Kuten maalivahti, suojaat ankarasti luottopisteitäsi. Maksamattomia laskuja ei ole ohi ja laskeutunut kokoelmiin. Maksanut luottokortit? Ei kellossasi.
Mutta sitten teet a kuukausittainen sisäänkirjautuminen luottopisteelläsi ja yllätykseesi, että kolminumeroinen luku on alhaisempi kuin odotit. Tässä voi olla neljä syytä:
Teit juuri lopullisen opintolainan maksu. Tai ehkä, että maksit pois asuntolaina aikaisin. Olet todistanut olevansa verotuksellisesti vastuullinen; luotit rahaa ja maksit huolellisesti velkaasi, kunnes sait sen 0 dollarin saldoon. Tämä saattaa vaikuttaa väärin, mutta erälainan maksaminen - kuten opintolaina tai autolaina - voi johtaa pisteiden laskuun 10 tai 15 pisteellä.
Tässä on mitä tapahtuu: ensin, luotto sekoitus on 10 prosenttia luottotuloksestasi, joten erälainan poistaminen luottohistoriastasi voi aiheuttaa lievän laskun. Lisäksi lainan maksaminen voi alentaa tilien keski-ikääsi, varsinkin jos opintolaina tai asuntolaina oli yksi vanhimmista tilistäsi, jolla on pitkä historia maksuja.
"Suurten asioiden järjestelmässä tämä voitto on tervetullut tapahtuma sinulle ja luotto-pistemäärällesi, koska se osoittaa luottokelpoisuuden, kyvyn maksaa takaisin luottolimiitti, ja velanhallinnan oikea-aikaisuus ”, sanoo Riley Adams, toimiluvan saanut julkinen tilintarkastaja ja vanhempi finanssianalyytikko Googlelle, joka johtaa henkilökohtaista rahoitusta. blogi Nuori ja sijoitettu.
Jos voit maksaa saldo luottokortillasi joka kuukausi, täydellinen! Se on yksi askel, joka tuumaa sinua lähemmäksi 850 luottopistettä. Mutta jos joudut säilyttämään tasapainon, varmista, että luotosi käyttöaste on alle 30 prosenttia.
Sano nyt, että olet tehnyt juuri niin, mutta näet silti selittämättömän pudotuksen pisteet. Voit ottaa yhteyttä luottokorttiyhtiöösi saadaksesi selville päivämäärän, jonka aikana ne ilmoitetaan velkojille.
Vaikka luulit päivämääriä, jolloin luottokorttiyhtiöt ovat raportti käyttötiedot luottolaitoksille synkronoituvat hienosti eräpäivän kanssa, mikä ei aina ole niin, asiantuntijat Equifax vahvistettu meille.
Seuraat luottoasi kuin haukka sivustolla, kuten Luotta Karma. Mutta kun käydät läpi hyväksyntäprosessin saadaksesi asuntolainan, luotonantaja tulee takaisin ja kertoo, että pisteesi on hiukan alhaisempi kuin itse ilmoittamasi. Mikä antaa? Lyhyt vastaus: Negatiiviset tiedot olisi voitu ilmoittaa jollekin toimistosihteeri että kolmannen osapuolen sivusto, jonka tarkistat uskonnollisesti, ei oikeastaan toimi, ja siten pistemäärä näyttää paisuneelta. (Lisäksi monta kertaa kolmannen osapuolen sivusto saattaa jopa tarjota sinulle eri luotto-pistemäärän yhteensä: jotain, jota kutsutaan “informatiiviseksi pisteet” verrattuna omaan FICO-pisteet- jota 90 prosenttia luotonantajista käyttää.
Esimerkiksi, Luotta Karma sanoo, että se toimii kahden kolmesta toimistosta (TransUnion ja Equifax, mutta ei Experian) kanssa. Sivuston mukaan Credit Karmassa näkemäsi tietojen tulisi heijastaa tarkasti kyseisten toimistojen ilmoittamia luottotietoja. Mutta jos perintätili ilmoitettaisiin vain Experianille, kyseinen ding ei näkyisi Credit Karmassa.
"Mitä pidempi historia sinulla on rahoitustilillä, sitä luotettavampi näytät lainanantajille", sanoo Rod Ebrahimi, toimitusjohtaja Upturn-luottotiedot, yritys, joka auttaa ihmisiä kiistämään virheitä luottoraporteissaan. Kortin sulkeminen ei vain vaikuta korttiin luottoisiän ikä, se voi myös lisätä luoton käyttöaste, vielä enemmän syytä pitää vanhoja tilejä, hän sanoo, auki, vaikka teetkin pieniä ostoksia joka kuukausi ja maksat ne nopeasti.
Ennen kuin pakata messinkivalaisimet, terrazzo-aksentit ja makramee, vie hiukan aikaa hiipiä esikatselu siitä, mitä kiinteistöalan asiantuntijat sanovat, ovat kodin tärkeimmät trendit, joita tarkistamme luetteloistamme 2020.
Sarah Magnuson
18. joulukuuta 2019