Ellet ole kiinteistöalan ammattilainen, monet tavalliset asuntolainan ehdot voivat kadota, mikä voi tehdä kodin ostamisesta tai jälleenrahoituksen hakemisesta turhauttavaa. Tämä pätee erityisesti, jos huomaat sanovan: "LOL mitä?" joka kerta, kun luotonantajasi käyttää yleistä asuntolainan terminologiaa, kuten 1003, LTV ja DTI. Älä huoli, et kuitenkaan ole hämmennyksessäsi yksin. Lainanantajien mukaan, joiden kanssa puhuin, nämä ovat termit, joilla heidän lainanottajillaan on eniten vaikeuksia.
Yksi asuntolainan hakuprosessissa tärkeä - mutta usein väärin ymmärretty - termi on velan ja tulojen suhde Keosha Burns, toimitusjohtaja ja yhteisön ja kohtuuhintaisen luotonannon vanhempi neuvonantaja JPMorgan Chase. "Henkilön velkaantumisaste (DTI) heijastaa hänen kuukausittain maksettavan velkansa kokonaismäärää suhteessa kuukausittaisiin bruttotuloihin", tai tulosi ennen veroja otetaan, hän sanoo. ”Lisäksi luotto-pisteet, lainanantajat käyttävät DTI: tä auttaakseen määrittämään, kuinka paljon mahdollinen lainanottaja voi saada. " Burns sanoo, että useimmat lainaohjelmat vaativat 40-50 prosentin DTI: n.
Näitä kahta tärkeää kiinnitysasiakirjaa tarvitaan jokaisen asuntolainan suorittamiseen. "Asiakirjan allekirjoittavat ihmiset, jotka omistavat kiinteistön (ostajat), ja siinä todetaan, onko asuntolainaa vai ei", kertoo vanhempi lainapäällikkö Ericka York Väylältä riippumaton kiinnitys. Toisaalta Note sisältää asuntolainan ehdot (ja sillä ei todellakaan ole mitään tekemistä teon kanssa). "Se on lupaus maksaa takaisin lainan määrä ja mainitun lainan ehdot", York sanoo.
Olet ehkä kuullut, että termi laina-arvo (tai LTV) heitettiin ympäri keskustellessasi lainasummastasi. LTV-suhde on lainanantajien tapa kääntää nykyisen lainasumman ja kiinteistön arvo prosentteina. "Esimerkiksi 150 000 dollarin lainasumman koti, jonka arvo on 200 000 dollaria, LTV-suhde olisi 75 prosenttia", selittää Burns.
Vaikka vuosikorko ja korot kuulostavat samanlaisilta (molemmat käsittelevät korkoa), niiden edustamat luvut ovat Yorkin mukaan melko erilaisia. "Korko on se, jolla lainan päämaksu maksetaan takaisin", hän sanoo. Näin määrität kuukausittaisen asuntolainamaksusi. Vuosikorko puolestaan ottaa huomioon lainan aikana maksetut korot plus sulkemiskustannukset ja muut palkkiot. Sitten ajankohtainen vuosikorko näyttää sinulle, mitä päälainasi todella maksaa, jos pidät lainan alkuperäisin ehdoin, York sanoo. Jos ostat luotonantajia, todellisen vuosikoron vertailu voi olla hyvä tapa nähdä, mistä saat paremman tarjouksen.
York sanoo, että sinun pitäisi ajatella 1003: täsi, joka on lainahakemuslomakkeesi tarina sinusta. "Ajattele, kun vakuutuksenantaja, joka ei ole koskaan tavannut sinua, tarkastelee tiedostoasi ensimmäisen kerran; 1003 kertoo tarinan työ-, luotto- ja asumishistoriasta ”, hän sanoo. "Se on lainan alku ja tärkein osa." Ilman tätä yksityiskohtaista sovellusta tietoja, asiat voivat tulla esiin myöhemmin, mikä voi hidastaa asuntolainahakemustasi - tai pysäyttää prosessin kokonaisuudessaan.
Toisin kuin asunnonomistajat, kaikkien asuntolainan hakijoiden ei tarvitse olla tekemisissä yksityisen asuntolainavakuutuksen kanssa. Tämä johtuu siitä, että PMI vaaditaan vain lainoille, joissa lainanottajat laskevat alle 20 prosenttia. "Se on kuukausimaksu, joka suojaa luotonantajaa lainan laiminlyönnissä", York sanoo.
Lauren Wellbank
Avustaja
Lauren Wellbank on freelance-kirjailija, jolla on yli vuosikymmenen kokemus asuntolainateollisuudesta. Hänen kirjoituksensa on ilmestynyt myös HuffPostissa, Washington Postissa, Martha Stewart Livingissä ja muissa. Kun hän ei kirjoita, hänet voi viettää aikaa kasvavan perheensä kanssa Lehigh Valley -alueella Pennsylvaniassa.
