![Vain kosketus ulkona: EcoSphere](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Koska uusi koronavirus pilailee taloutta ja laukaisee joukko lomautuksia, monet ihmiset ovat huolissaan siitä, kuinka he maksavat asuntolainansa tai kattavat vuokransa tulevina kuukausina.
Itse asiassa enemmän amerikkalaisia on huolissaan odottamattomista kuluista (79 prosenttia) ja laskujensa maksamisesta (68 prosenttia) kuin COVID-19: n kiinniottamisesta (63 prosenttia), tutkimus 1 200 ihmistä, joka toteutettiin henkilökohtaisen rahoituksen sivustolla FinanceBuzz. Pyydettyään selvittämään suurimman huolensa amerikkalaiset mainitsivat tasaisen jakautumisen terveys- (50 prosenttia) ja taloudellisten (50 prosenttia) huolen välillä.
Mitä sinun pitäisi tehdä, jos sinulla on vaikeuksia pitää katto pään päällä? Hyödyntämisvaihtoehdot voivat vaihdella suuresti riippuen siitä, minkä tyyppisellä asuntolainalla olet tai missä maassa vuokraat.
”Ensimmäinen asia, joka sinun pitäisi tehdä, jos sinulla on vaikeuksia vuokra- tai asuntolainan maksamisessa, on soittaa vuokranantajallesi tai asuntolainanhoitaja niin pian kuin mahdollista ”, sanoo Matt Frankel, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja kirjoittaja henkilökohtaisen rahoituksen sivustolla
Nousu. “Laajamittainen häätö ja markkinoiden sulkemisesta ei ole hyötyä kenellekään, ja useimmat suuret lainanantajat ovat jo antaneet lausunnot, joissa lupataan työskennellä kaikkien lainanottajien kanssa, joilla on vaikeuksia maksaa. "On tärkeää aloittaa keskustelu kenen kanssa maksat laskut sen sijaan, että lopettaisit maksut kokonaan. Asuntolainan maksun puuttuminen esimerkiksi lykkäämättä sitä muodollisesti, voi vahingoittaa luottotulostasi ja johtaa lainan menemiseen oletusarvoon.
Liittohallitus on ilmoittanut aikovansa lopettaa sulkeminen, mutta se koskee vain lainoja, jotka ovat Fannie Maen ja Freddie Macin tai liittovaltion asuntohallinnon tai FHA: n takaamia. Hyvä uutinen on, että monet asunnonomistajat kuuluvat tähän luokkaan, koska lainajättiläiset Freddie ja Fannie takaavat lähes 50 prosenttia asuntolainoista, ja FHA vakuuttaa tällä hetkellä ylimääräisen 8 miljoonaa yhden perheen asuntolainaa.
Talonomistajien, jotka joutuvat taloudelliseen stressiin, tulisi ottaa yhteyttä lainanantajiinsa keskustelemaan vaihtoehdoista, joihin voisi kuulua kärsivällisyys, vaikeusvaihtoehto, jonka avulla voit suorittaa pienempiä maksuja. On tärkeätä huomata, että suvaitsevaisuus vähentää yleensä ylimääräistä korkoa, koska jatkat lainaa.
Useimmat luotonantajat ja palveluntarjoajat tarjoavat anteliaita vaihtoehtoja asuntolainan maksamisen lykkäämiseksi COVID-19-pandemian aikana, Frankel sanoo. Mutta sinun on pyydettävä heitä; tämä ei ole jotain, joka tapahtuu automaattisesti.
”Jos tarvitset helpotusta asuntolainalla, älä odota, kunnes eräpäiväsi saapuu—noutaa puhelin ja soita heti asuntolaina-asiamiehellesi, joka on yritys, jolle lähetät maksusi ”, Frankel sanoo. "Luotonantajasi pitäisi pystyä tarjoamaan sinulle kirjallinen vahvistus siitä, että maksusi todella lykätään."
