Olemme tällä hetkellä toiseksi pisin jakso talouskasvu Yhdysvaltain historiassa, jossa alhainen työttömyys, kodin arvojen nousu ja a aalto asunnon omistusosuuksissa. Se näyttää varmasti hyvältä paperilla, mutta nousevan on mentävä: Jotkut asiantuntijat - mukaan lukien yli 20 taloustieteilijää Kansallinen liiketalouden liitto ja 50 kiinteistöasiantuntijaa ja taloustieteilijää tutkimuksessa Zillow— Ennustaa seuraavan taantuman todennäköisesti olevan vuonna 2020.
Kun maan viimeinen suuri taantuma vei spiraalimaisia asuntomarkkinoita, uhkaava taantuma saattaa johtaa vaikuttavat erityisen pelottavilta, jos olet juuri ostanut ensimmäisen kodisi tai suunnittelet ostamista seuraavan muutaman päivän aikana vuotta. Joten mitä sinun pitäisi odottaa seuraavasta mahdollisesta laskusuhdanteesta? Puhuin kiinteistö- ja asuntorahoituksen asiantuntijoiden kanssa saadaksesi täydellisen kuvan.
Hyvät uutiset? Asuntomarkkinat eivät todennäköisesti polta taloutta kuten vuonna 2007. Kysymykseni asiantuntijat sanoivat kuitenkin, että he suosittelevat aina budjetin realistisuutta ja oikean asuntolainan ottamista suojautuaksesi mahdolliselta taantumalta. Joissain tapauksissa he pitivät taantumaa hyvänä sanomalla, että se saattaa jopa tarjota uusia mahdollisuuksia ostaa niille, jotka ovat jättäneet nykyiset markkinat korkeiden hintojen ja korkojen vuoksi.
On syytä mainita, ettei ole todellista yksimielisyyttä siitä, milloin laskusuunta tulee ja kuinka paha se voi olla. ”Vuosi 2020 on osoitettu mahdolliseksi taantumavuodeksi, koska se on vain useimpien taloustieteilijöiden todella hyvän ennustealueen ulkopuolella”, kertoo Realtor.com-pääekonomisti Danielle Hale. "Se tarkoittaa, että he eivät näe taantumaa lähitulevaisuudelle - missä ennuste on hyvä - mutta he ajattelevat jonain päivänä tulee uusi taantuma, ja se voi olla tulevaisuudessa, jos emme näe tietoja hyvin hyvin."
Kuitenkin, kun se tulee, useimmat taloustieteilijät sanovat, että asuntomarkkinat eivät ole ainoa syy: ”Asumisella on selvästi ollut suuri merkitys viimeisessä taantumassa, se ei ole välttämättä itsestään selvä, että sillä on suuri rooli seuraavassa taantumassa ”, sanoo Zarlowin vanhempi taloustieteilijä Aaron Terrazas, joka sponsoroi viime kuukauden taloudellista tutkimusta. "Tutkitsemiemme taloustieteilijöiden huolenaihe oli paljon enemmän esimerkiksi kauppa, geopoliittiset kriisit ja korkoliikkeet."
Asuntomarkkinoilla on silti joitain tekijöitä, joihin kannattaa kiinnittää huomiota taantuman suunnittelussa. Toistaiseksi vuonna 2018 asuntolainan korot ovat nähneet kestävin kasvu aloittaa vuosi yli 40 vuodessa. Yhdysvaltain kodin arvot ovat nousussa nopeimmassa tahdissa 12 vuodessa. Ja tulotasot eivät ole pysyviä asuntokustannusten nousussa.
Asuntolainan korkojen noustessa ensimmäistä kertaa ostajille on tarjolla enemmän lainaohjelmia, Nathan Piercen mukaan, joka on varmennettu asuntolainan asiantuntija Edistynyt rahoitus kaupungissa: Salt Lake City, Utah. "Se itsessään voi olla ongelma", hän sanoo, että on olemassa mahdollisuus, että uudet ohjelmat - sekä olemassa olevat - voisivat alentaa ennakkomaksuvaatimuksia tai luottopisteiden minimimääriä. "Mikä aiheutti asuntokaatumisen vuosina 2007 ja 2008?", Hän kysyi. "Oli niin, että kaikkien saatavilla oli aivan liian monta riskialtista lainaohjelmaa." Riskin lisäämiseksi Trumpin hallinto alkoi liikkua takaisin Dodd-Frank-toimenpiteet, jotka on otettu käyttöön vuoden 2007 asuntolainakriisin jälkeen. Pankit voivat jälleen lainata asuntolainoja riskialttiimmille lainansaajille.
