Nyt kun olemme asettuneet uuteen vuoteen, olet ehkä huomannut, että luottopisteesi on saanut osuman joidenkin liian iloisten lomamenojen jälkeen. Et ole ainoa: Marmanin äskettäisessä raportissa, jonka on kirjoittanut Goldman Sachs, sanotaan, että melkein puolella Yhdysvalloista (48 prosenttia) on tasapaino tai menee luottokorttiluotto lomien aikana matka-, viihdytys- ja lahjakustannusten vuoksi. Vaikka tämä voi tehdä jännittävästä lomakaudesta, se yleensä vahingoittaa lompakotamme - ja luottotuloksia -. Vaikka luotto-pistemäärän lasku voi olla sulavaa joillekin, se voi olla erityisen pelottava, jos aiot ostaa talon tai vuokrata asunto joskus pian. Älä paniikkia: Palaa takaisin tielle seuraamalla näitä asiantuntijaneuvoja nopeaan vaurioiden hallintaan:
Jos sinulla olisi jo ollut kunnollinen luotto, palata takaisin lomaa edeltäneisiin tapoihisi. Jos ei, voit oppia yhden tai kaksi ihmistä, jotka ylläpitää erinomaisia luottotuloksia. Ensinnäkin, jos et vielä tee tätä, tarkista luottopisteesi ilmaisella palvelulla, kuten
Luotta Karmatai vedä virallinen raporttisi yhdestä kolmesta toimistosta osoitteessa annualcreditreport.com. Tällä tavalla näet kaikki luotto-yksityiskohdat ja paikalla esiintyvät ongelmat, jotka on korjattava.Yritä pitää luoton käyttöaste alle 30 prosenttia, ilmoittaa havaitsemistasi virheistä, jotta ne voidaan poistaa, ja varmista, että maksat laskut aina ajoissa. Näiden perussuositusten lisäksi saatat joutua toteuttamaan jonkin erityisen lomapäivän jälkeisen strategian:
"Jos et pysty maksamaan kaikkia saldoja kokonaisuudessaan, keskity maksamaan kortti, jolla on korkein korko", sanoo Priyanka Prakash, luotonantaja ja luotonantaja. Fundera. "Maksa kaikkien korttien vähimmäissaldot ja maksa sitten ylimääräiset rahat maksamalla kortti, jolla on suurin velka."
Muista, että niin kauan kuin lähetät vähimmäismaksun ajoissa, sinun ei tarvitse maksaa saldoa kokonaisuudessaan saadaksesi enemmän luotto-pisteitä - keskity vain alentamaan luoton käyttöä.
"Jos mahdollista, yritä maksaa korttisi pois useammin kuin kerran kuukaudessa luoton lisäämiseksi", Prakash neuvoo. ”Luottoraportissa näkyvä saldo riippuu siitä, milloin luottokorttiyhtiö on raportoi saldosi luottolaitokselle. Tämä ei välttämättä heijasta viimeisimpiä saldoitasi, ja maksamalla kahdesti tai enemmän kuukaudessa, voit pitää luottoasteesi alhaisella ja luottotulossi korkealla. "
Avasitko myymäläkortit hyödyntääksesi joitain mehukkaita tarjouksia? Se voi olla houkuttelevaa sulje ne kortit välttääksesi kiusauksen, mutta älä tee sitä. Useiden myymäläkorttitilien avaaminen lomakaudella on yleinen virhe, jonka monet kuluttajat tekevät, varsinkin kun monet heistä tekevät tarjoustarjouksia. Mutta näiden saldojen maksaminen ja luottolimiittien pitäminen avoimina auttavat luottoasi enemmän pitkällä tähtäimellä.
"Useiden korttien avaaminen lyhyessä ajassa saa luottotulosi uppoutumaan", sanoo Adrian Nazari, toimitusjohtaja ja perustaja. Luotto seesami. "Vaikka ensimmäinen vaisto saattaa olla sulkea uusi myymäläluottokortti käyttökauden jälkeen, se ei aina ole paras idea luottopisteesi suhteen."
