Pidätkö valitsemistamme tuotteista? Vain FYI, voimme ansaita rahaa tämän sivun linkkeistä.
Kodin ostamista koskevan päätöksen tekeminen on yksi elämän suurimmista. Ja sen maksaminen on yksi elämän suurimmista kuluista. ”Se voi olla aluksi hyvin pelottavaa, kun olet yksin nainen yhdellä tulolla ja ostaa ensimmäisen talosi. Mutta siinä on jotain hyvin voimaannuttavaa ”, sanoo puhepatologi Kylee Youmans-Driskell, joka osti ensimmäisen kodinsa Kap Codista, MA vuonna 2014 28-vuotiaana. "Jos päätät saada lapsia yhtenä päivänä, on hieno tarina kertoa heille, kuinka äitisi sai oman kotinsa kun hän oli yksin!"
Alkuperäisestä tarraiskusta huolimatta Youmans-Driskell on kasvanut kotiinsa ja itsensä kautta kokemuksen omistamisestaan. Youmans-Driskell oppi prosessissa paljon saamallaan oikeat asiakirjat, pitämällä taloutensa kunnossa ja neuvottelemalla käsirahasta.
Huolimatta useimpien asuntojen ostajien odotuksista, että käsiraha on oltava 20 prosenttia talon hinnasta, tosiasia on, että monet ihmiset laskevat paljon vähemmän. Yhden naispuolisten asuntojen ostajien tutkimuksessa
Marie Claire ja Talo Kaunis, 27 prosenttia vastaajista maksoi alle 5 prosenttia käsirahana. Kolmekymmentäkolme prosenttia tutkituista naisista maksoi 5–10 prosenttia, ja vielä 19 prosenttia laski 10–20 prosenttia.Pienempien käsirahamaksujen suuntaus on, että yksi välittäjistä on huomannut muutama vuosi: Kansallinen välittäjien liitto, 61 prosenttia ensimmäisistä kerroista ostajista laski välillä 0–6 prosenttia vuonna 2018. Se, kuinka paljon sinun pitäisi käyttää käteisenä, riippuu luotto-pisteestäsi ja rahoitustyypistäsi, mutta jos haluat laittaa vähemmän, tässä sinun on tiedettävä.
Ennakkomaksu on raha, jonka annat pankille asuntolainan vakuuttamiseksi, ja indikaattori sijoituksesta kiinteistöön. Se auttaa osoittamaan lainanantajille, kuinka vakava olet. Jos pystyt laittamaan enemmän rahaa etukäteen, lainanantajat voivat tarjota sinulle alhaisemman koron. Suurempi käsiraha tarkoittaa myös tyypillisesti alhaisempaa asuntolainan maksua lyhyemmän ajanjakson ajan; alempi käsiraha tarkoittaa pidempää asuntolainaa.
Mitä enemmän rahaa ostaja voi laskea, sitä vähemmän lainanantaja lopulta menettää, jos markkinoiden sulkemiseen liittyy koskaan tilannetta. Seurauksena on, että kun ostajat jättävät alle 20 prosenttia talon kokonaiskustannuksista, heitä yleensä vaaditaan saamaan yksityinen asuntolainavakuutus (PMI). Tämä suojaa lainanantajaa siinä tapauksessa, että maksut laiminlyödään.
”On paljon lainanantajia, jotka sallivat [ostajien] saada tavanomaisen 30 vuoden kiinteän koron laina 10 prosentilla alaspäin ”, sanoo lisensoitu kiinteistönvälittäjä Dolly Hertz Engel & Völkers of Newista York. ”Sinulle lainanottajana on kuitenkin joitain suurempia vaatimuksia, etenkin luotonantajan edellyttämää PMI: tä, mikäli et maksa lainaasi. Tämän vakuutuksen maksut voivat lisätä huomattavasti kuukausittaista velvoitettasi ja saattaa jopa aiheuttaa asuntolainan maksamisen tulla liian kalliiksi. ”
Kun yrität neuvotella alemmasta käsirahasta, on harkittava muutamia asioita: Ensinnäkin, ostatko talon tai huoneistoa? Jos jälkimmäinen, sinut voidaan lukita 20 prosentin käsirahaan asunnonomistajien yhdistysten (HOA) tai huoneistolautakunnan vaatimuksina. Jos ostat itsenäisen kodin, sinulla voi olla enemmän joustavuutta.
Jos haluat tehdä pienemmän ennakkomaksun, Hertz ehdottaa tutkimaan FHA-lainoja. Nämä valtion tukemat lainat edellyttävät vain 3,5 prosentin käsirahaa ja yleensä todennettavissa olevia tuloja ja hyvää luottoa. Lisätietoja FHA-lainoista löytyy tässä. Heillä on omat kiinnitysvakuutuksensa, toisinaan kalliimpia kuin PMI.
Etumaksua ei vaadita VA-lainalle. Myöskään VA-lainoille ei ole asuntolainan korkoa ja päätöskurssit ovat rajalliset. Ne eivät vaadi PMI: tä. Lue lisää erilaisista lainavaihtoehdoista täältä.
Yhteisö, jossa asut, voi tarjota käsiraha avustusohjelmat, jotka ovat matalakorkoisia tai korottomia lainoja tai apurahoja erityisryhmille - kuten palomiehille tai kouluttajille tai pienituloisille - on tarpeeksi rahaa käsirahaan tai sulkemiskustannuksiin tai molemmille. Monet heistä on perustettu ensimmäistä kertaa ostajille ja edellyttävät, että osallistujat käyvät kodin ostajien koulutuskurssin. Vain tietyt talot saavat kelpuutuksen. Ohjelman toiminta vaihtelee valtion mukaan; voit tarkistaa, oletko kelvollinen mihin tahansa lähelläsi olevasta tässä. Monet ihmiset voivat saada nämä ohjelmat, mutta harvat hakevat.
Mitä ikinä laitat, kodin omistaminen on valtuuttava asia ja asettaminen itsellesi parhaassa taloudellisessa tilanteessa on tärkeintä.
alkaen:Marie Claire Yhdysvallat