Tämä tarkoittaa, että on erittäin tärkeää, että ensimmäistä kertaa ostavat asukkaat hakevat asuntolainoja varoen. Asuntorahoitusalan standardi on hyväksyä lainanottajat enimmäismäärään, jonka he voivat saada ja saa heidät kotiin vähimmäismäärän kanssa - vaikka heillä ei olisikaan säästöjä, Pierce sanoo. Hänen neuvo: "Sinun ei tarvitse olla täysi." Zillow havaitsi, että 27% ensi kertaa ostajista mennä budjetin yli. Pierce suosittelee sen sijaan, että asetat budjetin ja päätät, mikä maksu sinulla on varaa ennen kuin puhut lainanantajan kanssa.
On myös syytä harkita lisää rahaa etukäteen ennakkomaksusta, Terrazas sanoo. Hän suosittelee asettamaan mahdollisimman suuri käsiraha, jotta pääomatyyny rakennettaisiin ensimmäiseen kotiisi. Se suojaa sinua, Terrazas toteaa, jos laskusuhdanne tulee. Jos esimerkiksi menetät työsi ja joudut myymään talosi, sinulla on enemmän rahastoa, johon voit palata. "Jos kotisi arvo laskee 2 tai 3%, se ei ole tuhoisa taloudellesi", hän sanoo.
Säästöt ovat tärkeitä myös uuden kodin laskusuhdanteiden kompensoimiseksi. "Jos olet jo ostanut ja sinulla ei ole 3–6 kuukauden elinkustannuksia säästää, yritä päästä sinne mahdollisimman pian", suosittelee Hale. Hän huomauttaa, että "pahimmassa tapauksessa" työn menettäminen taantuman aikana on yleensä noin kuuden kuukauden työttömyys, joten se on turvallinen määrä panostaa säästöistä.
Ja vaikka näyttää siltä, että taantuma tarkoittaa, että kodin ostaminen on vaikeampaa, yksi asiantuntija ehdottaa, että se saattaa auttaa tiettyjä ostajia: Jonathan Miller, kiinteistökonsultointiyrityksen Miller Samuel Inc. -yrityksen perustaja ja toimitusjohtaja, sanoo kiinnittävänsä eniten huomiota palkkojen rajoitettuun kasvuun kasvavan kodin edessä hintoja. Hän uskoo, että yksi mahdollinen tulos vuodelle 2020 on asunnon arvon kasvutason neutralointi vastaamaan lisääntyneisiin kohtuuhintatarpeisiin. Miller sanoo, että taantuma voi ilmetä jopa taloudellisena korjauksena: "Hinnat laskevat ja kysyntä jäähtyy, mikä pehmentää hintoja", hän sanoo.
Miller uskoo, että tämä ei välttämättä olisi huono asunto-ostajille, jotka haluavat tulla markkinoille. Taantuman aikana asuntomarkkinoiden oletetaan yleensä olevan pehmeämpiä (vähemmän kysyntää muutokseen), joten myyjät vaativat vähemmän rahaa koteihin, eikä ostajia ole niin paljon, jotka kilpailevat ja nostavat hintoja: "Se on potentiaalinen mahdollisuus ostaa edullisemmin", hän sanoo.
Silti useimmat asiantuntijat suosittelevat, että ensi kertaa ostajien ei pitäisi päättää ostaa tai myydä näiden markkinoiden ennusteiden perusteella (tunnetaan myös nimellä "ajaa markkinoita"). Kukaan ei voi ennustaa talouden tarkkoja muutoksia; on tärkeämpää saada säästösi järjestyksessä ja tutkia asuntolainaa, jolla on järkeä realistinen budjetti ottaen samalla huomioon uuden asunnonomistajan kustannukset, kuten ylläpito, kiinteistöverot ja vakuutus.
"Jos sinulla on nyt oikea aika, jos olet taloudellisesti valmis ja löydät kodin, joka toimii sinulle, en odota", Hale sanoo. "Ei ole vain takeita siitä, mitä voi tapahtua tulevaisuudessa."