Pääsääntöisesti, kun käydään läpi kiinnitysprosessia, haluat pitää taloudellisen tilanteen vakaana. Siksi esimerkiksi autolainan ottaminen asuntolainan hyväksymisprosessin aikana voi olla kuin viimeisen Jenga-lohkon vetäminen, joka saa koko tornin kaatumaan; sinun velkasuhde on melko heikko!
Luotonantajat rakastavat ehdottomasti johdonmukaisuutta, ja ihanteellisessa maailmassa he haluavat nähdä tasaisen kahden vuoden työllisyyshistorian. Mutta sinun ei tarvitse, että kerromme sinulle, että kulunut vuosi on ollut muuta kuin ennustettavissa. COVID-19 lähetti iskuaaltoja Yhdysvaltojen talouden läpi, tankkaamalla kokonaisia teollisuudenaloja ja tuloksena miljoonia työpaikkojen menetyksiä.
Saatat miettiä: "Voinko silti saada asuntolainan, jos minulla on aukko työssä?" Vastaus, asuntolainan asiantuntijoiden mukaan on "todennäköisintä", mutta muutamalla vivahteella ja mahdollisesti ylimääräisellä paperityötä.
Jos sinulla on kokopäiväinen työpaikka yrityksessä, jota et omista, ja saat palkanlasin W-2: lla Työvuorovaikutus ei vaikuta siihen, saitko työllistymisen vuoden, sanoo asuntolainanvälittäjä Jeffrey Loyd, pääjohtaja klo
Asuntolainan tarkkuus."Selityskirje on välttämätön, jos ero on pidempi kuin 30 päivää, mutta se voi yksinkertaisesti sanoa, että etsit uutta työpaikkaa nopealla syyllä, miksi jätit vanhan työpaikan", Loyd sanoo. "Vähemmän on enemmän, kun kyse on näistä selityksistä."
Jos satut saamaan paremman työpaikan kun ostat asuntolainaa, voit lähettää tarjouskirjeen saatuasi sen, Loyd sanoo. Tämä uuden työpaikan ensimmäinen palkkatappi voi myös vahvistaa hakemustasi.
Jos kuitenkin olet hiljattain lomautettu, asuntolainan saaminen on vaikeampi, koska työttömyystarkastukset ja erorahat eivät ole pitkäaikaisia tuloja. "Vakuutuksenantajat haluavat, että tulot jatkuvat loputtomiin", Loyd selittää.
Jos olet äskettäin ollut työttömänä, lainanottaja voi vahvistaa mahdollisuuksiasi saada asuntolaina, kertoo Andrina Valdes, Cornerstone Home Lending, Inc: n varatoimitusjohtaja. Mutta jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja ja yrityksesi hidastuu, asiat voivat muuttua hieman pienemmiksi.
COVID-lukkojen alkaessa toteutettujen merkintäsitoumusten rajoitusten vuoksi itsenäiset ammatinharjoittajat ja freelancerit ovat saaneet huonon ravistelun, Loyd selittää. Yleensä on ollut tapana, että itsenäiset lainanottajat tarvitsevat vankan kahden vuoden ansiotulon asuntolainan saamiseksi. Nyt kun monet yritykset kamppailevat, prosessilla on vielä enemmän esteitä. Luotonantajat valvovat itsenäisiä lainanottajia ylimääräisesti, mikä edellyttää yrityspankkitiliotteita, Loyd sanoo.
Jos olet ollut itsenäinen ammatinharjoittaja alle kaksi vuotta, saatat haluta tutkia päteviä asuntolainavaihtoehtoja (ei-QM), Loyd sanoo. Nämä ovat asuntolainoja, jotka on tarkoitettu auttamaan ostajia, joiden tulot voivat vaihdella kuukausittain, ja joskus niiden korot ovat korkeammat.
Toinen skenaario voi olla, että olet vasta valmistunut korkeakoulusta ja sinulla ei vielä ole kahden vuoden työhistoriaa. FHA-laina, jonka tiedetään olevan ensimmäistä kertaa ostajaystävällinen, voi olla hyvä lainavaihtoehto, koska se ei vaadi perinteistä kahden vuoden työllisyyshistoriaa, Valdes sanoo. Koulutuksen dokumentoiminen voisi auttaa täyttämään nämä aukot, hän selittää.
Hyvä nyrkkisääntö: Aina kun taloudellinen kuvasi muuttuu (tai voi mahdollisesti muuttua), tarkista lainanhoitajalta ohjeita ja ymmärrä, miten se vaikuttaa hyväksyntään.