Viisi, teit sen! Maksoit opintolainat. Vaikka tasapainon saaminen 0 dollariin vaatii paljon taloudellista kurinalaisuutta, luotto-pistemäärä ei valitettavasti viettäisi sinua. Itse asiassa, kun olet maksanut opintolainojasi, näet todennäköisesti pienen laskun luotto-pisteissä.
Joten miksi opintolainojen maksaminen, mahtava taloudellinen saavutus, aiheuttaa luotto-arvon laskun?
Ensinnäkin opiskelijalainoilla on yleensä pitkät takaisinmaksuajat, joten tilit ovat auki, mutta ne auttavat vanhentamaan luottoasi.
"Luottorahatulosi saattaa saada osuman, kun maksat tilin, koska se alentaa tilisi keskimääräistä ikää", selittää Randall Yates, perustaja ja toimitusjohtaja Lainanantajaverkosto, online-asuntolainamarkkinat. ”Tämä pätee erityisen hyvin, jos opintolaina oli yksi vanhemmista tilisi. Jos se oli, voit nähdä pudotuksen 10–15 pistettä. ”
Ottaa yhdistelmä luottoa on 10 prosenttia kokonaistuloksestasi. Hyvä yhdistelmä luottoja tarkoittaa, että sinulla on uusiutuvia tilejä (ajattele: luottokortteja) ja osamaksutilejä (ajattele: opiskelijalainoja, auto maksuja). Joten, jos kyseinen opintolaina olisi ollut ainoa avoin erälaina, Yates sanoo, pisteet voisivat saada vielä suuremman osuman.
Toisin sanoen muiden tilien auki pitäminen, kuten luottokortit, asuntolaina tai autolaina, voisi auttaa puskuroimaan pistemäärä, joka voi tapahtua, kun opintolainat maksetaan takaisin, kertoo henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija Brianna McGurran varten NerdWallet, henkilökohtaisen rahoituksen sivusto.
"Niin kauan kuin olet suorittanut kaikki maksut ajoissa, suljetulla opiskelijalainalla ei ole negatiivista vaikutusta pisteet ikuisesti, ja pudotus on todennäköisesti pieni", hän sanoo.
Uusi tutkimus Apartment Listista löysi, että yhdeksän kymmenestä vuosituhannen vuokralaisesta haluaa ostaa kodin, mutta alle viisi prosenttia ilmoittaa, että heillä on todella varaa tehdä se seuraavana vuonna. Opiskelijavelka pitää kodinomistajien ulottumattomissa monien vuosituhansien ajan. Analyysin mukaan 23 prosenttia korkeakoulututkinnon suorittaneista, joilla ei ole opiskelijavelkaa, voi säästää tarpeeksi alaspäin maksu seuraavien viiden vuoden aikana, verrattuna vain 12 prosenttiin tutkinnon suorittaneista, jotka maksavat takaisin opiskelijan lainoja.
Opintolainojen maksaminen on tietysti positiivinen taloudellinen siirto, McGurran sanoo. Suorittamatta näitä kuukausimaksuja, sinulla on enemmän rahaa säästääksesi ennakkomaksuun (tai muuhun, mihin haluat osoittaa rahat).
Lisäksi McGurran huomauttaa, että luotonantajat ja korttien myöntäjät ottavat huomioon velkasuhteesi tuloihin, kun he päättävät hyväksyä sinut. Kun nämä opintolainat maksetaan takaisin, velkasuhde-tulosuhde on alhaisempi, mikä on hieno luottoprofiilisi kannalta.
Jos FICO-pisteet saivat osuman ja haluat rakentaa sen varmuuskopioksi mahdollisimman nopeasti, saatat ehkä harkitse luottokortin käyttöä vastuullisella tavalla sen lisäämiseksi, ehdottaa tuotepäällikkö David Green at Earnest, opintolainarahoitusyhtiö. Paras tapa saavuttaa tämä on maksaa saldosi aina kokonaisuudessaan joka kuukausi ja pitää tili auki, vaikka et käytä sitä joka kuukausi, hän sanoo.