30 vuoden kiinteäkorkoisten asuntolainojen keskikorko on noussut tällä viikolla 4,28%: n korkeimpaan pisteeseen vuosina, CNBC: n mukaan. Tämä on huono uutinen kodin ostajille, koska jopa pieni korotus voi olla tarpeeksi ajaa jo vaikeaa varaa oleva talo kokonaan poissa käytöstä.
Vuoden alkamisen jälkeen noin 4,0%: n keskikorot ovat laskeneet tasaisesti korkeammiksi, ja jotkut lainanantajat ovat ilmoittaneet parhaan 4,5%: n korot tällä viikolla. Se on edelleen alhainen asioiden suuressa järjestelmässä, mutta Matthew Graham, Mortgage News -yrityksen pääjohtaja Päivittäin, sanoi hinnat näyttävät todennäköisesti kiipeävän ja neuvoi asunnon ostajia saamaan korko lukko ennemmin kuin myöhemmin. "Lukitse aikaisin ja suunnittele korkoja nousevan korkeammalle, kunnes näemme laajan muutoksen vauhdissa", hän kirjoitti maanantaina.
On melkein vaikea kääri päätäsi ympärille, mutta asuntolainan korot eivät aina pysy näin alhaisella tasolla. Olemme tottuneet historiallisesti alhaisiin korkoihin suuren taantuman jälkeen - on kulunut vuosikymmen sitten
keskimääräinen korko 30 vuoden asuntolainalle murtui 6%, ja seitsemän vuoden kuluttua siitä, kun olemme nähneet 5%.Mutta vaikka hinnat ovat nousseet 40 vuoden alimmasta tasostaan parin viime vuoden aikana, olemme edelleen pomppineet pohjan lähellä. Ja koska korkojen nousu ei missään nouse, mutta nousee, taloustieteilijät ovat ennustaneet asteittaista nousua vuosien ajan.
Asuntolainan korot 5–7% olivat normeja koko 2000-luvun alkupuolella, kun taas vuonna 1981, kun vanhempani ostivat talossa, jossa kasvoin, heidän asuntolainalle tuli huikea 18 prosentin korko - mitä luottokortteja veloitetaan tänään.
Vaikka kukaan ei odota stagflaatiokauden korkojen palautumista milloin tahansa, edes vaatimattoman yhden prosenttiyksikön nousu keskimääräiseen asuntolainan korkoon voi tuhota kodin ostajien ostovoiman.
Säästämällä 20% käsiraha (50 000 dollaria) talon ostaja rahoittaa loput 200 000 dollaria 30 vuoden kiinnityksellä 4,0%. Hänen asuntolainan maksu (ennen veroja ja vakuutuksia) on 955 dollaria kuukaudessa.
Jos korko nousee vain yhdellä prosenttiyksiköllä 5,0 prosenttiin, hänen kuukausittainen asuntolainansa nousisi 1 074 dollariin - ylimääräinen 119 dollaria kuukaudessa tai noin 12 prosenttia korkeampi. Jos hänellä ei ole varaa maksaa enemmän kuin 955 dollaria kuukaudessa, jolla hän alun perin pankkii, hänen on nyt alennettava asuntohakuaan asuntoihin, joiden hinta on 225 000 dollaria.
Nuorten asuntojen ostajien tapauksessa vaikutus vahvistetaan. Koska monet milleniaalit ovat yrittää säästää kokonaisen käsirahaa kun opintolainat ja korkeat vuokrat kuluttavat niin suuren osan tuloistaan, he yleensä rahoittavat enemmän ostoistaan - korkeammilla korkoilla on entistä suurempi merkitys.
Samankaltainen kotiostaja, jolla on vain 5% ennakkomaksu säästää (12 500 dollaria), tarvitsee rahoittaa 237 500 dollaria kodista. Ja 5,0%: n korolla hän maksaa 1275 dollaria kuukaudessa - nyt ylimääräinen 320 dollaria kuukaudessa samasta 250 000 dollarin talosta.
Viimeinkin unelmapuristava voima hiipivillä korkoilla on entistä enemmän liioiteltu kalliilla asuntomarkkinoilla. Kuvittele pari, joka on säästänyt 10% ennakkomaksun 500 000 dollarin kotiin Seattlessa tai New Yorkissa. He juoksivat numerot 4,0%: n korolla viime kuussa, ja tajusivat, että heillä oli vain varaa 2,148 dollarin kuukausimaksulle.
Jos hinnat nousevat 5,0%: iin, maksu nousee 268 dollaria kuukaudessa, 2 416 dollariin. Olettaen, että he olivat jo lähellä rajaansa, nyt heidän on pienennettävä talonmetsästystään ja katsottava koteihin, joiden hinta on noin 40 000 dollaria.
Tämän kuilun kaventamiseksi voidaan tehdä paljon kompromisseja - katsomalla etäisyyttä kodeista, huonommassa koulupiirissä tai vähemmän tilaa tai vanhentunutta keittiötä. Mutta yksinkertaisesti sanottuna, se kyllä tuntuu siltä, että jollain niin täysin hallitsemattomalla on niin suuri vaikutus kodiin, jolla sinulla on varaa.