Lykkätyn asuntolainan maksun avulla voit ohittaa aikataulun mukaiset maksusi tietyn ajan, mutta olet kuitenkin vastuussa niiden maksamisesta, Frankel sanoo. Useimmissa tapauksissa COVID-19-pandemian aikana mahdolliset lykkätyt asuntolainan maksut lisätään lainan loppuun. Esimerkiksi, jos lainasi on tarkoitus maksaa pois tammikuussa 2025 ja lykkäät seuraavia kahta asuntolainan maksua, maksupäiväsi jatkuu kyseisen vuoden maaliskuuhun, hän selittää.
Vaikka lykkäät maksua tai kahta, sinun pitäisi olla hieno verojen ja asuntovakuutusten suhteen, Frankel sanoo.
"Luotonantajat vaativat, että säilytät tietyn tyyppisen suojatililläsi, joten edes muutamilla lykkäysmaksuilla pitäisi olla tarpeeksi rahaa näiden kulujen maksamiseen", hän sanoo. "Siitä huolimatta escure-varaukset voivat laskea alle lainanantajan vähimmäisvaatimuksen, joka johtaisi todennäköisesti hiukan korkeampaan kuukausittaiselle sivutalletukselle tulevaisuudessa puutteisiin.”
Tulos? Mitä aikaisemmin voit soittaa puhelun, sitä parempi, koska palveluntarjoajat saattavat olla tekemisissä puheluiden viivästymisen kanssa tulevina päivinä.
”Tämä on nopeasti muuttuva tilanne, ja monet yritykset selvittävät edelleen, mitä niiden politiikalla tulee olemaan ja nämä politiikat saattavat muuttua tilanteen kehittyessä ”, sanoo Adrian Nazari, toimitusjohtaja ja perustaja Luotto seesami, henkilökohtaisen rahoituksen sivusto.
Esimerkiksi, Ally-asuntolainat ilmoitti, että sen asiakkaat voivat lykätä maksujaan jopa 120 päiväksi ilman vaikutusta heidän luottopisteet eikä maksuviivästysmaksuja makseta tänä aikana (vaikka korkoa kertyy edelleen). Amerikan pankki on sanonut, että se toimii asiakkaidensa kanssa tapauskohtaisesti, jos he haluavat lykätä maksuja, ja lainanantaja on keskeyttänyt markkinoiden sulkemisen.
Samalla vuokralaiset ovat entistä vaikeammassa tilanteessa. He navigoivat lappuja, jotka liittyvät lakiin, koska karkotuksen moratoriot vaihtelevat kaupungin ja osavaltioiden välillä. Monissa tapauksissa yksittäisten vuokranantajien on itse valmis valmistelemaan maksujärjestelyt lomautettujen tai työtuntiensa vuoksi alennettujen henkilöiden hyväksi.
Useat kaupungit, kuten New York, Seattle ja San Francisco, ovat antaneet a väliaikainen rajoitus häätöistä. Los Angelesissa pormestari antoi väliaikainen moratorio häätöihin, ja vuokralaisilla on jopa kuusi kuukautta aikaa maksaa takaisin maksettava takaisinmaksu, vaikka kaupunginvaltuusto voi pidentää takaisinmaksuaikaa.
On jälleen mahdollista, että jotkut vuokralaiset voivat laatia vuokranantajiensa kanssa suunnitelman kiinni vuokrasta, kuten ohittaa kuukauden maksun ja jakaa saldon seuraavien kuuden maksun aikana. Silti maksujärjestely saattaa aiheuttaa taloudellisia paineita linjaan suojaaville työpaikan menettäneet ja yrittävät löytää väliaikaista työtä ylikylläisestä keikasta taloudessa.
Todennäköisesti kaikki vuokranantajat eivät ole niin halukkaita budjetoimaan maksuja, etenkin koska heidän on myös maksettava laskut, joihin voi sisältyä vuokraamasi kiinteistön kiinnitys.