Nazari sanoo, että jos sinulla on saldo yhdellä tai useammalla muulla yleiskäyttöisellä kortilla, kaupan luottokortin sulkeminen vahingoittaa käyttöastetta. Sen sijaan vastusta kiusausta kassata uudenvuoden myyntiä ja maksa laskut ajoissa ja kokonaisuudessaan, jos mahdollista. Kuten Prakash sanoo, keskity jälleen kerran korkeimpien korkojen korttien saldoihin.
"Ehdotukseni ei ehkä ole kovin suosittu", sanoo Eric Sztanyo, kiinteistönvälittäjä Keller Williams Realty kaupungissa: Cincinnati, Ohio. Kyllä, se on b-sana: Budjetti. Kun olet saanut sateen mustasta perjantaista uuteen vuoteen, on todennäköisesti aika vähentää kuluja. Hänen mukaansa, kun tunnet tuskaa vuoden 2018 jouluvakuutuspäätöksistäsi, sinun tulisi kanavoida ne vuoden 2019 talousarvioon - ja suunnitella myös, miten seuraavan vuoden lomakustannukset katetaan.
Aloita tutustumalla laskuihisi nähdäksesi missä rahasi menivät viime kuukausina. Sovellukset, kuten Mint seuraa budjettiasi sinulle tallentamalla ja luokittelemalla kulut automaattisesti. Tämän avulla voit selvittää, missä ongelma-alueesi ovat. Mihin kulutat liian paljon? Mitä voi elää ilman? Kanavata tämä rahat takaisin välttämättömyyteen ja käytä mitä sinulla on jäljellä, kaivaaksesi itsesi lomallesi. Voit myös arvioida 2019 lomakulusi käyttämällä viime vuoden tietoja ja säästää koko vuoden ajan.
Ennen kuin teet mitään monumentaalisia muutoksia, katso jos olet jo tekemässä jotain, joka voi lisätä luottoasi:
"Jotkut vuokranantajat raportoivat säännöllisesti vuokrista luottotoimistolle", sanoo Matthew Baltzell, kiinteistöanalyytikko Boardwalk Wealth Denverissä, Coloradossa. ”Jos näin on, sinun on jatkettava maksujen suorittamista. Jos vuokranantajasi ei kuitenkaan voi, voit pyytää heitä aloittamaan. Tämä voi auttaa nostamaan pisteet ajan myötä. ”
Mutta entä jos ylität sen todella? Henkilökohtaisen lainan saaminen ei ehkä ole niin huono idea, jos käsittelet jo luottokorttiluottoja. Nämä lainat antavat sinulle rahaa maksaaksesi luottokorttitilisi kokonaisuudessaan, ja maksat sitten lainan takaisin kuukausittain kiinteällä takaisinmaksusuunnitelmalla - yleensä alhaisemmalla korolla kuin mitä maksat luotollasi kortti. Yhden otto voi myös auttaa tasapainottamaan luottorajoja lisäämällä erärahoja profiiliin, jos sinulla ei ole opintolainoja tai asuntolainaa (muun tyyppinen eräluotto). Ennen kuin valitset tämän vaihtoehdon, voi olla hyvä idea keskustella luotettavan finanssialan ammattilaisen kanssa.
Jos et aio ostaa taloa tai autoa uuden vuoden ensimmäisellä vuosineljänneksellä, sinun ei pitäisi huolehtia liikaa väliaikaisesta osumasta luottotulossi. Viime kädessä pienen luottokorttiluoton kantaminen ei ole maailman loppua ja niin kauan kuin jatkat korttien maksamista hyvissä ajoin, pisteet kasvavat taas.
"Sinun ei pitäisi tehdä tarpeettomia vääntöjä pelkästään luottotulossi vuoksi", sanoo James Garvey, toimitusjohtaja Oma luotonantaja, kuluttajakeskeinen luottotilojen perustaminen Austinissa, Texasissa. "Luottopisteet tarkoittavat pikemminkin pelin pelaamista pitkäaikaista hyötyä varten kuin pikalähteiden suorittamista nopeaan voittoon."
Ennen kuin pakata messinkivalaisimet, terrazzo-aksentit ja makramee, vie hiukan aikaa hiipiä esikatselu siitä, mitä kiinteistöalan asiantuntijat sanovat, ovat kodin tärkeimmät trendit, joita tarkistamme luetteloistamme 2020.
Sarah Magnuson
18. joulukuuta 2019