Raha on tiukka kaikille tällä hetkellä, mutta melkein 20 miljoonaa amerikkalaista työttömyyden keräämisen tilanne on nyt kamala. Ihmisillä on vaikeuksia varata perustarvikkeita ja asuntoja. Sillä aikaa korot ovat ennätyksellisen matalat, kaikki eivät voi hyödyntää niitä ja rahoittaa tiensä pienempään kuukausimaksuun.
Tämä ei tarkoita, että kuukausittaisen asuntolainan alentamiseen ei ole vaihtoehtoja. Täällä kaksi rahoitusasiantuntijaa selittää, miten se tehdään.
Yleisesti ottaen luotonantajien on tarkistettava tulosi, ennen kuin he voivat saada sinut jälleenrahoitettavaksi. Kuitenkin, jos nykyinen asuntolaina on valtion tukeman ohjelman kautta (kuten VA- tai FHA-kiinnitys), tästä säännöstä voi olla poikkeus: virtaviivainen jälleenrahoitus. "Suoraviivaisella jälleenrahoituksella luotonantaja ei vahvista tuloja tai työpaikkoja uudelleen", kertoo GM Andy Taylor Luottokarma-koti. "Lainanottaja tarvitsee kuitenkin kelpoisuusvaatimukset aikaisempien asuntolainamaksujen historiasta."
Voit kysyä lainanantajalta lainamuutoksista - vaihtoehtoja ovat muutokset, kuten koron alennus (mikä voi antaa sinulle mahdollisuuden hyödyntää nykypäivän alhaisemmat korot) tai takaisinmaksuaikasi pidentäminen (mikä pidentää takaisinmaksusuunnitelman kestoa) - muuttaa nykyisen kiinnitys.
"Toisin kuin jälleenrahoitus, lainan muutos muuttaa nykyisen lainan ehtoja alentamalla sitä kuukausittaiset asuntolainamaksusi, mutta [voi] mahdollisesti maksaa sinulle enemmän koko lainan elinaikan ", Taylor sanoo.
Mahdolliset haittapuolet eivät pysähdy tähän. Taylorin mukaan muutos voi vaikuttaa negatiivisesti luottoosi. "On erittäin tärkeää, että puhut luotonantajasi kanssa siitä, miten he ilmoittavat muutoksesta toimistoille", hän sanoo. "Jos he aikovat ilmoittaa lainamuutoksestasi, suvaitsevaisuuden ohjelman tutkiminen on todennäköisesti parempi valinta luottosi suojaamiseksi."
CARES-lain mukaan lainanottajat, joilla on valtion tukema asuntolaina, voivat pyytää asuntolainaa enintään vuodeksi. ”Vaikka lainanottajat, joilla on yksityisomistuksessa olevia asuntolainoja, eivät kuulu CARES-lain piiriin, useimmat lainanantajat tarjoavat kärsivällisyys kuudesta kuukaudesta vuoteen, yleensä usean kuukauden jaksoissa, joista neuvotellaan suoraan luotonantajan kanssa. " Taylor sanoo. "Kun annat suostumusta, muista ottaa yhteyttä luotonantajaasi ennen kuin lopetat maksujen suorittamisen, koska suvaitsevaisuus ei ole Automaattinen." Vastaamaton maksu voi joskus johtaa sinut kärsivällisyyteen, joten älä lopeta maksujen suorittamista, ennen kuin olet puhunut lainanantaja. Vaikka asuntolainan sietokyky ei vaikuttaa suoraan luottopisteisiisi, se tosiasia, että tilillesi tehtiin suostumussopimus, merkitään luottoraporttiin ja voi vaikeuttaa jälleenrahoituksen saamista ensimmäisen vuoden kuluttua sen päättymisestä.
Asuntolainan uudelleenrahoitus voi silti olla vaihtoehto, kun olet työtön jos voit löytää jonkun allekirjoittamaan katkoviivalla kanssasi, Monica Rodriguezin, talousneuvojan kanssa Luoteis-keskinäinen. "Avustajan, kuten työssäkäyvän vanhemman tai puolison, löytäminen voi lisätä mahdollisuuksiasi saada hyväksyntä, koska allekirjoittajasi toimii turvaverkkona siltä varalta, että et voi suorittaa maksujasi", hän sanoo.
Muista vain, että jälleenrahoitus aiheuttaa edelleen kustannuksia. "Jos olet jälleenrahoittanut äskettäin (ts. Kuluneen vuoden aikana, koska korot ovat olleet laskussa jo ennen pandemiaa), saattaa haluta murskata joitain numeroita pohtiakseen, onko se sen arvoista, koska jälleenrahoitus voi maksaa yli 3000 dollaria ”, Rodriguez sanoo. Lisäksi, jos aiot myydä milloin tahansa pian, säästämäsi rahat lyhyellä aikavälillä eivät välttämättä ole suuria pitkällä aikavälillä.
Lauren Wellbank
Avustaja
Lauren Wellbank on freelance-kirjailija, jolla on yli vuosikymmenen kokemus asuntolainateollisuudesta. Hänen kirjoituksensa on ilmestynyt myös HuffPostissa, Washington Postissa, Martha Stewart Livingissä ja muissa. Kun hän ei kirjoita, hänet voi viettää aikaa kasvavan perheensä kanssa Lehigh Valley -alueella Pennsylvaniassa.