Lainanottajille, jotka eivät ole oikeutettuja perinteiseen rahoitukseen luotto- tai tulo-ongelmien vuoksi kodinomistus voi tuntua ulottumattomissa. Onneksi on olemassa joitain vaihtoehtoja niille, jotka tarvitsevat saada vähän luova rahoittamalla heidän kotinsa. Kiinnitetyt asuntolainat ovat yksi niistä vaihtoehdoista, jotka saattavat joutua ohittamaan perinteiset lainaohjelmat päästäkseen unelmakotiinsa. Mutta niiden ei pitäisi olla ensimmäinen valinta rahoituksellesi tehdä saada tavanomainen asuntolaina.
Tunnetaan myös nimellä myyjän rahoitus, kääriminen tai myyjän palautus, kiertävä kiinnitys on a juniorilaina jonka myyjä on myöntänyt ja joka myönnetään erillisen suuremman lainan yhteydessä. "Kiertävä asuntolaina on pohjimmiltaan vaihtoehtoinen tapa tarjota myyjärahoitusta kodissa ilman, että ostaja saa perinteistä perinteistä rahoitusta", kertoo Casey Taylor, Taylor Elite Group. "Tämän tyyppiseen rahoitukseen liittyy usein toinen asuntolaina, joka tarjotaan nykyisen ensimmäisen asuntolainan käärimiseksi." Tämän tyyppisiä kiinnityksiä voidaan käyttää, kun a lainanottaja ei ole oikeutettu lainaan, joka kattaa koko kiinteistön ostohinnan ja jonka on käytettävä myyjän nykyistä asuntolainaa Koti.
Jos haluat ostaa kodin asuntolainalla, sinun on selvitettävä, kuinka paljon myyjä on edelleen velkaa nykyisestä asuntolainastaan ja mikä on kuukausimaksu. Esimerkiksi, jos haluat ostaa kodin hintaan 75 000 dollaria ja myyjä on silti velkaa 55 000 dollaria asuntolainastaan, joudut pyytämään heiltä 20 000 dollarin asuntolainaa. Jos he maksavat asuntolainastaan 750 dollaria kuukaudessa ja haluavat sinun maksavan 450 dollaria kuukaudessa 20000 dollarin setelistä he antavat sinulle rahaa, maksat lopulta 1200 dollarin kuukausimaksun yhdistetylle lainasummalle $75,000. Sen sijaan, että lähetettäisiin kaksi kuukausittaista asuntolainamaksua, yksi myyjälle ja toinen pankille, jolla pankki on alkuperäinen seteli, lähetät yhden maksun myyjälle, joka sitten leikkaa sekin asuntolainan haltijalle joka kerta kuukausi.
Sekä alkuperäinen laina että uusi alempi (tai toinen) kiinnitys turvataan kiinteistöä vastaan, ja ne ovat oikeudellisesti sitovia kuin perinteinen kiinnitys. Mutta toisin kuin perinteinen rahoitus, sinun ei tarvitse hypätä läpi niin monta kehää saadaksesi pätevyyden, minkä vuoksi ympäröivät asuntolainat voivat olla houkuttelevia joissakin tilanteissa.
Vaikka se voi olla täydellinen tapa päästä unelmakotiin, kun et pysty saamaan perinteistä rahoitusta, ympäröivä asuntolaina ei ole aina paras valinta. Ainoat oletettavat asuntolainat tai ne, jotka voidaan siirtää luotonottajalta toiselle myynnin aikana (kuten FHA ja VA-lainanantajat) ovat kelvollisia. Lisäksi sinun on löydettävä myyjä, jolla on keinot tarjota tällaista rahoitusta, koska se edellyttää, että he joutuvat luopumaan kertakorvauksesta kuukausimaksun sijaan. "On suositeltavaa, että sekä ostajat että myyjät ymmärtävät tämän rahoitusmenetelmän täysin sen monimutkaisuuden vuoksi", Taylor sanoo.
Lauren Wellbank
Avustaja
Lauren Wellbank on freelance-kirjailija, jolla on yli vuosikymmenen kokemus asuntolainateollisuudesta. Hänen kirjoituksensa on ilmestynyt myös HuffPostissa, Washington Postissa, Martha Stewart Livingissä ja muissa. Kun hän ei kirjoita, hänet voi viettää aikaa kasvavan perheensä kanssa Lehigh Valley -alueella Pennsylvaniassa.