Jotkut valtakunnalliset vuokrat ovat rakentamassa jäädytettäviä pandemiassa, koska vaikka häätöjä keskeytetään, Joidenkin kuukausien moitteettomien takaisinmaksujen takia monille poissa oleville ihmisille aiheutuu taloudellista rasitusta työ.
New Yorkissa, Sen. Michael Gianaris on ehdottaa 90 päivän vuokran keskeyttämistä niille, joiden työpaikkoihin COVID-19 on vaikuttanut. Los Angelesissa, a adressi vuokra- tai asuntolainanmaksun keräämistä koskevan moratorion pyytäminen on kerännyt yli 143 000 allekirjoitusta. Ja Chicagossa 25 yhteisöryhmää on allekirjoitti kirjeen asuntolainan ja vuokran kysyminen jäädytetään.
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez tällä viikolla Tweeted: ”Henkilöstö, sulkeminen ja sulkeminen ovat hyviä, mutta ne eivät ole riittävän lähellä. Ihmiset eivät halua olla asemassa, jossa käskyjen poistohetkellä marsalkka on heidän ovellaan. He tuntevat edelleen, että vuokra erääntyy, ellei maksukieltoa vaadita. ”
Kansallisen moniperheisen asuntoneuvoston avulla voidaan tukea vuokralaisia, jotka voivat olla poissa töistä julkaisi lausunnon rohkaistaan asuntoteollisuutta lykkäämään tuomioita 90 päivän ajan niille, jotka voivat osoittaa, että COVID-19-pandemia on vaikuttanut niihin taloudellisesti. Lausunnossa kehotetaan myös asuntoalaa välttämään vuokrankorotuksia 90 päiväksi, luomaan maksusuunnitelmia asukkaille, jotka eivät pysty maksamaan vuokraa puhkeamisen takia, ja luopuvat myöhästymismaksuista asianomaisille vuokralaiset.
"Tämä kriisi testaa meitä kaikkia - jokaista alaa, jokaista perhettä", neuvoston puheenjohtaja Doug Bibby sanoi lausunnossaan. "Kukaan ei saa menettää kattoa päänsä yli pandemian aikana."
Kongressi pyrkii hyväksymään 2 biljoonan dollarin taloudellisen elvytyspaketin, joka voitaisiin saada 1200 dollarin sekit useimmille amerikkalaisille, mutta on epätodennäköistä, että rahat ovat kädessä ennen 1. huhtikuuta tai kun vuokra- tai asuntolainan maksupäivämäärä pyörii.
Vaikka vuokra ja asuntolainan jäädyttäminen voi olla monille paras tapaus, jolla on varmuuskopiointisuunnitelma paikallaan, jos sitä ei koskaan tapahdu tai jos et kuulu sen piiriin, se saattaa helpottaa rahojasi ahdistusta.
Tämä on tietysti ennennäkemätön tilanne, ja saatat käsitellä lukemattomia tuntemattomia: Milloin työsi jatkuu? Onko sinulla oikeutta työttömyyteen? Jatkaako yrityksesi liiketoimintaa? Tarvitsetko budjetissasi ylimääräistä tilaa sairauskuluihin?
Kun kerrostat kaikki nämä epävarmuustekijät, jotka voivat vaikuttaa budjettisi näyttämiseen kolmesta kuukauden tai kuuden kuukauden tai jopa pidemmälle mennessä, se voi tuntea pelottavaa keksiä takaisinmaksu suunnitelma. Tällaisen suunnitelman luominen - riippumatta siitä, onko kyseessä suvaitsevaisuutta, joka jakaa viivästysmaksut kuukausien ajan, tai yksilöllisesti tekemäsi maksusuunnitelma vuokranantajan kanssa - voisi lievittää stressiä, joka liittyy suuren kiinteämääräisen korvauksen maksamiseen asuntolainan palauttamiseksi tai kuukausittaisen vakuuden kattamiseksi vuokrata.