Tervetuloa Avainkysymykset, kiinteistöneuvonnan sarake, jossa käsittelemme vuokraamiseen, muuttamiseen, ostamiseen, myyntiin, asumiseen ja muuhun liittyvää ongelmaa. Kysy meiltä omituisimmat ja painavimmat ihmetyksesi [email protected].
Luulen, että haluan ostaa talon lähivuosina, enkä tiedä mistä aloittaa. Ymmärrän, että minun pitäisi luultavasti miettiä, kuinka paljon minulla on varaa kuukausittaisen asuntolainani suhteen. Mutta minun on myös selvitettävä, kuinka paljon minun on varattava käsiraha, eikö? Jos haluan ostaa talon 250 000–300 000 dollarin ballparkista jossain Massachusettsissa, kuinka paljon minun pitäisi suunnitella säästääni? Riittääkö 10 prosenttia? Luulen, että tarkoitan sitä - jos tämä tulee olemaan vuosia kestävä suunnitteluprosessi, mikä on numero, joka minun pitäisi pitää mielessä ennen kuin selvitän kodinostoprosessin yksityiskohdat?
Kysymyksesi tässä on melko yksinkertainen: Kuinka paljon säästän talon käsirahaa varten? Valitettavasti vastaus ei ole niin yksinkertainen.
Säästämäsi rahamäärä riippuu pitkästä luettelosta tekijöistä, bruttotulostasi ja siitä, kuinka paljon rahaa sinulla on säästöissä, luottopisteisiisi ja siihen, missä haluat elää.
Asunnon omistamiselle - tai käsirahalle - ei ole yhtä dollaria, joka sopisi kaikille. Tämä johtuu siitä, että ainutlaatuisen taloudellisen tilanteen lisäksi on olemassa lukuisia erilaisia lainavaihtoehtoja ja käsiraha-apuohjelmat, jotka saattavat alentaa maksettavaa rahaa edessä.
Ehdottomasti ensimmäinen asia, jonka sinun pitäisi tehdä, on puhua kiinteistönvälittäjälle (ja sitten asuntolainanantajalle), vaikka harkitsisitkin vain rennosti talon ostamista.
”Minusta tuntuu vahvasti, että tärkein asia, josta sinun pitäisi aloittaa, on keskustelu luotettavan kiinteistöalan ammattilaisen kanssa. Vaikka osto ei todennäköisesti olisi seuraavan vuoden sisällä, on järkevä askel aloittaa muutama keskeinen keskustelu juuri nyt se auttaa sinua ottamaan koulutetun lähestymistavan prosessiin, kun olet valmis tulevaisuudessa ", kertoo Josh Muncey Muncey Group Bostonissa.
Agentti, hän selittää, voi käydä läpi ostoprosessin kanssasi sekä osoittaa sinut hyvän asuntolainanantajan suuntaan. Sieltä opit hyviä juttuja, kuten mitä ennakkomaksutavoitteidesi tulisi olla, kuinka punattua punarippuja koskeva luottoraportti, ja muuta, Muncey sanoo.
Aiemmin mainitsemani lainavaihtoehdot ja ennakkomaksuohjelmat on hyödynnettävä, joten sinun kannattaa laajentaa niitä. Esimerkiksi FHA-laina vaatii sinua laskemaan 3,5 prosenttia vain, jos olet oikeutettu siihen. On paljon muita ohjelmia, joiden avulla voit laittaa alle 10 prosenttia alasmyös. Et todennäköisesti tiedä, mihin ohjelmiin olet oikeutettu heti. Asuntolainanantaja voi auttaa sinua selvittämään, mikä sopii sinulle parhaiten.
"[Asuntoluotonantajalla] on pääsy kaikkiin tarvittaviin tietoihin, mukaan lukien erilaiset ohjelmat, jotka voivat auttaa käsiraha-apua", kertoo Alix Gianetti, kiinteistövälittäjä MacKinnon & Co -tiimi.
Esimerkiksi Boston tarjoaa anteeksiantavat käsirahalainat asukkaille, joiden arvo on enintään 3 prosenttia kodin hinnasta. Näiden lainojen maksut lykätään 10 vuodeksi, ja jos asut vielä talossa näiden 10 vuoden lopussa, laina annetaan anteeksi. Monet tällaisista ohjelmista ovat saatavilla valtion ja paikallistasolla, joten jos kavennat kaupunkia, johon haluat ostaa, näet mitä ohjelmia sinulla on käytettävissä.
Ja Penny, jos haluat puhua yleisesti palloparkki-arviosta, ostajan tulisi suunnitella säästävänsä 5–20 prosenttia käsirahaa varten Gianettin mukaan. Joten sanotaan, että talo, jonka haluat ostaa, on 275 000 dollaria - se on käsiraha 13 750 - 55 000 dollaria. Näyttää olevan melko valtava ikkuna, eikö? Siksi sinun pitäisi puhua luotonantajan kanssa. Onnea!
Madeline Bilis
Kiinteistö- ja talouseditori
Madeline Bilis on kirjailija ja toimittaja, jolla on pehmeä paikka brutalistisille rakennuksille. Hänen työnsä on ilmestynyt Travel + Leisure -lehdessä, Boston-lehdessä, Boston Globessa ja muissa myyntipisteissä. Hänellä on tutkinto journalismista Emerson Collegesta ja julkaisi ensimmäisen kirjansa 50 vaellusta Itä-Massachusettsissa elokuussa 2019.
