Valitsemme nämä tuotteet itsenäisesti - jos ostat jostakin linkistämme, voimme ansaita palkkion.
Vaikka kodin ostaminen on yksi mielenkiintoisimmista ja palkitsevimmista asioista, joita teet elämässäsi, se voi epäilemättä olla myös yksi stressaavimmista. Tämä johtuu pienessä osassa asuntolainan hyväksymisprosessista, joka on parhaimmillaan hankala ja pahimmassa tapauksessa suorastaan hämmentävä.
Kun ostin ensimmäisen kodini, tuntui siltä, että olisin suorittanut riittävästi tutkimustani. Luottamukseni eivät koskaan heilahtuneet selatessani Zillow-ilmoituksia, liputtaessaan koteja samalla hohtelulla, jonka pidin lapsena, merkitsemään kaikki välttämättömyyteni Toys 'R Us-lomaluetteloon.
Mutta sitten tuli aika saada hyväksyntä asuntolainalle, joka minun olisi ostettava huolellisesti kynitty-listalta-kotiini, ja asiat muuttuivat karvaisiksi. Siellä on onnellinen loppu, koska lopulta sain hyväksynnän. Voin kuitenkin henkilökohtaisesta kokemuksesta kertoa, että se on todennäköisesti paljon helpompaa ja vaatii paljon vähemmän kynsien pureskelu, jos tiedät menossa prosessiin asioista, jotka voivat estää (tai tappaa) asuntolainan hyväksyminen.
En tehnyt, joten päänsärky. Joten jakamisen hengessä on välittämistä, hävisin muutaman osoittimen ja poimin teollisuuden ammattilaisten mielen siitä, mitä ei pidä tehdä yritettäessä saada asuntolainaa.
On helppo ajatella, että niin kauan kuin olet suorittanut luottokorttimaksut ajoissa, ne eivät vaikuta sinuun negatiivisesti kodin ostoprosessin aikana. Näin ei kuitenkaan ole, varoittaa Randall Yates, yhtiön perustaja ja toimitusjohtaja Lainanantajaverkosto.
”Kun olet käymässä läpi asuntolainan hyväksymisprosessia, haluat, että luotto-pisteet ovat niin korkeat kuin se voi olla. Sinun pitäisi maksaa pois luottokorttisi saldot. Käytetyn käytettävissä olevan luoton määrää kutsutaan luoton hyödyntämiseksi, ja se on jopa 30 prosenttia FICO-kokonaistuloksestasi. Korkeilla luottokorttitaseilla on merkittävä vaikutus tuloksiin - yritä saada [kunkin kortin saldo] alle 15 prosenttiin rajasta maksimoidaksesi pisteet ennen hakemista ”, Yates selittää.
Menetätkö työsi, siirryt äitiyslomalle tai siirryt jopa uuteen osastoon ja saat hieno uusi otsikko, työpaikan vaihtaminen voi heittää suuren olkoavaimen asuntolainan hyväksymiseen tavoitteita. Vaikka ehdottomasti on manuaalisia (aka ihmisen) vakuutuksenantajia, tekniikka on tehnyt automatisoiduista asuntolainanannon työkaluista todellisuuden. Valitettavasti tällaiset digitaaliset järjestelmät merkitsevät usein kaikki äskettäiset työpaikan muutokset osoituksena korkean riskin lainanantajasta.
Mietitkö miksi niin on? Se liittyy siihen tosiseikkaan, että lainanantajalla on paljon vaikeampaa panostaa rahoituksen vakauteen, kun sinulla on puutteita työhistoriassa tai olet muuttanut uraasi jollain muulla tavalla.
Olet tekemässä melkein suurimman mahdollisen oston, jonka pitäisi olla riittävän syy, jotta budjettiasi ei ylikuormiteta. Valitettavasti me ihmiset eivät aina tee järkeviä päätöksiä, ja toisinaan haluamme vain sitä, mitä haluamme. Jos haluat kuitenkin varmistaa asuntolainan hyväksynnän, sinun on tarpeen saada vähemmän… ainakin vähän aikaa.
”Lainaa haettaessa velan ja tulojen välinen suhde on tärkeä - jos tuskin pätevät, yksi hankinta voi tarkoittaa eroa hyväksynnän vai ei saamisen välillä. Liian usein asunnon ostajat luovat vahingossa itselleen taloudellisia asioita asuntolainaprosessin aikana ”, kertoo Tom Rhodes, toimitusjohtaja Sente-asuntolaina.
Yksi suurimmista faux pas, hän sanoo, sattuu olemaan tekemässä suuria ostoksia luotolla hakemisen jälkeen lainaasi. ”Syyttömästä ostosta, kuten ennakkoon uusien huonekalujen ostamisesta tulevaan kotiisi, voi syntyä ei-toivottujen seurausten kaskadia, joka voi vaikuttaa lainan eräpäivään ja muihin ehtoihin ”, hän sanoo. ”Se voi jopa aiheuttaa sen, että et enää voi saada lainaa. Paras neuvo? Osta kaikki haluamasi, mutta älä osta ennen kuin laina on suljettu. ”
Olen oppinut tämän kovan tavan ostaessamme kotimme. Kun kiinteistönvälittäjämme ilmoitti meille, että sulkeminen maksaa useita tuhansia enemmän kuin olimme suunnitelleet, selkämme olivat seinää vasten. Äitini tarjosi meille lainata rahaa, jonka me erittäin kiitollisesti hyväksyimme.
Oli vain yksi pieni ongelma: emme olleet onnistuneet antamaan lainanantajallemme päätä. Sen lisäksi, että se piti koko prosessin järjestäytymistä varten, meidän piti saada äidiltäni kirje, jossa selitettiin miksi hän lainasi meille rahat - ja sitten hänen piti lähettää pankkitiliotteensa. Loppujen lopuksi hänen jo antelias laina, jonka hän antoi meille, oli hänelle valtava vaiva ja ongelma, joka oli ratkaistava meille.
Kun asetat näkymiä kodinomistamiseen, noudatat yleensä polkua, joka johtaa siihen, että luotosi vedetään useampaan kuin yhteen kertaan. Ensinnäkin haluat tietää luottopisteesi. Jos huomaat ongelmia, joiden kanssa sinun on työskenneltävä, sinun kannattaa pistää pisteet uudelleen, kun olet tehnyt parannuksia nähdäksesi, vastaako pisteytys näitä parannuksia. Ja luonnollisesti, luottokysely tehdään, kun saat ennakkovaltuutuksen ja myöhemmin ennakkohyväksynnän lainanantajaltasi.
Koska tapaaminen useiden luotonantajien kanssa ja vertailla korkoja on aina älykäs siirto, tarkastelet useita yrityksiä. Ongelma? Nämä tiedustelut tekevät luottotietosi - ei merkittävästi, mutta tarpeeksi, jotta lainanantajat voivat istua ja huomata, jos niitä on liian paljon.
Välttääksesi tämän punaisen lipun nostamista, Trulia ehdotti: “Osta lainanantajia tietyssä ajassa. Viestintäviraston mukaan aikataulun tulisi olla missä tahansa 14 päivästä 45 päivään. Tuona ajanjaksona kaikki tiedustelut lasketaan yhdeksi kyselyksi, mikä auttaa sinua välttämään luotto-pistemääräsi laskua. "