He sanovat, että kotisi on suurin sijoitus, jonka olet koskaan tehnyt. Sijoituksen ytimessä on kuitenkin asuntolainanne. Se, mikä näyttää siltä, että nimellisarvoinen yksinkertainen käsite - kiinteistön ostamiseen myönnetty laina - on itse asiassa paljon monimutkaisempi.
Siksi kuulet sekä finanssialan että kiinteistövälityksen asiantuntijoita, jotka tarjoavat asuntolaina-neuvojaan (pyydettyjä tai ei) ensimmäistä kertaa ostajille - ja jokaiselle, joka kuuntelee. Se voi johtaa moniin ristiriitaisiin otteisiin ja paljon sekaannusta.
Kaiken tämän läpi puhuimme jonkun kanssa, joka tuntee asuntolainat sisäisesti ja ulos ostajan näkökulmasta saadaksesi selville parhaat asuntolainaneuvonnat, joita he ovat koskaan kuullut. Tässä on mitä kokenut kiinteistönvälittäjä Zachary Belil Douglas Elliman Miamissa piti sanoa.
Tämä on tärkeää muistaa, Belil sanoo, koska suuret elämänmuutokset voivat vaarantaa asuntolainasi. Hän muistelee tämän vaikuttaneen myyntiin, jossa hän oli listausalan edustaja. Ostajat olivat ylittäneet tarkastusjakson, saaneet lainasitoumuksen kirjeen ja olleet pakattuja ja valmiita liikkumaan, kun puhelin soi.
”Sain puhelun ostajan edustajalta, ja hän sanoi, että ostaja vaihtoi työpaikkoja samalla toimialalla, mutta ansaitsi 300 dollaria vähemmän vuodessa - vuosi. Kun pankki teki viimeisen tarkastelun asiakirja-aineistosta, ne peruuttivat lainan ”, hän selittää.
Pankit tarjoavat yleensä vain tavanomaisia asuntolainoja, kun taas asuntolainanvälittäjillä on pääsy monenlaisiin lainatuotteisiin kaikenlaisen taloudellisen historian omaaville ihmisille, Belil selitti.
"Pankkisi keskimääräinen päivittäinen lainapäällikkö saa palkan kahdesti viikossa riippumatta siitä, saatko lainan vai ei", hän lisää.
Toisaalta hyvä asuntolainavälittäjä tulee luovaan ja työskentelee kovasti varmistaakseen lainan sinulle mahdollisena ostajana, koska "Jos he eivät saa sinulle asuntolainaa, he eivät saa palkkaa", hän sanoo.
Arviointi on erittäin tärkeä osa lainaprosessia, koska jos haluat lainaa 500 000 dollarin talolle, lainanantajan on varmistettava, että kiinteistö on niin paljon arvoinen, Belil sanoo.
"[Agenttisi] tulisi olla kiinteistössä arviointipäivänä tavatakseen arvioijaa ja näyttääkseen hänelle talon erityiset yksityiskohdat", hän sanoo. Heidän pitäisi tuoda mukanaan oma joukko viimeaikaisia vertailukelpoisia myyntiä tai komppeja todistaaksesi kodin arvon.
Jos koti ei arvioi myyntihintaa, joko sinä, ostaja, joudut maksamaan eron käteisellä, tai myyjän on alennettava myyntihintaa vastaamaan arviota.
Jos potentiaalisella ostajalla ei ole ennakkohyväksyntäkirjettä - lainanantajan kirje, jossa ilmoitetaan lainan tyyppi ja määrä laina, johon he voivat saada - he eivät yksinkertaisesti ole valmiita ostamaan kotia, joten heidän ei pitäisi käyttää agenttia ollenkaan, hän sanoo.
Siksi kukin edustaja kysyy ensin potentiaalista ostajaa, jos heillä on kirjeensä kädessä. Jos he niin tekevät, se on vihreä valo kotitalouksien metsästyksen aloittamiseen.
Lainahakemusprosessi on monimutkainen, ja ihmiset usein hämmästyvät kerääessään kaikkia pyydettyjä asiakirjoja, Belil sanoo.
"Joskus he turhautuvat ja päättävät antaa sille lepoa muutaman päivän", hän sanoo. "Agenttina en voi antaa sen tapahtua."
Ostosopimuksissa on oltava kriittiset päivämäärät, jotka on noudatettava, joten edustajan on työskenneltävä ostajan kanssa asioiden pitämiseksi muuttoa ja varmista, että asuntolainan välittäjä tai pankkiiri saa kaikki tarvitsemansa tiedot käsitelläkseen sovellus.