Nykypäivän taloudessa on normaalia, että niillä on asuntolaina, joitain opintolainoja ja jopa vähän luottokorttiluottoja. Mutta mitä sinun pitäisi tehdä suojellaksesi itseäsi ja ansaitaksesi rahasi irti? Varmasti pieni määrä velkaa on normaalisti hieno, mutta joskus jos et ota sitä hallussaan, sillä voi olla hallussaan sinua.
Tässä on hyvin pidetty salaisuus: Kun alat lainata rahaa, voi olla haastavaa kaivaa itsesi reikästä.
Harkitse asuntolainaasi - useimpien ihmisten suurin velanlähde ylivoimaisesti. Kanadan keskimääräinen asuntolaina on viiden vuoden kiinteä asuntolaina, joka on lyhennetty 25 vuodessa 200 000 dollarilla 3,5 prosentin korolla. Ennen kuin kotisi maksaa, maksat kuitenkin 100 000 dollaria ylimääräisen koron yksin, olettaen, että hinnat pysyvät vakaina uusiessasi.
Asuntolainaesimerkissämme lainan kuukausittainen lasku on noin 1000 dollaria kuukaudessa. Mutta entä jos voisit lisätä ylimääräisen 300 dollaria jokaiselle näistä maksuista lainan elinaikana? Maksat lainan tosiasiallisesti kahdeksan vuotta aikataulun mukaisesti ja säästät korkoina lähes 35 000 dollaria!
Joten saatat ajatella, että paras strategia velan käsittelyyn on heittää jokainen dollarisi, joka sillä on. Mutta olet mukana loukkaantumisen maailmassa, jos et säästä rahaa puolella. Ilman hätärahastoa odottamattomat taloudelliset takaiskuja lähettävät sinut juoksemaan takaisin luottorajoillesi ja vangitsevat sinut velkaspiraaliin.
Samanaikaisesti kaiken rahasi säästäminen säästää. Useimmat velat imevät paljon enemmän korkoa kuin mitä pankkitilisi maksavat sinulle. Säästötililtä maksetaan - parhaimmillaan - 2 prosentin korko, kun taas Kanadan keskimääräinen luottokortti käy ilmiömäisen 19 prosentin korolla. Kiinteäkorkoiset opintolainat vaativat 8 prosenttia korkoa, ja asuntolaina maksaa sinulle todennäköisesti vähintään 3,5 prosenttia korkoa.
Ja mikä pahempaa, monet perinteiset asuntolainaajat rankaisevat sinua ankarasti takaisinmaksusta.
Joillekin lainanottajille paras askel, jonka voit tehdä, on lainojen vakauttaminen, jossa korvaat joukon nykyisiä velkasi yhdellä lainalla. Sitten maksat vain kerran kuukaudessa kattamaan kaikki velkasi. Ja konsolidoidun lainasi korko on tyypillisesti paljon pienempi kuin yksittäisten lainojen korkein korko.
Monet pankit tarjoavat lainojen vakauttamista. Ja ollessasi siellä, voit myös jättää hätärahaston säästötilille, maksaa laskut sekkitililtä ja jopa käyttää kotitalousluottoa.
Jotkut pankit kuitenkin tekevät rahankäytöstä entistä sujuvampaa. Manulife OneEsimerkiksi, on ainutlaatuinen, premium-tuote, joka yhdistää velkojen lisäksi myös pankkitilisi.
Kun talletat rahaa Manulife One -tilille, se ei kerää pölyä kuten perinteisissä säästöissä. Sen sijaan se otetaan automaattisesti velkaasi - ilman ennakkomaksua - vähentämällä tulevia korkokustannuksia ja nopeuttamalla aikaa, kunnes olet velaton.
Ja koska säästösi ja lainasi ovat kaikki yhdessä paikassa, sinäkin ei tarvitse valita hätärahaston rakentamisen ja asuntolainasi ennakkomaksun välillä. Lisäksi, kuten tavallisella pankkitilillä, voit kirjoittaa sekkejä, tehdä nostoja luottokortilla ja siirtää rahaa verkossa.
Tietysti mikään asuntolaina tai laina ei korjaa kaikkia rahaongelmia. Mutta jos kohtaat väliaikaisia vaikeuksia tai työskentelet tehdäksesi vastuullisempia lainapäätöksiä, esimerkiksi tuote Manulife One voi olla juuri sitä mitä tarvitset. Kilpailukykyisillä korkoilla ja melkein tyhjäkäytännöllisellä pankkitoiminnolla annat itsellesi mukavuuden hallita rahaa helposti ja hengityshuone valloittaa velkasi lopullisesti.