![Äärimmäinen neulonta on paras tapa selviytyä talvesta](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Ilmapallot ovat kaikenlaisten juhlien perusta. He tuovat hauskaa syntymäpäiviin, valmistumisiin ja muihin juhliin. Mutta kun on aika hakea asuntolainaa, kannattaa luultavasti ohittaa ilmapallot.
Asuntolainamaailmassa on "ilmapallomaksu", ja se on hauskan vastakohta. Maksu toimii kuten ilmapallon räjäyttäminen - se alkaa tarpeeksi helposti, mutta jatkaessasi huomaat, että ilmapallo voi räjähtää. Jos ja kun se räjähtää, asiat voivat mennä etelään melko nopeasti. Tässä on hyvä tietää ennen kuin harkitset sitä.
Todd McCotter, varatoimitusjohtaja, Ensisijainen asuntolaina Mount Pleasantissa, Etelä-Carolinassa, kertoo, että maksumääräinen asuntolaina on samanlainen kuin tavallinen kiinnitys, mutta lopussa on suuri (ja joskus epämiellyttävä) yllätys.
”Se on tyypillinen tai perinteinen kiinnitys määrätyksi ajaksi, yleensä viidestä seitsemään vuoteen; se kuitenkin yleensä poistuu yli 30 vuoden ajalta ”, hän sanoo. Toisin sanoen se sallii saman tyyppisen kiinteän asuntolainan maksamisen, jota nautit 30 vuoden asuntolainasta, mutta laina-aika kestää vain seitsemän vuotta.
Kun tuo viiden tai seitsemän vuoden jakso on lopussa, jäljellä oleva saldosi on maksettava - kuten vuonna välittömästi erääntyvä. "Jäljellä oleva erääntynyt saldo on" laina "-osa, ja asuntolainan määrästä riippuen se voi olla useita tuhansia dollareita", McCotter sanoo.
McCotter viittaa esimerkkiin: Jos haet 200 000 dollarin ilmapallolainaa ja hyväksyt hyväksynnän seitsemän vuotta ja kolmen prosentin korko, mainitun lainan tyypillinen takaisinmaksuaika olisi 30 vuotta.
"Seitsemännen vuoden eli 84 kuukauden jälkeen maksat vielä noin 167 900 dollaria - ja sinun on maksettava se kertakorvauksena tai ilmapallona", hän selittää. Joten, maksat kertakorvauksena kaikki rahat, jotka olisit velkaa jäljellä olevan 21 vuoden aikana.
"Asunnon omistajat, jotka aikovat elää kodissa vain lyhyemmän ajan, saattavat harkita ilmatyyppistä asuntolainaa", hän sanoo, koska asunnonomistaja voisi myydä kodin ennen kuin ilmapallomaksu erääntyy. ”Toinen tämäntyyppisen lainan asiakasprofiili olisi joku, joka saa suuren bonuksen, palkkion tai muun korvausta peruspalkkansa lisäksi ja sillä on myös taloudellinen suunnitelma kiinnityksen takaisinmaksuun ennen ilmapalloa maksu. "
Mukaan Julie Aragon, Julie Aragon Lending Teamin omistaja Los Angelesissa, kehittäjät ja talon räpylät ovat tämäntyyppisten lainojen faneja. "Tämä johtuu siitä, että maksut ovat niin pieniä - joskus vain korkomaksuja - ja nämä lainanottajat odottavat täysin myyvänsä kiinteistön ennen eräajan päättymistä."
Maksuasuntolainan avulla he voivat maksimoida sijoitettavana olevan pääoman. "Nämä lainat ovat myös suositumpia vaihtoehtoja ihmisille, jotka eivät normaalisti pystyisi saamaan perinteistä rahoitusta - esimerkiksi jos he ovat keskellä luottokorjauksiaan", Aragon sanoo.
Jos luulet, että tämä kuulostaa taloudelliselta venäläiseltä ruletilta, et ole yksin. Oletetaan, ettet saa sitä bonusta tai palkkioita töissä, tai jos rikas sukulaisesi ei laita sinua testamenttiin?
"Ilmapallolainan ehdoton ykkösriski ei pysty maksamaan asuntolainaa takaisin ennen ilmapallomaksun eräpäivää", McCotter sanoo. "Siitä voi olla monia tekijöitä: työpaikkojen menetys, talouden muutos, pandemia ja paljon muuta."
Voisit jälleenrahoittaa asuntolainan maksamaan erääntyneen saldon - mutta se on myös riskialtis ehdotus. "Jopa tässä skenaariossa asunnon omistajalla on oltava oma pääoma voidakseen saada uuden asuntolainan ja pystyä taloudellisesti täyttämään uuden asuntolainan", McCotter selittää. Lisäksi, kun jälleenrahoitat, korot ovat saattaneet nousta, Aragon varoittaa.
On myös mahdollisuus myydä talo, jos et pysty maksamaan ilmapallomaksua, mutta jos markkinat siirtyvät ostajien suosimiseksi, joudut ehkä joutumaan alentamaan pyytämääsi hintaa.
”Jos asuntolainan uudelleenrahoittamiseen tai kodin myymiseen ei ole mahdollisuutta, ilmapallolainan asiakkaan olisi tehtävä kumppani nykyisen asuntolainan haltijan kanssa ja katso, onko olemassa mahdollisuutta jatkaa ilmapallolainan ehtoja ”, McCotter sanoo. Hän varoittaa, että tähän olisi puututtava ennen ilmapallon päivämäärä. "Jos ilmapallomaksun päivämäärä on kulunut, olet nyt oletusarvoinen ja luotonantaja voi aloittaa markkinoiden sulkemisen." Yikes! Siellä ei ole ilmapallolla täytettyjä juhlia.
Terri Williams
Avustaja
Terri Williamsilla on laaja salkku, johon kuuluvat sivut The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo ja useat muut asiakkaasi, jotka olet todennäköisesti kuullut. Hänellä on kandidaatin tutkinto englanniksi Alabaman yliopistosta Birminghamissa.