Luoton myöntäminen on hankala Catch-22: Tarvitset luottoa saadaksesi luottoa. Tämä voi osoittautua melko helppoa, jos yrität vuokrata asunto, ostaa kodintai, heck, tarvitsevat vain autovakuutuksen, mutta eivät ole kelvollisia vähäisen luottotiedoston takia.
Joten vaikka olet yksi niistä taloudellisesti vastuullisista ihmisistä, joka on huolellisesti ravittu syntymäpäivän rahaa säästöpossu, koska olit päiväkodissa, et vain ole saanut mahdollisuutta todistaa itseäsi vielä luotolla virastoissa. Lisäksi aloitat epäedullisessa asemassa, koska ”luottohistorian pituus” vastaa 15 prosenttia luottotuloksestasi.
Vuokraaminen ei perinteisesti vaikuta luottoasi. Poikkeus tietenkin on, jos lopetat maksujen suorittamisen ja sinua vastaan annetaan tuomio, mikä voi aiheuttaa negatiivisen pisteen pistemäärässäsi. Tämä voi olla turhauttavaa, jos suoritat kuukausittaisia, oikea-aikaisia maksuja, eikä sinulla ole mitään osoitettavissa siihen luottoraportissasi. Itse asiassa on tapoja, joilla voit varmistaa, että positiivinen vuokramaksuhistoriasi lisätään luottotietoihisi.
Vaikka jotkut suuret yritysvuokralaiset ilmoittavat jo toimistoille, monet muut eivät. Ratkaisu: Rekisteröidy kolmannen osapuolen verkkosivustolla, kuten Vuokra Toimittajat, ehdottaa Adrian Nazari, toimitusjohtaja ja henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston perustaja Luotto seesami. Hän huomauttaa, että vuokranantajan on tarkistettava vuokramaksusi kuukausittain.
Jos kuitenkin haluat ohittaa vuokranantajan, voit kirjautua vuokranmaksupalvelun kanssa, joka toimii Experian RentBureau ja se raportoi Experianille, yhdelle kolmesta suurimmasta luottotoimistosta, Nazari sanoo. Tässä tapauksessa vuokra maksetaan palvelun kautta, eikä itsenäistä todentamista tarvita.
Onko äidillä hyvää luottoa? Onko hän taloudellisen vastuun malli? Voit potentiaalisesti luopua hänen hyvästä luottokelpoisuudestaan. Jos tiedät perheenjäsenen, joka tekee hienoa työtä hoitaessaan luottokorttinsa, voit pyytää tulla valtuutettu käyttäjä heidän tilinsä.
"Tämä tarkoittaa, että saat luottokortin, jolla on ensisijaisen kortinhaltijan luottoraja", Nazari sanoo. "Sinusta voi tulla valtuutettu käyttäjä, vaikka oma luottohistoriasi olisi minimaalinen."
Niin kauan kuin toinen henkilö maksaa laskun vastuullisesti joka kuukausi ja pitää saldon alhaisena suhteessa luottolimiittiin, aloitat myös luotonannon. Tämä on strategia, joka toimii, vaikka et kuluta henkilökohtaisesti toisen henkilön tiliä. Nazarin pro-vinkki: Varmista, että tarkistat kortin myöntäjältä varmistaaksesi, että he ilmoittavat valtuutetuista käyttäjistä luottolaitoksille, kuten kaikki eivät.
FICO: lla ja Experianilla on molemmat uudet tunnustaessaan, että luottovoiman saaminen on vaikeaa järjestelmät, joiden avulla voit nostaa luottoasi avamatta luottokortteja tai ottamatta ylimääräisiä lainoja.
ExperianBoost on valinnainen uusi alusta, jonka avulla kuluttajat voivat antaa vain luku -oikeuden pankkitileilleen, jotta apuohjelmamaksut voivat auttaa luomaan luottoa. Experian sanoo, että ohjelmasta hyötyvät parhaiten kuluttajat, joilla on vähäiset luottotiedostot (alle viisi luottorajaa), ja ne, joiden pisteytys on välillä 580–668. Työvaliokunnan analyysissä todettiin, että 10 prosentilla "vähäluotteisista" kuluttajista saavutettiin pisteytyskyky ja kahdessa kolmesta luottopistemäärä parani.
UltraFICO on uusi luottomalli, jossa otetaan huomioon kuluttajien rahahallinnan taidot. Käyttäjät voivat osallistua antamalla Viestintävirastolle pääsyn pankkitileille, kuten sekille, säästöille ja rahamarkkinatileille. Vastineeksi laskujen maksaminen kuukausittain, pitämällä muutama sata taalaa puskurina säästöinä tili, eikä sekkitilin ylitys, otetaan kaikki huomioon FICO-pisteissä potentiaalisen lisäyksen saamiseksi.
Jotkut pankit tarjoavat luotonantajien lainoja, jotka ovat pohjimmiltaan säästötilejä, jotka toimivat kuten erälaina, selittää henkilökohtaisen rahoituksen ja luottokortin perustaja ja toimitusjohtaja Adam Jusko vertailusivusto ProudMoney.com.
Ajattele sitä tällä tavalla: Pankki “lainaa” sinulle 500 dollaria, mutta ei todellakaan anna sinulle sitä rahaa, ennen kuin olet maksanut pankille niin paljon rahaa ja korkoa erämaksuerien kautta.
"Kun olet täyttänyt lainan ehdot, saat rahat takaisin", hän sanoo. "Olet säästänyt 500 dollaria, mutta maksanut pankkikorkoa, jotta pankki ilmoittaa maksusi suurille luottolaitoksille keinona parantaa luotto-pistemääriäsi."