästää talolle, kun kirjoitat vielä kuukausittaisia takaisinmaksusekkejä.
Vaikka PSLF on tunnetuin, tietyille ammattilaisille on olemassa muita lainan anteeksiantamisohjelmia, jotka kannattaa tarkistaa, sanoo Silver Canady. Esimerkiksi Opettajien lainojen anteeksianto-ohjelma, jos opetat kokopäiväisesti viisi peräkkäistä lukuvuotta matalapalkkaisessa koulussa, saatat olla oikeutettu anteeksi jopa 17 500 dollaria suorista tuetuista ja tukemattomista lainoistasi sekä tuetusta ja tukemattomasta liittovaltion henkilöstöosastostasi Lainat. Kansallinen terveyspalvelu Corps hänellä on myös ohjelma, joka antaa anteeksi opiskelulainat terveydenhuollon työntekijöille, jotka ottavat työpaikkoja vajavaisilla alueilla.
Etsi omistaja, joka on halukas myymään ”Vuokra omalle”, ehdottaa kiinteistösijoitusyhtiön johtaja Don Wede Heartland Funding Inc.. Tätä voidaan käyttää myös nimillä Leasing Option, Contract Sale, Owner Carry Back Financing, joilla kaikilla on hieman erilaiset ehdot, mutta jonka omistaja voi toimia pankin tavoin, Wede sanoo. Normaalisti vaaditaan käsiraha, mutta se lieventää joitain velan ja tulon painetta. Tässä mitä sinä tarvitsee tietää ennen vuokrasopimuksen allekirjoittamista - varokaa, nämä voivat muuttua huijauksiksi nopeasti.
Tämä voi olla äärimmäistä, mutta jos olet vasta valmistunut ja harkitset siirtymistä, Maineilla on verokannustinohjelma, joka auttaa lieventämään opintolainapainetta. Valtion Koulutusmahdollisuuksien verohyvitys on saatavilla niille, jotka ovat valmistuneet mistä tahansa yliopistosta Yhdysvalloissa, kunhan se oli vuoden 2016 jälkeen. Ohjelman yksityiskohdat vaihtelevat, mutta pähkinänkuoressa Maineessa asuvat ja työskentelevät voivat vähentää opintolainamaksunsa vuoden aikana valtion tuloverosta. Joten jos olet velkaa 2200 dollaria valtion tuloveroja ja maksat 2000 dollaria opintolainoja, olet valtiolle vain 200 dollaria.
Shawn Breyerin tapa luottaa vuokralaiseen auttamaan asuntolainan maksamisessa Breyer-kodin ostajat otti. Kun hän ja hänen vaimonsa valmistuivat koulusta, heillä oli 210 000 dollarin arvosta opintolainaa heidän lakiensa ja insinööriohjelmiensa perusteella. Sen sijaan, että vuokrasivat jälkiasteen, he ostivat duplexin Grand Rapidsista, Michiganista, asuessaan toisella puolella ja vuokraamalla toisen.
"Tämän lähestymistavan edut ovat, että 75 prosenttia vuokratuloista lasketaan henkilökohtaisiksi tuloiksi lainaa haettaessa", hän sanoo. "Olet [myös] eliminoinut asumiskustannuksesi, mikä antaa sinun kohdentaa rahaa nopeammin opiskelulainojen maksamiseen."
Voit myös käyttää osan näistä vuokratuloista sijoittaa toiseen vuokrakohteeseen auttaaksesi maksamaan opintolainoja, hän sanoo.
Varoituksen sana talon hakkerointi: Jos aiot ostaa ison omakotitalon ja vuokrata huoneen, et voi käyttää näitä ennakoituja vuokratuloja asuntolainan saamiseen. Sen on oltava monen perheen koti, jossa on kaiverrettuja yksiköitä, ja yhden niistä on oltava ensisijainen asuinpaikkasi.
Lisäksi sinusta tulee vuokranantaja - joka tulee kaikenlaisiin odottamattomat kustannukset ja taakka. Tietysti sinulla on silti oltava myös käsiraha.