Täydellisessä maailmassa oraat pois yhden osan jokaisesta palkasta, laittamalla rahat säästöihin ja seuraamalla saldon kasvamista. Säästösi ovat turvaverkko. Mahdollisuus käsiraha kotona. Eläkekassa. Symboli taloudellisesta terveydestäsi.
Mutta mitä sinun pitäisi tehdä todellisessa, ei-niin täydellisessä maailmassa - siinä, missä sinä, köh, onko luottokorttisi korkeat saldot? Lisäksi opiskelijalainat, autolaina, lääkelaskut ja muut velat?
Kysyimme vastauksen kysymällä finanssialan asiantuntijoilta: Pitäisikö sinun edelleen varastaa rahaa säästöihin, vaikka olisitkin velassa?
Vastaus on kaksitahoinen: Sinun tulisi ehdottomasti keskittyä luottokorttisi maksamiseen, mikä ei vain voisi säästää korkoasi, vaan myös parantaa velkasuhde-tulosuhde, joka voi auttaa sinua saamaan autolainan tai asuntolainan, sanoo Dana Marineau, varatoimitusjohtaja ja talousasiamies Luotta Karma. Mutta jos pystyt, asiantuntijat sanovat, että sinun on myös rakennettava säästöjä samanaikaisesti - vaikka se olisi vaatimaton summa, jonka lasket.
Se johtuu pitkälti tästä: Kun mietit, pitäisikö sinun maksaa jotain pois verrattuna säästä rahaa, vertaa maksamasi korkoa korkoosi, jonka voit ansaita säästöilläsi, sanoo Shannon Sottile, sertifioitu taloudellinen neuvonantaja Indianassa, Penn.
"Jos maksat korkoa enemmän kuin odotat ansaitsevan sijoitusdollareiltasi, niin on melko vahva peruste päästä eroon velasta", Sottile sanoo.
Nykyinen keskimääräinen vuosikorko kaikilla luottokorttitileillä on 15,10 prosenttia Federal Reserve tiedot. Mutta jotkut hinnat, joita markkinoidaan ihmisille, joilla on huono luottoluokitus, voivat nousta jopa 30 prosenttiin. Nämä korot ylittävät selvästi korot, jotka keskimääräinen säästötilisi voisi tuottaa.
Joten, ellei luottokorttisi ole 0-alkupisteessä tai erittäin alhaisella korolla, kyllä, on parasta ohjata pyrkimyksesi maksamaan luottokorttisi, Sottile selittää. Ideana on, että säästät rahaa maksamalla luottokorttisi sen sijaan, että maksat kuukausittain maksettavan vähimmäismäärän.
Harkitse tätä: Harris Pollin mukaan keskimääräisen luottokorttiluotolla olevan amerikkalaisen kotitalouden velka on 6849 dollaria. velan analyysi tilaaja NerdWallet. Tutkimuksessa todettiin, että kotitaloudet, jotka kantavat luottokorttiluottoa kuukausittain, maksavat keskimäärin 1 162 dollarin vuotuisen koron.
Asiantuntijat sanovat, että kun maksat luottokorttejasi ahkerasti, sinun ei pitäisi laiminlyödä säästötiliäsi kokonaan.
On edelleen hyvä idea säästää noin 500–1 000 dollarin hätäapurahasto, kertoo CPA: n ja henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntija Ben Watson DollarSprout.com, henkilörahoitusblogi, joka on suunnattu vuosituhansia kohti. Rahastoa voidaan käyttää, jos esimerkiksi menetät työpaikkasi, joten et ole kiinni siitä, että veloitat odottamattomia laskuja luottokorteiltasi tai maksat moitteettomia viivästysmaksuja joka päivä, kun vuokrasi myöhässä.
Talouskonsultti Steve Sexton, Sextonin neuvoa-antava ryhmä, suosittelee tarkastelemaan vakavasti tulojasi vs. kulut ja velat. Voit tehdä tämän luomalla laskentataulukon kuukausittaisista laskuistasi ja erillisen luettelon kaikista lainoista, joka sisältää saldon, koron, eräpäivän ja vähimmäismaksut. Jos sinulla on vain varaa maksaa kuukausittaiset laskusi ja suorittaa vähimmäismaksut luottokorteillasi, harkitse välttämättömien menojen vähentämistä varojen vapauttamiseksi velan säästämiseksi tai maksamiseksi, hän sanoo.
Hänen suosituksensa on maksaa ensin kortit, joilla on korkeimmat korot. Jos tämä tuntuu liian pelottavalta, maksa ensin pienin saldosi ja saat jonkin verran vauhtia, Sexton ehdottaa.
Kaikkien taloudellinen tilanne on hiukan erilainen, mutta niillä, joilla on erillinen hätärahasto, on viime kädessä paremmat mahdollisuudet selvittää velkaansa, Sexton sanoo.
"Ajattele sitä: Jos olet maksanut kaikki velasi eikä sinulla ole säästöjä, sinulla ei ole mitään luotettavaa, vaan luottokortteja hätätilanteessa - ja hätätilanteet ovat väistämättömiä", Sexton sanoo.
Ennen kuin pakata messinkivalaisimet, terrazzo-aksentit ja makramee, vie hiukan aikaa hiipiä esikatselu siitä, mitä kiinteistöasiantuntijat sanovat, ovat kodin tärkeimmät trendit, joita tarkistamme luetteloistamme 2020.
Sarah Magnuson
18. joulukuuta 2019