Investoinnilla tarkoitetaan luopumista hieman nyt saadaksesi paljon takaisin myöhemmin. Jos annat jatkuvasti maltillisen määrän rahaa johonkin riittävän kauan, voit odottaa investointiesi kasvavan vaikuttavaan kokoon.
Mutta kun on kyse sijoittamisesta kiinteistöihin, sinun odotetaan luopuvan enemmän kuin vähän aloittaaksesi, mikä voi olla pelottavaa uusille sijoittajille. Alkuperäisen rahoituksen (käsirahan) keksiminen on vaikeaa, ja niin suuren summan sitominen kiinteistöön voi olla katastrofaalista, jos sijoitus ei onnistu.
Nostorahoitus on silloin, kun sinä jälleenrahoittaa asuntolainasi uudella lainalla, joka on suurempi kuin nykyinen lainasaldo. Voit suorittaa rahan takaisinrahoituksen vain, jos kodin nykyinen arvo on paljon suurempi kuin asuntolainasi jäljellä oleva saldo. Olet esimerkiksi hyvä ehdokas rahojen takaisinrahoitukseen, jos kodin arvo on 300 000 dollaria ja jäljellä oleva asuntolainasaldo 100 000 dollaria.
Lainanantajat antavat sinun nostaa vain 80 prosenttia kodin nykyarvosta miinus jäljellä oleva saldo. Tässä esimerkissä saatat saada jopa 140 000 dollaria, kun suoritat rahan takaisinrahoituksen.
Sitten voit käyttää 140 000 dollaria käsirahana seuraavassa omaisuudessasi. Kuten tavallisen jälleenrahoituslainan kohdalla, sinun on silti oltava oikeutettu noutorahoitukseen. Luotonantajat vaativat yleensä 620 tai korkeamman luottopisteen ja 50 prosentin tai pienemmän velkasuhteen suhde tuloihin (DTI).
Jos aiot käyttää kassan uudelleenrahoituksen tuloja sijoituskiinteistön ostamiseen, sinun on annettava 15-25 prosenttia. Jos ostat pääasunnon, pienempi käsiraha on hyväksyttävä. Lainanantajille ei ole väliä, jos käytät käteisrahan uudelleenrahoituksen tuloja käsirahaan.
Kun haet takaisinrahoitusta, voit valita kiinteäkorkoisen tai vaihtuvakorkoisen lainan. Jälkimmäinen tarkoittaa, että maksut voivat kasvaa, jos korko nousee.
Kun suoritat takaisinmaksun uudelleenrahoituksen, uuden lainan korko voi olla korkeampi kuin alkuperäinen korko. Tämä tarkoittaa, että saatat päätyä maksamaan enemmän korkoa koko lainan voimassaoloaikana. Ennen kuin otat jälleenrahoituksen, tee matematiikka ja selvitä, korvaako toisen kiinteistön ostaminen mahdollisesti maksamasi ylimääräinen korko. Ja pidä mielessä, että pidentämällä nykyisen velkasi takaisinmaksuaikaa jatkamalla monien vuosien ajan, kun valitset takaisinmaksun uudelleenrahoituksen. Se ei ole oikea päätös kaikille.
Kuten minkä tahansa muunlaisen jälleenrahoituksen lainan, joudut maksamaan sulkemiskustannukset, jotka vaihtelevat 2–5 prosenttia uudesta asuntolainasta. Nämä vähennetään käteismaksusta, koska niitä ei voida mitenkään siirtää asuntolainaan. Kuten tavallisen jälleenrahoituksen yhteydessä, varmista, että löydät parhaan tarjouksen ja haet muutaman eri lainanantajan kanssa. Etsi lainanantajaa, jolla on alhaisimmat sulkemiskustannukset - jotkut saattavat jopa tarjota alennusta.
Asuntolainalla ei ole sulkemiskustannuksia, ja se voi olla halvempi kuin käteisrahoitus, jos nykyisen asuntolainasi korko on alhaisempi kuin mitä saisit tällä hetkellä. Jos sinun ei tarvitse nostaa suurta rahasummaa, asuntolaina voi olla parempi vaihtoehto.
Zina Kumok
Avustaja
Zina kirjoittaa säännöllisesti sisältöä suurille talousbrändeille ja on ollut esillä Lifehacker, DailyWorth ja Time. Hän maksoi 28 000 dollarin arvoiset opintolainat kolmessa vuodessa ja tarjoaa nyt henkilökohtaista taloudellista valmennusta Conscious Coinsissa.