Monien vuosituhansien ajan kodinomistus tuntuu saavuttamattomalta tavoitteelta. Ja nousevien asuntojen hintojen, huonon luottohistorian, kasvavan opintolainavelan ja pysähtyneiden palkkojen kanssa päättymispäivä tuntuu niin kaukana (jos mahdotonta) monille. Vaikka et ehkä voi ostaa kotia tänään, huomenna tai edes viisi vuotta Nyt voit aloittaa tapoja, joiden ansiosta asunnonomistaja näyttää vähemmän unelmalta ja todellisuudelta paremmalta.
Puhuin eräille kiinteistö- ja finanssialan asiantuntijoille heidän parhaimmista vinkistään päästäkseen asunnonomistajan mielentilaan. Kun aloitat näiden strategioiden toteuttamisen, olette lähempänä sitä, että jonain päivänä sinulla on paikka soittaa omaan.
Otetaan selvä: Emme myöskään ehdota, että vuokraaminen tekee sinusta vähemmän aikuisen. Se on vain, että jotkut näistä tottumuksista eivät ole kovin hauskoja ja vaativat sinua kauhistuttamaan joitain nuoruudesi paholainen-hoiva-asenteita. Sinun on myös ajateltava eteenpäin. Kuulostaa sinulle melko aikuiselta asialta, etkö sanoisi?
Tämä voi olla ei-braineri, mutta se toistuu. Hyvä luotto-pistemäärä on välttämätön asunto-ostoprosessissa, sanoo Tania Isacoff Friedland, edustaja Warburg Realtyn kanssa New Yorkissa. Yksi parhaimmista tavoista pitää luottopisteesi nousussa on yksinkertaisesti laskujen maksaminen ajoissa. Itse asiassa suurin osa (35 prosenttia) FICO-pistemäärästäsi - luotto-pistemäärä 90 prosenttia luotonantajien käyttämästä - tulee luottomaksuhistoria.
Toinen tapa, joka kannattaa, kun ostat kodin, on yksinkertaisesti pitää velkasi minimaalisena, Isacoff Friedland sanoo. Mukaan Nerdwallet, kun haet asuntolainaa, lainanantaja tarkastelee kahta numeroa kohtuuhintaisuuden mittaamiseksi, nimeltään etu- ja takaosan velan ja tulon suhde (DTI). DTI: t ovat kuinka paljon maksat velat kuukaudessa jaettuna veroja edeltävillä tuloillasi.
Etukäteen maksettu DTI- tai kotitaloussuhde sisältää kaikki kuukausittaiset asumismaksusi (esim. Odotettu asuntolainan maksu, kiinteistöverot, vakuutukset, HOA-palkkiot). Sinun tulisi pyrkiä pitämään tämä 28 prosentissa tai alle.
Takaosa-DTI on asumiskulusi plus kaikki kuukausittaiset velat (esim. Kuukausittain maksettavat vähimmäisluottokortit, auto / opiskelija / henkilökohtaiset lainat). Asuntolainanantajille on yleensä tärkein tekijä DTI, ja suositellaan pitämään tämä luku alle 36 prosenttia.
Vaikka asunnonomistamista ei olisi sinulle lähitulevaisuudessa, voi olla hyödyllistä pitää nämä numerot mielessä kun teet taloudellisia päätöksiä, kuten uuden asunnon vuokraamisen, uuden luottokortin avaamisen tai uuden ostamisen auto. Ja jos päätät jonakin päivänä hakea asuntolainaa, tämä tapa estää sinua joutumasta tekemään suuria viime hetken muutoksia DTI-määrän alentamiseksi.
Kiinteistö näyttää siltä, että se vaatii aina hullua viivaa saadaksesi paperityöt kunnossa. Mutta hyvä tapa päästä nyt on pitää kaikki tärkeät paperisi yhdessä selvästi merkitty tiedosto. Tarvitset paljon virallisia asiakirjoja, kuten veroilmoitukset, työsuhde-ilmoitukset ja pankkitiedot, kun haet asuntolainaa, joten ASAP: n kerääminen auttaa estämään päänsärkyä.
Jamie Heiberger Harrison, asianajaja Heiberger & Associates -yrityksen kanssa, sanoo, että jos luulet tulevaisuuden yhteistyökumppania tai huoneistoa, tämä tiedosto auttaa erityisesti ilmoittautumisaika, kun on todennäköistä, että tarvitset kaiken tämän - sekä työnantajan, vuokranantajan, ystävien ja perhe. Vaikka onkin liian aikaista saada nämä ajankohtaisemmat asiakirjat järjestyksessä, voi olla hyvä idea aloittaa vaatimusten tutkiminen ja nimien ja numeroiden kokoaminen. Tällä tavoin voit tavoittaa vain sen, kun on kulunut aika.
Jos päätät ostaa kodin, todennäköisesti otat asuntolainan ja asunnonomistajien vakuutuksen. Heiberger Harrison suosittelee ottamaan nyt yhteyttä molemmille välittäjille saadakseen ennakkotietoja.
Vakuutusmeklari voi auttaa sinua ymmärtämään, mitä kodinomistajien vakuutuksen saamiseksi tarvitaan. Asuntolainavälittäjä voi auttaa sinua määrittämään, minkälaista käsirahaa tarvitset ja kuinka aggressiivisesti voit säästää, sanoo John Holloway, digitaalisen vakuutusvälityksen NoExam.com-perustaja.
"Kun tiedät, kuinka paljon rahaa voit säästää kuukaudessa, sinulla on hyvä ajatus siitä, milloin voit ostaa kodin", hän sanoo.
Tulevaisuuden suunnittelusta puhuminen: Heiberger Harrisonin mukaan useimmat liikepankit vaativat kaksi vuotta samassa työssä asuntolainalle. Jos suunnittelet työpaikka- tai uramuutosta lähitulevaisuudessa, tiedä miten se saattaa vaikuttaa asuntolainan vaihtoehtoihin.
Säästäessäsi kodin ostamista säästöpossu ei välttämättä leikkaa sitä. Isacoff Friedland ehdottaa sen sijaan, että rahasi toimisivat puolestasi varaamalla osa jokaisesta palkkarististä korolliselle säästötilille. Tee yhteistyötä pankkisi tai muun finanssialan ammattilaisen kanssa selvittääksesi, mikä prosenttiosuus toimii sinulle.
Jos osakemarkkinat pelottelevat sinua, hän rohkaisee potentiaalisia asunnon ostajia ilmoittautumaan sovellukset Kuten tammenterhoja, joka yksinkertaistaa sijoittamista aloittelijoille.
"Tämänkaltaisten asioiden integroiminen jokapäiväiseen elämääsi auttaa sinua säästämään rahaa nopeammin kodin ostamiseen", hän sanoo.
