Millennials valittavat, että lukion opetussuunnitelma vaati mahdotonta laskentakurssia tai hämärtää historiaa luokkia, mutta ei koskaan "Verot 101", "Johdanto asuntolainoihin" tai "Näin Bitcoin toimii." (Hyvä on, tunnustan, teki ota kuluttajakasvatus - jonka petin läpi, jotta voisin omistautua enemmän aikaa * tarkistaa muistiinpanot *, oppimiseen tanssi siirtyy kohtaan "Crank That (Soulja Boy)" ja harjoittavat jalkapalloilijoita, joiden kiinnostus minua kohtaan ei ollut.)
Nyt kun olen 30-vuotias ja kyllästynyt vuokrapelistä, olen miettinyt, vaikka kirjaimellisesti kaikesta, mitä olen koskaan lukenut siitä, kuinka vuosituhatvuosilla ei ole koskaan varaa koteihin (valhe, muuten), Voin löytää tavan suorittaa käsiraha. Onneksi olen oppinut, että ennakkomaksujen ostajille on saatavana paljon ennakkomaksua koskevia resursseja. Tässä on joitain tapoja tehdä kodin ostamisesta helpompaa ja täysin mahdollista.
Siellä on lukemattomia avustusohjelmia, sanoo Chicagossa toimiva lainanantaja Elise Jordan. ”Sanon usein asiakkailleni, että he ovat paljon kuin yliopisto-apurahoja. Niitä on saatavana melkein mitä tahansa, mutta sinun on tiedettävä mistä etsiä ”, hän sanoo.
Merkittäviä avustusohjelmia ovat Chenoa, valtion rahoittamat ohjelmat, ja hyvä naapuri vieressä. Chenoa, Jordania selittää, perustettiin alun perin auttamaan alkuperäiskansoja ja muita vähemmistöjä asuntojen ostamisessa. Sen jälkeen se on laajentunut tarjoamaan apua kaikille päteville lainansaajille, jotka saattavat tarvita apua. Ja Hyvän naapurin viereinen ovi tarjoaa HUD: n kautta päteviä virkamiehiä, kuten opettajia, lainvalvontaviranomaisia ja palomiehiä. "Vaikka tämä ohjelma ei tarjoa ennakkomaksua sinänsä, se tarjoaa hyväksyttäville lainanottajille 50 prosenttia kodin listahinnasta", Jordan sanoo.
Lainanantajat vaativat tyypillisesti 20 prosentin käsirahaa asunnosta, kun taas liittovaltion lainat voivat alentaa prosenttiosuutta esimerkiksi 3,5 prosenttiin. Sillä välin Yhdysvaltain veteraanit saattavat saada VA-lainan, joka sallii 9 prosentin käsiraha. Palvelleet voivat puhua lainanantajansa kanssa ollakseen varmoja siitä, että he täyttävät pätevyyden.
Siellä on myös FHA: n tai liittovaltion asuntohallinnon lainat. ”FHA-lainat ovat hienoja vaihtoehtoja, koska ne tarjoavat rahoitusta niille, jotka eivät ehkä muuten ole kelpoisia. FHA-lainan vähimmäisluottopiste on 500 ja velan ja tulon enimmäissuhde on 57 prosenttia, mikä tarkoittaa, että vaikka taloudellinen tilanne ei olisi täydellinen, saatat silti ostaa kodin ”, Jordan sanoo. "Lisäksi käsiraha on kiinteä 3,5 prosenttia yhden perheen kotien ostohinnasta aina 4-yksikköisiin kiinteistöihin saakka."
Jos ostat kodin ensimmäistä kertaa, voit lainata eläketililtäsi. Joitakin veroja tai sakkoja voidaan soveltaa (varsinkin jos et ole lähellä eläkeikää), joten kannattaa astua huolellisesti. Roth IRA: lle voit lainata jopa 10 000 dollaria ilman rangaistusta käsirahasi rahoittamiseen. Muilla IRA: lla on samanlaiset säännöt, vaikka ne saattavat edellyttää, että maksat tuloveroa lainaamastasi. Kun harkitset 10 000 dollarin lisäystä, se voi antaa sinulle (ja jos siirryt kumppanin kanssa, joka kastaa myös heidän eläkerahastoonsa yhteensä 20 000 dollaria), se asettaa suuren dentin käsirahaan. Voit myös ottaa lainan 401 000: lta, vaikka summalle on rajoituksia ja sinun on maksettava takaisin laina korkoineen. Keskustele asuntolainanvälittäjän kanssa ja harkitse itseltäsi suurempien lainojen ottamisen vaikutuksia, mikä aiheuttaa velkaa ja saattaa vaikuttaa asuntolainan korkoosi.
Työpaikallasi on monia hyödyllisiä tai omituiset edut voi olla käsiraha-apu (DPA) -vaihtoehtoja. Nämä ennakkomaksut tai jopa avustus sulkemiskustannuksissa ovat asumiskannustimet, jotka kaikki työntekijät eivät tajua. Tarjoaapa työnantaja lainan, jonka maksat takaisin, tai avustusta, on syytä perustaa tapaaminen HR: n kanssa vaihtoehtojen tutkimiseksi. Luonnollisesti pätevyys vaihtelee työnantajan mukaan, joten muista kysyä tätä etuuskeskusteluissasi (ja harkita tämän etuuden tiedustelemista työhaastattelujen aikana).
Jordanin mukaan myyjän hyvitykset ovat todella hyödyllisiä minimoidaksesi pöytään tarvittava rahasumma. "Vaikka ostajan on silti osoitettava, että hän voisi vie vaadittu käsiraha sulkemiseen… on mahdollista, että suurin osa kustannuksistasi katetaan myyjän toimesta. ” Pelkkä todistus pankkitilisi varoista tai eläkesäästöistä voi mennä pitkälle, ja ehkä jopa kaikki tapa. "Etumaksu-avun ansiosta voit tietyissä tapauksissa tuoda pöytään 0 dollaria", Jordan sanoo. Myyjäluotolla ostaja voi laskea aiemmat ennakkomaksuista aiheutuvat menot kokonaissummaansa.
