Jokainen tämän sivun kohde valitsi käsin House Beautiful -toimittaja. Saatamme ansaita palkkioita joistakin ostamistasi tuotteista.
Lopuksi päätös sijoittaa kotiin on yksi tärkeimmistä päätöksistä, jotka voit tehdä - loppujen lopuksi se voi tehdä täysin korota budjettiasi ja haluat varmistaa, että sinulla on vielä varaa asuntolainaan kuukausien ja vuosien myötä mennessä. Mukaan Freddie Macin äskettäin tekemä tutkimus, lähes kolmannes mahdollisista kotiostajista uskoo, että heidän on vähennettävä vähintään 20 prosenttia koti ostaa, mutta mukaan Zillow's Vanhempi ekonomisti Jeff Tucker, tämä on myytti, jonka liian monet ihmiset sallivat lopettaa unelmansa.
"Ennakkomaksussa ei ole vakioprosenttia", hän selittää. "Tyypillisesti ostajien, jotka laskevat alle 20 prosenttia, on maksettava kuukausittain yksityinen asuntovakuutus (PMI), kunnes he rakentavat kotiinsa 20 prosenttia pääomaa." Pohjimmiltaan tämä tarkoittaa sitä, että kodinomistajille, jotka laskevat alle 20 prosenttia, PMI on lisävakuutus, joka suojaa luotonantajaa, jos et pysty maksamaan kiinnitys. On myös tärkeää huomata, että PMI ei ole sama asia kuin asunnon omistajan vakuutus: se on kuukausimaksu, joka siirretään asuntolainaasi. Vaikka PMI: stä maksamasi summa voi vaihdella, voit odottaa maksavan noin 30-70 dollaria kuukaudessa jokaista lainattua 100 000 dollaria kohden.
Lukujen asettamiseksi kontekstiin Tucker sanoo ottavansa huomioon 300 000 dollarin asunnon, jossa on tämän päivän korot ja 30 vuoden kiinteä kiinnitys. "20 prosentin käsirahalla ja tämän päivän koroilla odotamme noin 975 dollarin pääomaa ja korkomaksua", hän sanoo. "3 prosentin käsirahalla ja tämän päivän koroilla odotamme noin 1213 dollarin pää- ja korkomaksua sekä 238 dollaria PMI: ssä." Ero kasvaa kuukausien aikana, kunnes pääoma on 20 prosenttia.
Se ei silti tarkoita, että sinun täytyy odottaa vain siksi, että sinulla ei ole tarvitsemasi summaa uuteen taloon. "Vaikka PMI on alkuperäinen lisäkustannus, sen avulla voit ostaa nyt ja aloittaa oman pääoman rakentamisen verrattuna odottamaan 5-10 vuotta rakentaaksesi tarpeeksi säästöjä 20 prosentin käsirahaa varten", selittää Tucker. Hänen mainitsemassaan esimerkissä se on esimerkiksi 1450 dollaria kuukaudessa verrattuna 975 dollariin, mutta ero tässä on 17 prosenttiyksikköä käsirahaa - mikä vastaa noin 51 000 dollaria. "Kaikilla ei ole ylimääräistä 51 000 dollaria istumassa tekemään niin suuren käsirahan", hän lisää.
Ennakkomaksut voivat olla tässä mielessä erittäin yksilöllisiä, joten jos tehdä on 20 prosenttia ja voi maksaa asuntolainasi mukavasti ajan myötä, on järkevää tehdä niin. Jos kuitenkin yrität säästää tällä hetkellä, et halua odottaa. Loppujen lopuksi COVID: n taantuma on luonut erittäin matalat korot, ja haluaisit hyödyntää niitä nyt, ennen kuin ne nousevat uudelleen. Jos odotat liian kauan, todennäköisesti myös haluamasi kodin kustannukset nousevat, jolloin joudut maksamaan enemmän tietyn ajanjakson ajan riippumatta.
”Online kiinnityslaskuri on hyvä lähtökohta päätettäessä, kuinka paljon sinulla on varaa, mutta sinun on otettava huomioon piilotetut kodin kustannukset myös ”, Tucker sanoo. "Zillow-tutkimuksen mukaan nämä piilotetut kustannukset (kiinteistövero, vakuutus, ylläpito) ovat noin 9 000 dollaria vuodessa tyypillisessä kodissa - noin 750 dollaria kuukaudessa -, joten sinun tulisi ottaa tämä huomioon siihen, mitä sinulla on varaa."
Viimeinen rivi? "Luulen, että jos joku tarvitsee tilaa ja odottaa olevansa pitkään samalla alueella - hän on muuten osta taloa nyt - silloin heidän ei todellakaan pitäisi antaa 20 prosentin ennakkomaksutavoitteen olla tiellään ”, Tucker lopettaa.
Oletko valmis ottamaan seuraavan vaiheen? Tässä miten saada asuntolaina ja viisi suosituinta kotiostolainaa.
Seuraa House Beautiful -sivustoa Instagram.
Kolmas osapuoli on luonut ja ylläpitänyt tämän sisällön ja tuonut tämän sivun auttamaan käyttäjiä antamaan sähköpostiosoitteensa. Saatat löytää lisätietoja tästä ja vastaavasta sisällöstä osoitteesta piano.io.
