Kun aloitin talonmetsästyksen 25-vuotiaana, tiesin, että luotto-pisteet olivat liian alhaiset asuntolainalle. Vuotta aiemmin en tuskin pystynyt kaappaamaan lainaa autolleni. Sen sijaan, että luopisin, kaivoin luottotietopisteeseesi käyttämällä Credit Karmaa.
Löysin virheitä luotassani, kuten lasku kokoelmista lääkäriltä, jonka palveluita en ollut suunnitellut tai vastaanottanut. Raportistani puuttui useita tilejä. Raportoin virheet TransUnionille ja Equifaxille käyttämällä Credit Karma -sivuston työkalua. Maksoin saldotni niin paljon kuin pystyin pienopettajapalkani.
Vaikka tämä luotonmuutos voi kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, nämä asiantuntijat ovat kanssani samaa mieltä. Ja siitä lähtien olen jopa huomannut vielä enemmän hakkereita nostaaksesi luotto-pisteet. Noudata vinkkejä, jos haluat parantaa luotto-pistettä alle 30 päivässä:
Käyttöaste on käyttämäsi luoton prosenttiosuus luotonantajien tarjoamasta kokonaismäärästä. Hyödyntäminen muodostaa noin kolmasosa luottotuloksestasi, joten jos haluat korjata luottoasi, käyttö on oikea paikka aloittaa.
"Kun työskentelet asiakkaiden kanssa, jotka haluavat saada asuntolainan, mutta heidän luottotuloksensa vaikuttaa kielteisesti heidän vaihtoehtonsa, ensimmäinen asia, jonka ehdotan, on maksaa kaikki luottokortit, joiden saldo on lähellä rajaa ”, sanoo Lesley Tenaglia, Lesleyn asuntolainat. Hyvä käyttöaste on yleensä suositeltava olla alle 30 prosenttia - vaikka alempi on aina parempi.
Jos et voi maksaa tililtäsi kovin paljon, mutta sinulla on hyvä maksuhistoria, harkitse luottorajan korottamista.
"Soita luottokorttiyhtiöllesi ja katso, oletko oikeutettu luottorajan korotukseen", sanoo Lauren Anastasio, osakkuusyhtiö Sofi. ”Monet lainanantajat tekevät tämän päätöksen maksuhistoriasi eikä nykyisen saldosi perusteella, eivätkä yleensä suorita minkäänlaista luottotutkimusta. Kun kantat saldoa, luottorajan kasvattaminen auttaa vähentämään käyttöastetta. ”
"Jos avaat uusia luottokortteja, joilla on korkeammat luottolimiitit, mutta pidät luottokäyttösi erittäin alhaisella tasolla, kokonaisluottopistemäärä kasvaa", sanoo Lou Havery, CFA Rahoitusanalyytikko sisäpiiriläinen. "Pisteesi vie pienen osuman uuden kortin kanssa, mutta lopulta nousee seuraavan kuuden kuukauden aikana."
Vaikka voi tuntua, että luottotoimistot tarkistavat tietueesi kahdesti, luotto-pisteissäsi on todennäköisesti virheitä, jos et pidä sitä usein välilehdillä.
"Jos virheitä löytyy, rohkaisen asiakasta poistamaan ASAP korjataksesi pisteet", Tenaglia sanoo. ”Luotto ei ole passiivinen osa elämääsi. Sinun on pidettävä hyvää historiaa ja seurattava sitä edelleen kuukausittain, jotta varmistetaan oikea raportointi ja vilpillinen toiminta.
Jos tarvitset suuren luotto-pistemäärän nousun nopeasti, sinusta tulee valtuutettu käyttäjä voi olla paras vaihtoehto. Sinulla on kuitenkin oltava riittävän lähelläsi joku, jotta he luottavat sinuun omalla luotollaan.
"Valtuutetuksi käyttäjäksi pääseminen voi johtaa takaisin pääkortinhaltijan luottorajaan ja ajallaan suoritettuihin maksuihin", toteaa lainanantaja- ja luottoasiantuntija Priyanka Prakash osoitteessa Fundera. Saat välittömän korotuksen luottoluokkeeseesi 30–100 pistettä yksinkertaisesti seurauksena, että käytettävissäsi on enemmän luottoa, mikä vähentää luoton kokonaiskäyttöä.
Tämä on loistava vaihtoehto ihmisille, joiden luottohistoria on vähäinen. Vain yksi 30 päivän luottosykli riittää parantamaan luottotulosasi. Varmista vain, että valitset pääkortin haltija viisaasti. Jos pääkortin haltija jättää maksut jäljelle, se voi vahingoittaa luotto-pisteet.
"Jos sinulla on ollut kortti jo pitkään etkä enää käytä sitä, harkitse sen pitämistä avoimena, jos siitä ei ole vuosimaksua", Anastasio sanoo. "Korttien sulkeminen voi lisätä käyttöastetta alentamalla käytettävissä olevaa luottoasi ja lyhentää luottohistoriasi keskimääräistä pituutta, joka on toinen osa luottotulostasi."
Älä myöskään maksa liian nopeasti lainojen maksamiseen - vanha velka antaa sinulle pidemmän luottotiedot. Ei hauska tosiasia: Sinun maksaminen opintolainat voi tosiasiassa lopulta laskea pisteet (vähän), koska se yleensä poistaa pisimmän avoimen erätilisi.
"Paras hakkeri, jonka tiedän luottopisteesi nostamisessa, on sama hakkeri, jonka sinun pitäisi tehdä, jos olet kokeillut kaikkia ruokavalion villityksiä ja epäonnistunut", sanoo Howard Dvorkin, KHT ja KHT: n puheenjohtaja Debt.com. “Hanki ammatillista apua. Taloudesi kannalta se on itse asiassa halvempaa kuin ruokavalioasiantuntijan kuuleminen. Tämä johtuu siitä, että siellä on jotain, jota kutsutaan luotto-ohjaukseksi. Voit saada ilmaisen velka-analyysin voittoa tavoittelemattomalta luottoneuvontatoimistolta. He saattavat suositella niin kutsuttua ”velanhallintaohjelmaa”, jossa voittoa tavoittelemattomat kumppanit ovat sinun velkojat ja he laativat takaisinmaksusuunnitelman, joka voi leikata kuukausimaksusi jopa 30: lla tai jopa 50: llä prosenttia.”
Kun olet kunnostanut luottoasi, on houkuttelevaa laittaa se sivuun. Mutta viime kädessä paras tapa ylläpitää korkeaa luottotulosta on pitää välilehtiä luottotuloksestasi kuukausittain.
"Et voi nopeuttaa tietäsi hyvään luottoon", sanoo Michael Cetera, luottoanalyytikko FitSmallBusiness.com. ”Paras tapa parantaa luottoa on olla vastuullinen kortin käyttäjä ajan myötä. Tämä tarkoittaa laskujen maksamista ajoissa kuukausittain ja saldojen pitämistä alhaisina suhteessa käytettävissäsi olevaan luottoon. "
