Haluatko maksa asuntolaina nopeammin ja säästää tuhansia dollareita korkoa lainan elinaikana? Okei - se kuulosti vähän infomercialta, mutta todella, jos haluat maksaa asuntolainasi ennakolta aikataulusta, ja Siksi alenna maksamaasi korkoa, on olemassa yksinkertainen temppu, jonka avulla voit tehdä juuri tämän: Maksa hieman enemmän asuntolainalla joka kuukausi. Voit tehdä tämän pyöristämällä lähimpään sataan jokaisella kuukausimaksulla.
Kun käytät tätä strategiaa, maksat lainan takaisin nopeammin ja maksat vähemmän korkoja, selittää asuntolainavälittäjä ja omistaja Kevin Leibowitz. Graytonin asuntolaina Brooklynissa, New Yorkissa.
Oletetaan, että otat 300 000 dollarin 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan 5 prosentin korolla. Kuukausittainen asuntolainan maksusi on 1 610,46 dollaria, joka ei sisällä veroja, vakuutuksia tai muita asioita Yksityinen asuntolainavakuutus. Jos suoritat maksun 30 vuoden ajan, suoritat 360 maksua yhteensä 531 451,80 dollaria.
Mutta jos pyöristettäisiin korkeintaan 1 700 dollaria kuukaudessa 1610,46 dollarin sijasta - maksat 89,54 dollaria ylimääräisen kuukaudessa -, säästät yli 36 500 dollaria korkoina. Leikkaat asuntolainasi pituutta 40 kuukaudella tai kolmella vuodella ja neljällä kuukaudella.
Esimerkiksi hän antaa tämän skenaarion: Jos sinulla on 188 000 dollaria 30 vuodessa, kiinteäkorkoinen asuntolaina 4 prosentilla ja korotatte 900 dollaria kuukaudessa 1 000 dollariin, säästät 62 kuukauden maksut $26,522. Mutta jos sinulla on 607 000 dollarin 30 vuoden kiinteäkorkoinen kiinnitys 4 prosentilla ja pyöristät 2 900 dollarista 3 000 dollariin, supistat vain 22 kuukauden maksut, mutta säästät 30 967 dollaria.
Asuntolainat ovat jaksotettuja lainoja, eli lainanottaja maksaa enemmän kiinnostusta alkumääräisistä maksuista verrattuna loppuun, kun enemmän maksetaan pääomaa kohti.
"Pohjimmiltaan, jos voit maksaa enemmän pääomalle asuntolainan alkaessa, sinulla on vähemmän korkoja maksettu lainan voimassaoloaikana", sanoo Jordan Benold, sertifioitu finanssisuunnittelija, joka sijaitsee Texasissa.
Asuntolainan pyöristäminen ja maksaminen enemmän pääomalle on hyvä strategia, mutta vain jos sinulla on varaa siihen, Benold sanoo.
Asuntolainan pyöristämisen suurin haittapuoli on, että ylimääräistä rahaa ei ole käytettävissä, jos tarvitset rahaa hätätapauksissa, kuten kodinkorjaus tai työpaikan menettäminen, Benold sanoo.
"Sinun pitäisi tehdä se vain, kun sinulla on kuuden kuukauden kulut säästöjä ja sinulla ei ole muita korkeita korkovelkoja - kuten opiskelijalainoja, autolainoja, luottokorttilaskuja ja lääketieteellisiä laskuja - maksamaan ensin", hän sanoo.
Lisämaksujen suorittaminen voisi olla hyvä strategia lainanottajille, jotka maksavat kuukausittaista asuntovakuutusta, selittää asuntolainapäällikkö Robert Tait Motto Mortgage Elite Services Pennsylvaniassa. Suurin osa lainoista sallii yksityisen asuntolainan vakuutuksen peruuttamisen, kun kotona on 20 prosenttia omaa pääomaa.
Tässä tapauksessa Tait suosittelee ylimääräisen pääoman maksamista pääoman muodostumisen nopeuttamiseksi, jotta voit lopettaa asuntolainan vakuutuksen maksamisen mahdollisimman nopeasti. Mutta jälleen kerran, ole harkittu ja tee tämä vain jos sinulla on hyvä kassavirtatilanne.
Rahoitusasiantuntijoiden mukaan on myös tärkeää, että opastat lainanantajaa käyttämään ylimääräistä maksua.
Voit lähettää erillisen maksun joka kuukausi rivillä ”maksu vain pääomaan” sekissä, Benold sanoo. Tai voit lisätä sen nykyiseen maksuosi rivillä, kuten ”ylittää minun maksuni pääomaa varten.” Jos suoritat maksusi verkossa, lainanantajalla on yleensä mahdollisuus sinun suorittaa ylimääräinen maksu pääasiallinen. Jos korvamerkintäprosessi ei ole selvä, kysy neuvoa lainanantajalta.
Ennen kuin pakata messinkivalaisimet, terrazzo-aksentit ja makramee, vie jonkin aikaa hiipiä esikatselu siitä, mitä kiinteistöalan asiantuntijat sanovat, ovat kodin tärkeimmät trendit, joita tarkistamme luetteloistamme 2020.
Sarah Magnuson
18. joulukuuta 2019